Know Your Customer (KYC) y Know Your Transaction (KYT) se despliegan aparentemente mediante intercambios para combatir el lavado de dinero. En la práctica, estas disposiciones se utilizan como una excusa para vigilar, engatusar y amenazar a los clientes, que corren el riesgo de perder fondos si no pueden cumplir con la carga de la prueba imposiblemente alta. Una investigación realizada por news.Bitcoin.com sugiere que el intercambio de valores tokenizado Currency.com es cómplice de dicho comportamiento.
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Cerrado, acciones y dos barriles de fumar
“Mis fondos están atascados en Currency.com. Dicen que necesito demostrar el origen de los fondos y se niegan a liberarlos. ¿Puedes investigar? Entonces lea el angustiado mensaje de Telegram que recibí de un comerciante de criptomonedas el mes pasado. News.Bitcoin.com no tiene el mandato de investigar historias de mala suerte; Somos una organización de noticias, después de todo, no atención al cliente. Sin embargo, tuve una especie de conexión con Currency.com, después de haber visto una vista previa de la bolsa de valores criptográfica en enero el año pasado y entrevistó a su CEO Ivan Gowan.
Sabiendo que KYC / KYT abusos están en aumento, y ya con una cuenta en Currency.com, decidí intentar replicar el destino del comerciante. Lo que encontré plantea serias dudas sobre la integridad de Currency.com y toda la industria del "intercambio de vigilancia" en la que se funda KYC. Incapaces de cumplir con las demandas irrazonables que se les imponen arbitrariamente, los comerciantes están siendo excluidos de los intercambios que han aceptado sus fondos sin parpadear solo para negarse a devolverlos.
Conoce tu transacción es el KYC de blockchain, una política que incumbe a los clientes a demostrar que sus fondos están limpios. Esto es, por supuesto, una imposibilidad, más de lo que un comprador puede demostrar la limpieza de los billetes de dólar en su billetera. Como el 17 de febrero Marty's Bent
Currency.com exige prueba del "origen de los fondos"
Después del aviso de mi contacto de Telegram, deposité fondos en Currency.com el 4 de febrero. Quería que la suma fuera lo suficientemente alta como para activar sus verificaciones de cumplimiento, pero sin perder todas mis criptomonedas si las acusaciones demostraran ser ciertas. En el caso, recuperé mis fondos, pero no después de más de una docena de intentos de retiro, 20 mensajes de atención al cliente y el envío de información extremadamente personal.
D espués de depositar $ 1,500 de BCH
Sin explicación, solo una negación directa de fondos. He usado intercambios de criptomonedas, incluidos algunos lugares de negociación extremadamente dudosos, durante ocho años, y nunca me han denegado fondos sin explicación. Traté de retirarme a otro BTC dirección, en caso de que Currency.com no pudiera manejar bech32, pero nuevamente recibió el mismo mensaje. Sin tener idea de qué podría estar mal, abrí un ticket de atención al cliente, y fue entonces cuando las cosas se pusieron realmente raras. Según el miembro del personal de Currency.com M, "Su comprobante de fondos ha expirado".
¿Qué es la prueba de fondos?
La respuesta de atención al cliente (editada para corregir el inglés) continuó:
"Para que su cuenta comercial funcione correctamente en el futuro, le pedimos amablemente que nos proporcione los documentos que confirman el origen de los fondos que utilizó para realizar transacciones dentro de su cuenta en Currency.com.
Como confirmación del origen de los fondos, puede proporcionar:
– documentos de herencia;
– documentos que confirman la venta de bienes inmuebles y que acreditan los ingresos a la cuenta;
– un documento que confirma el hecho de la compra de acciones, bonos, valores;
– el contrato en virtud del cual se recibió dinero para la prestación de ciertos servicios;
– contrato para obtener regalías;
– contrato de arrendamiento (para recibir el alquiler);
– el contrato en virtud del cual se devuelve la deuda;
– decisión / protocolo sobre pago de dividendos;
– extracto bancario, registro en la forma prescrita;
– escritura de regalo y etc. "
No sé sobre ti, pero nunca he comprado criptomonedas con mi herencia. Al notar que el mensaje había solicitado una prueba de fondos para que mi "cuenta comercial funcione correctamente en el futuro", pensé que podría haber descubierto una laguna. "No tuvo problemas para aceptar mis fondos hace dos semanas sin hacer preguntas incómodas", respondí. "Así que estoy seguro de que no tendrás problemas para liberarlos. Por favor hágalo de inmediato. Podré proporcionar documentos adicionales en el futuro si tengo motivos para volver a utilizar Currency.com ".
Sin embargo, Currency.com no debía doblegarse, incluso cuando le señalé a M que era ella quien había establecido mi entrevista con el CEO de la compañía hace un año. A pesar de que mis fondos se obtuvieron legalmente, no tenía forma de demostrarlo como tal, nadie lo hace, así que para mostrar Conozca su transacción para la farsa que es, presenté un extracto bancario que mostraba una transacción que parecía que podría pasar como Una compra de criptomonedas.
Mi "prueba" fue aceptada sin dudas, pero aún así mis fondos permanecieron encerrados. Currency.com se aferraba a esos $ 1,500 por su querida vida.
Currency.com mueve los postes de la portería
Mientras esperaba la liberación de fondos, envié una serie de preguntas a Currency.com para obtener una noticia propuesta. Artículo de Bitcoin.com sobre el asunto. Al interrogarlos sobre su política KYC / KYT, me dijeron: "Nos reservamos el derecho de verificar su cumplimiento … en cualquier momento dentro de su uso del servicio, en particular por los siguientes medios: (a) solicitar una confirmación documental del fuente de origen de los fondos, el título de propiedad de ellos, así como los derechos de las cuentas externas ".
Pregunté: "¿Cómo se supone que los clientes prueben la fuente de sus fondos utilizando, según la lista sugerida," documentos de herencia, documentos que confirman la venta de bienes inmuebles y que acreditan los ingresos a la cuenta ", etc., cuando en muchos casos ¿Es imposible probar la fuente de la criptomoneda, especialmente cuando se ha ganado o dotado? Currency.com respondió:
Cuando los fondos del cliente se obtuvieron como un regalo, el cliente puede proporcionarnos su historial de retiro / depósito para probar el origen de los fondos, y si los fondos se obtuvieron, el cliente puede proporcionarnos su historial comercial (por ejemplo, de diferentes plataformas)
Mi historial comercial en otras plataformas no es asunto de Currency.com, e incluso si se proporciona no probaría nada acerca de cómo obtuve originalmente mis fondos. Currency.com también me envió un muro de texto de sus términos y condiciones que se reduce a "si nuestro software de análisis onchain marca cualquiera de sus transacciones como sospechosas, podemos retener sus fondos y no hay nada que pueda hacer al respecto". Para el registro, el depósito que hice en el intercambio no provino de un mezclador, y el retiro se realizó en una nueva dirección de bitcoin sin historial de transacciones.
En esta etapa del proceso, Currency.com realizó una volte-face repentina y emitió la siguiente proclamación:
Todo este tiempo me estaban bloqueando por no proporcionar comprobantes de fondos, y resultó que era un comprobante de domicilio que necesitaban todo el tiempo. Es un simple error que cualquiera podría cometer, y luego conducir a casa en el transcurso de media docena de mensajes.
Prueba de domicilio no es suficiente
Había proporcionado un comprobante de domicilio 13 meses antes al registrarme en Currency.com. Como sabe cualquier persona que haya utilizado un servicio centralizado, ya sea un banco o una bolsa, no es un requisito probar la dirección de uno anualmente. Sin embargo, Currency.com estaba determinado, y estaba decidido a ver cuántos aros tendría que atravesar para apaciguarlos. Envié el siguiente documento, con mis datos bancarios y mi dirección claramente mostrados, y solo el saldo de mi cuenta se oscureció porque mi patrimonio neto no es asunto de nadie. Estaba equivocado.
"Desafortunadamente, este documento no es adecuado, porque en la captura de pantalla anterior usaste alguna edición de gráficos", me informaron. "Le pedimos amablemente que nos proporcione un documento diferente sin utilizar gráficos y editores de fotos". Esta solicitud me hizo sentir incómodo. No deseaba revelar mi saldo bancario a un agente de servicio al cliente bielorruso, que ya tenía todos mis documentos personales, que hipotéticamente podrían ser adquiridos por ladrones de identidad de Europa del Este.
Ligeramente frustrado por esta coyuntura, respondí: "Tienes toda la razón. El documento se ha editado descaradamente para ocultar el saldo de mi cuenta: es una práctica común que las personas lo hagan al enviar documentos de verificación, porque evita la necesidad de transmitir su patrimonio al mundo, evitando que se conviertan en un objetivo. Sin embargo, en aras de la total transparencia y recuperar mis fondos, aquí está la misma declaración con el saldo intacto ", y agregó:
Si hay algo más que le gustaría saber: el apellido de soltera de la madre; contraseñas de cuenta; saldo de todas las billeteras bitcoin; frases iniciales: házmelo saber y haré todo lo posible para cumplir.
Y en eso, mis fondos finalmente fueron liberados. Si bien no hay nada que sugiera que Currency.com buscara robarlos, o los del comerciante que sufrió el mismo destino, la experiencia fue inquietante. "Estas leyes (KYC) están vigentes para controlar al hombrecito" despotricado Marty en su boletín del 17 de febrero. “Obligados a enviar sus datos más íntimos a bases de datos inseguras que son muy propensas a ser pirateadas. Estamos hablando de la fecha de nacimiento, domicilio, números de seguro social, información de la cuenta bancaria, fotos de pasaportes y licencias de conducir. Todos enviados para ser pirateados y vendidos en Dark Net a personas que buscan cometer fraude de identidad. O peor, encontrar a alguien a quien quieran dañar ".
Marty se despide con un disparo de advertencia a Currency.coms y sus compinches de análisis de blockchain: "Aquellos que construyen compañías para desanonizar bitcoiners para apaciguar un sistema corrupto, general y moribundo deberían ser avergonzados públicamente. Son intermediarios para obtener ganancias, son enemigos de la libertad en la era digital, y ciertamente son enemigos de Bitcoin ”.
¿Crees que algunos intercambios imponen un KYC excesivo? Si es así, ¿por qué? Háganos saber en la sección de comentarios.
Imágenes cortesía de Shutterstock.
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