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Seamos realistas, los préstamos personales no siempre tienen la mejor reputación.
Dado lo fácil que es acceder a ellos, no sorprende que algunos se comprometan rápidamente debido a malentendidos sobre cómo funcionan.
Al mismo tiempo, en el clima económico actual, los préstamos personales pueden ser una opción viable, dadas las circunstancias adecuadas. A continuación, se muestra un desglose de la información clave que debe conocer sobre ellos.
¿Qué son los préstamos personales?
En resumen, los préstamos personales son cantidades de dinero que puede pedir prestado por una variedad de razones y que son ofrecidas por bancos, cooperativas de crédito o prestamistas en línea.
Hay dos tipos de préstamos personales: garantizados y no garantizados. Se requiere garantía para préstamos garantizados, mientras que los préstamos no garantizados no requieren garantía.
Hora del diccionario: Son colaterales Activos que los prestamistas aceptan como garantía para el préstamo, y podría ser un automóvil, una casa, acciones, joyas, artículos de colección, cheques de pago futuros, etc.
Algunas razones comunes por las que las personas solicitan préstamos personales son problemas médicos, consolidación de deudas, gastos de renovación o mejoras del hogar, bodas y educación.
Según el equipo de Citibank, la mayoría de sus clientes solicitan préstamos personales debido a situaciones de emergencia y necesidades de efectivo. Dicho esto, sin embargo, hay prestatarios que buscan préstamos personales para renovaciones de viviendas, educación, etc.
ventajas
de préstamos personales
1. Ayude a estructurar y planificar su presupuesto y finanzas
Los préstamos personales tienen un plazo flexible con tasas fijas que son útiles para que el prestatario establezca su calendario de pagos.
Con los préstamos personales de Citi, puede elegir entre un plazo de 24, 36, 48 o 60 meses. Sin embargo, tenga en cuenta que cuanto más largo sea el plazo, más intereses habrá que pagar durante la vigencia del préstamo.
Existe la idea errónea de que un préstamo personal puede afectar negativamente su puntaje crediticio. Sin embargo, si puede mantener un calendario de pagos constante, esto no es un problema.
2. Puede usarse para casi cualquier cosa
De todos los tipos de préstamos, los préstamos personales son posiblemente los más flexibles en términos de propósito. No está vinculado a ningún tipo de obligación que usted esté pagando, a diferencia de los préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios, préstamos para estudiantes y similares.
La regla general es: Nunca solicite un préstamo personal si no tiene un plan de pago sólido, y piense en cómo sus ingresos esperados coincidirían con su plazo de pago.
3. Permitir la consolidación de deudas y los ahorros de intereses
Dado que puede usar préstamos personales para casi cualquier cosa, algunas personas consolidan todas sus deudas y usan un préstamo personal para pagar todas sus deudas colectivas a la vez. De esta manera, solo tiene un pago mensual a la vista en lugar de varios pagos a diferentes acreedores.
Además, los préstamos personales pueden ahorrarle dinero cuando tienen una tasa de interés más baja que las otras deudas a las que estaba vinculado, especialmente las tarjetas de crédito. Esto significa que también puede reducir la cantidad que paga por los pagos mensuales.
Los préstamos personales de Citi tienen tasas de interés competitivas entre 5.33% y 9.80% anual. Una búsqueda rápida de otras opciones encontró tasas de interés que iban desde 3.99% hasta más de 18%. Para empezar, debe dejar claro en los términos y condiciones si la tasa se aplica a un plazo específico o un monto de préstamo específico, y también anotar todas las tarifas que se aplican.
4. Acceso a Fast Cash sin garantía
Como se mencionó anteriormente, los préstamos personales son útiles en emergencias donde es posible que no tenga un fondo de emergencia o un seguro para cubrir gastos inesperados como facturas médicas.
Sin embargo, un gran poder conlleva una gran responsabilidad, y se desalienta a los prestatarios a utilizar préstamos personales para artículos de lujo o compras no esenciales, incluso cuando tienen una necesidad imperiosa de vacaciones (una vez que podamos viajar con seguridad).
Los préstamos personales suelen tener una aprobación rápida y, en el caso de Citibank, también una aprobación inmediata condicional. Los préstamos personales de Citibank tampoco están garantizados, por lo que no hay garantía. Sin garantía o fianza, no tiene que arriesgarse a perder activos valiosos como su automóvil o su casa. Sin embargo, la sanción por pago tardío sería 1% anual sobre el monto vencido.
Ejemplo: Alif ha obtenido un préstamo de 10.000 ringgit y tiene un reembolso mensual de 1.000 ringgit. Si tiene 11 días de retraso con su primer pago programado, tiene que pagar un adicional de 0,30 RM, que es su cargo por pago atrasado. Esto se calcula tomando el 1% de su pago adeudado, dividiéndolo por 365 y multiplicando por 11, que es el número de días de atraso.
Para solicitarlo, su préstamo debe ser de al menos RM5K y los “nuevos clientes” pueden obtener hasta RM120K, mientras que los clientes existentes pueden pedir prestado hasta RM150K.
Citibank requiere un ingreso mínimo de RM4,000 por mes o RM48,000 por año para calificar como solicitante, empleado o trabajador por cuenta propia. Si trabaja por cuenta propia, su empresa debe haber existido durante al menos 2 años y los solicitantes deben tener entre 21 y 60 años en el momento del vencimiento del préstamo y ser ciudadanos o RP que trabajen en Malasia.
desventaja de préstamos personales
1. Puede provocar daños potenciales a la solvencia
Cuando se trata de solvencia crediticia, los préstamos personales pueden ser un arma de doble filo. Si no es bueno para hacer pagos constantes, podría considerar la posibilidad de solicitar un préstamo personal. Dañe su puntaje de crédito.
Por lo tanto, es importante pensar si su historial de pagos ha tenido pagos atrasados o impagos de manera constante.
También es importante tener en cuenta que si obtiene un préstamo personal y hace varios pagos atrasados, su calificación crediticia dañada podría reducir su solvencia para otras líneas de crédito o incluso solicitar un producto financiero diferente en el futuro.
2. Aumento de la deuda debido a la falta de educación y disciplina financiera
Otra espada de doble filo con los préstamos personales es que debe tener una buena disciplina financiera con los pagos mensuales. Si es un mal pagador, este tipo de préstamo puede generar deudas innecesarias.
Además, consolidar todas sus deudas en una sola es una forma más eficiente de administrar sus finanzas, pero es importante que lo haga compruebe si las tasas de interés son realmente más bajas que si pagara a varios acreedores. De lo contrario, pagará más intereses a largo plazo.
Sin embargo, conviene recordar no contratar préstamos personales para artículos de lujo que no se puedan pagar con lo que ya se tiene. Al final del día, no es divertido endeudarse solo para divertirse.
3. Puede resultar en multas potencialmente severas o ramificaciones legales
La desventaja de no tener garantía es que si tiene problemas para hacer sus pagos, no podrá cambiar su automóvil o casa con el prestamista.
Primero, sus tasas de interés siguen acumulándose. Algunos bancos de Malasia también pueden aumentar sus tasas de interés para que pueda tomar sus reembolsos más en serio.
En el peor de los casos, sus acreedores podrían declararse en quiebra en su contra y usted podría perder sus bienes y su derecho a salir del país. Además, podría ser demandado cuando el banco pueda incautar su salario, hipotecar su propiedad y congelar todo o parte de su dinero en el banco.
4. Incluye una tarifa de liquidación anticipada
Dado que se le cobrarán tarifas por pagar su deuda antes, debe ser disciplinado financieramente y planificar adecuadamente su presupuesto durante al menos los próximos dos años (si elige el plazo más corto).
Si desea devolver el monto total pendiente antes, debe estar preparado para pagar el costo de la tarifa de liquidación anticipada. Estos detalles y más son parte de los términos y condiciones con los que debe familiarizarse antes de inscribirse en un plan de préstamo.
En la valla: viene con pagos fijos
No podemos clasificar esto como una ventaja o desventaja directa, ya que depende de sus circunstancias y su comportamiento de gasto.
Básicamente, los préstamos personales son adecuados para clientes que desean recibir una suma única y tienen una visión clara de cuánto pueden pagar cada mes. Si no pertenece a esta categoría, es posible que los préstamos personales no sean la mejor solución para usted.
Busque alternativas: si está buscando tarjetas de crédito para realizar pagos de sus compras, Citibank ofrece actualmente un Tarjeta Citi Cash Backque permite a los usuarios ganar hasta un 10% de reembolso en alimentos, comestibles, restaurantes y gasolina cuando alcanzan el gasto mensual mínimo.
También hay puntos Citi Rewards en Taobao, Lazada, Amazon, los principales supermercados y grandes almacenes, entre ellos. Tarjetas de recompensa Citi.
Los nuevos titulares de tarjetas de crédito Citi que deseen inscribirse también son elegibles para el crédito eWallet Touch ‘n Go de RM500. La promoción es válida hasta el 31 de agosto 21.
Consejo final
Lo más importante para llevar es asegurarse de tener un préstamo personal con un. solicitar plan de pago sólido, y ese eres tu no contrate este préstamo por motivos insignificantes o no urgentes como lujo o vacaciones. El uso cuidadoso del dinero y las deudas es algo que todos deberían tomarse en serio ahora más que nunca.
- Puede obtener más información sobre los préstamos personales de Citi aquí.
- Descargo de responsabilidad: el contenido anterior se basa en la opinión y la investigación del autor. Antes de tomar decisiones financieras importantes, asegúrese de llevar a cabo la debida diligencia.