Tengo 49 años y mi esposa 51. Ambos logramos ahorrar e invertir sabiamente en el matrimonio de solo 14 años. Ahora hemos invertido $ 4.2 millones juntos. Ambos planeamos trabajar durante al menos otros 10 años en trabajos bien remunerados e invertir tanto como sea posible. Ambos también heredaremos algo de dinero, que nos ayudará aún más en nuestro objetivo de riqueza real.
La herencia es el único problema, por mi parte, mi padre es el fideicomisario de un fideicomiso generacional que sus padres crearon para él, mi hermano y para mí. Se le permite invertir el capital de la fundación y vivir de las ganancias, pero si muere, el capital es para mi hermano y para mí. Invirtió el capital en vehículos normales como ETF y acciones a través de un planificador de activos, que también utilizo.
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“Puede invertir el capital de la fundación y vivir de las ganancias, pero si muere, el capital será para mi hermano y para mí”.
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Sin embargo, utilizó el fideicomiso para construirse una casa en la que quería vivir para su tercera esposa. Mantuvo en secreto la construcción de la casa y no nos informó a mi hermano ni a mí que la estaba construyendo. Cuando nos enteramos, todo estaba pasando. Alquiló la casa a los amigos de su esposa mientras decidía qué hacer a continuación.
Aproximadamente 15 años después en avance rápido. Estos amigos todavía viven en la casa y pagan un alquiler inferior al del mercado. Nunca lo presionamos demasiado sobre el tema, pero en los últimos años le hemos hecho saber que nuestro deseo es que venda la casa. Ahora el mercado inmobiliario local está al rojo vivo, así que lo presionamos hacia abajo nuevamente.
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“Resulta que la esposa de nuestro asesor financiero es amiga de la esposa de mi padre, y probablemente también de los inquilinos”.
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Resulta que la esposa de nuestro asesor financiero es amiga de la esposa de mi padre, y probablemente también de los inquilinos. En general, estoy satisfecho con nuestro asesor, pero recientemente señalé este conflicto de intereses. Mi padre le tiene miedo a su esposa, por lo que nos informó a mi hermano y a mí que continuaría alquilando la casa a sus amigos. Afirma que pidió más alquiler, pero que no pueden pagarlo.
Obviamente, esto es un incumplimiento de su deber fiduciario de maximizar las ganancias del fideicomiso. La casa está a nombre del fideicomiso y la heredaré. En este punto lo estaremos vendiendo, por lo que podría ser peor.
¿Estoy ansioso por pedir la venta de la casa y el desalojo de inquilinos que no conozco? Su esposa no contribuyó con nada a su matrimonio y tiene pocos o ningún ahorro. No veo por qué debería ordeñar mi herencia, incluso si pudiera.
Después de todo, vivo en la ciudad más cara de Estados Unidos y no soy dueño de una casa, por lo que no es difícil decir que si alguna vez puedo tener la esperanza de tener una, necesito tanto dinero como sea posible.
Molesto en California
Querido descontento,
No es cuestión de codicia. Se trata de hacer lo correcto. Como tal, estoy en #TeamExasperated. No, no eres codicioso. Su relativa seguridad financiera lo aliviará de cualquier desesperación inmediata, pero no debería ser una razón para hacer la vista gorda ante la administración del fideicomiso.
Si lo que está diciendo es cierto, sería difícil responsabilizar a su padre sin hacer lo mismo con su asesor financiero y con el suyo. Esto ahora puede darle influencia y también elementos de reflexión en caso de que decida seguir adelante con el asunto. En cualquier caso, el asesor debe ser el primero en irse.
Hay tres preguntas abiertas que determinarán lo que sucederá a continuación: ¿Necesitaba su padre su permiso y el de su hermano para retirar este dinero e invertir en una casa? ¿Las reglas del fideicomiso permiten que se utilice un retiro de capital para este tipo de inversión? ¿Y este acuerdo viola sus deberes fiduciarios y / o los de su asesor financiero?
Su padre actuó de manera clandestina y sospechosa, y él y su asesor financiero deberían saber que no debe alquilar una casa a amigos muy por debajo del precio del mercado. Ambos actuaron de manera inapropiada, secreta y, en el mejor de los casos, éticamente cuestionable.
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“Su relativa seguridad financiera lo liberará de la desesperación inmediata, pero no debería ser una razón para hacer la vista gorda ante la administración del fideicomiso”.
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Otro factor a considerar: ¿Su padre tomó esta acción de buena fe o fue un fraude y una ruptura de la relación fiduciaria? Las cláusulas de alivio en un fideicomiso limitan la responsabilidad del fiduciario.
“Los tribunales no harán cumplir una cláusula exculpatoria si las circunstancias muestran que la inclusión de la cláusula en el fideicomiso se debió a fraude o abuso de una relación de fideicomiso. Para determinar si la inclusión de una cláusula exculpatoria fue inapropiada, los tribunales considerarán una serie de factores “. según el bufete de abogados Smith, Gambrell & Russell.
Bufetes de abogados de Connie Yi resumir los deberes del fiduciario más sin rodeos, diciendo que debe actuar “con el debido respeto a los derechos y expectativas legítimas” de los beneficiarios.
“Un creador de fideicomisos nombra beneficiarios porque quiere que reciban determinados beneficios. Un fideicomisario que participe en actos que no promuevan legalmente los derechos de un beneficiario o que no tome medidas que promuevan los intereses de un beneficiario de la manera prevista por un fideicomitente puede convertirse en objeto de litigio sobre los derechos del beneficiario hacer cumplir “dice el bufete de abogados. En efecto, esto significa presentar una solicitud al tribunal de sucesiones para que el fideicomisario sea destituido.
La buena noticia: no depende económicamente de esta inversión. Estás en buena forma para alguien de tu edad y puedes permitirte esperar hasta que tu padre muera, suponiendo que muera antes que tú, para vender la casa. Es probable que continúe apreciando su valor y podría ser una inversión inteligente de cualquier manera.
Sin embargo, si decide destituir legalmente a su padre como fideicomisario, se queda con el status quo actual: una disputa entre usted y su padre sobre esta propiedad y el conocimiento de que el fideicomiso finalmente asumirá la lata por el alquiler y el valor perdidos.
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