Por Beth Pinsker
NUEVA YORK (Reuters) – Cuando Kristin Tassi compró su casa en Chicago hace dos años, estaba decepcionada de obtener una tasa de interés del 4% sobre su hipoteca. Todos sus amigos tenían tasas más bajas.
Los expertos dijeron que las tasas estaban subiendo a partir de ese momento, pero Tassi no podía dejar de obsesionarse con el juego de los números. (https://reut.rs/2wwhC0d)
Avance rápido dos años: Tassi, un ejecutivo de relaciones públicas de 35 años, está recibiendo ofertas no solicitadas por correo para refinanciar al 3.25%, y eso fue antes de que la Reserva Federal redujera los costos de los préstamos en medio punto porcentual en un movimiento sorpresivo. el 3 de marzo.
A medida que el movimiento del banco central de EE. UU. Lentamente se fije en las tasas hipotecarias, probablemente habrá más caídas.
"Estoy bastante seguro con un 3%, no podemos decir que no", dijo Tassi. "¿Pero qué pasa con la próxima semana o la semana siguiente? No sé cuándo será el momento adecuado".
Los expertos en hipotecas advierten a los propietarios que no intenten cronometrar el mercado. Pero con factores económicos globales sorprendentes, incluidas las guerras comerciales y el brote de coronavirus, el director de investigación económica de Zillow, Skylar Olsen, dijo que el tema actual de las tasas de interés es: "No lo sabemos".
La decisión de refinanciar o no y a qué ritmo se reduce a su propia situación financiera personal. Si está tratando de reducir sus gastos mensuales ahora, refinanciar incluso medio punto porcentual puede ser mágico en su presupuesto.
Solo tenga en cuenta las tarifas involucradas, generalmente varios miles de dólares, que deben pagarse directamente o agregarse al préstamo. También agrega tiempo a su hipoteca. Y si está cobrando cualquier capital en el proceso, deberá más en general.
George Burkley, un corredor hipotecario independiente en Indiana, estaba buscando tarifas decentes para los clientes hace dos años. Ahora tiene un cubo al lado de su escritorio con 43 archivos listos para rehacer, ya que está analizando sistemáticamente todas las hipotecas que reservó a tasas de interés de más del 4%.
Esta semana, Burkley pudo ayudar a un amigo a consolidar su primera y segunda hipoteca más la deuda de la tarjeta de crédito, y cambió su flujo de efectivo en $ 1,700 por mes.
"Le dije que ahora puedes trabajar de manera más inteligente, no más duro", dijo Burkley.
VAYA CORTO
Si su objetivo es salir de la deuda antes o ahorrar costos a largo plazo, piense en acortar el plazo de su préstamo a un préstamo de 15 o 20 años en lugar de la hipoteca más común de 30 años. Puede obtener tasas inferiores al 3% ahora, según las circunstancias.
Sin embargo, esta medida no es para todos, porque los préstamos más cortos vienen con pagos mensuales más altos, incluso si las tasas son más bajas. Si no planea quedarse en su casa más allá del momento en que finalizan sus pagos, entonces es posible que no disfrute de los beneficios de acelerarlo. Mientras tanto, es posible que haya podido usar ese dinero mensual adicional para otros usos, como construir un fondo de emergencia o ahorrar para la jubilación.
"Una vez que se ha comprometido, no puede hacer un cambio fácilmente o sin costo", advirtió Keith Gumbinger, vicepresidente de HSH.com, un sitio web de información hipotecaria.
Por supuesto, si alguna vez tendrás la oportunidad de obtener tasas tan bajas nuevamente es un juego difícil de jugar.
"Si esto fue solo una corrección rápida, y estamos regresando a un crecimiento constante y lento, eso es una cosa. Si hay una recesión, ya veremos", dijo Olsen.
Pero, de nuevo, "Es sorprendente la frecuencia con la que suceden estas cosas únicas", dijo Gumbinger.
(Síganos en @ReutersMoney o en http://www.reuters.com/finance/personal-finance. Edición de Lauren Young y Paul Simao)