Alexander está buscando comprar un automóvil y ha estado analizando todas las diferentes opciones financieras disponibles para él. Recientemente se encontró con un servicio que ofrece su banco, que le permite no hacer pagos iniciales por la compra de un automóvil. En esta situación, todo el costo de compra del automóvil es financiado por el banco en forma de préstamo.
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En la mayoría de los casos, el banco cobra una tarifa inicial, que generalmente es un porcentaje basado en el valor del automóvil. Sin embargo, lo que hace que este préstamo sea diferente a otros es que no se requiere un pago inicial. Algunas personas no tienen los fondos necesarios para hacer un pago inicial al comprar un automóvil, por lo que este tipo de préstamo es ideal para ellos. Un préstamo que requiere un pago inicial cero a veces se denomina préstamo financiero al 100%.
Al solicitar este tipo de préstamo, hay algunas pequeñas tarifas de procesamiento para pagar al banco. Estas tarifas de procesamiento se basan en un porc entaje del monto del préstamo que está solicitando. El cargo por tarifa puede variar en función de diferentes factores, como el impuesto de circulación, los costos de seguro y los cargos de registro estatales. Las compras adicionales de accesorios para el automóvil no están cubiertas por préstamos para automóviles con cero pagos iniciales.
¿Cuáles son los criterios de elegibilidad para un préstamo de automóvil con pago inicial cero?
Cada banco tiene diferentes criterios en lo que respecta a la elegibilidad de un préstamo de anticipo cero. En general, hay una serie de factores importantes que todos los bancos analizan antes de aceptar otorgarle el préstamo. Puede encontrar estos factores a continuación.
- Relación bancaria: Si tiene una relación sólida a largo plazo con su banco, le resultará más fácil obtener un préstamo de anticipo cero. Todavía es posible obtener un préstamo de un banco con el que no ha hecho negocios en el pasado, pero será mucho más difícil que trabajar con un banco que lo conoce.
- Ingresos anuales: La cantidad de ingresos que recibe cada año tiene que ser mayor que el valor del automóvil. Además de eso, el monto del préstamo también debe ser menor que su ingreso neto anual.
- Deudas actuales: El banco tendrá en cuenta las deudas actuales que tenga. Si ya debe dinero, es posible que le resulte más difícil obtener un préstamo de anticipo cero.
- Calificación crediticia: Los bancos verán su calificación crediticia, a menudo denominada calificación crediticia, al determinar si le otorgan o no un préstamo. Cuanto mejor sea su calificación crediticia, mayor será la probabilidad de que sea aceptado con éxito para un préstamo. Un puntaje de más de 800, con un buen historial de pagos a tiempo ayudará a sus posibilidades de obtener el préstamo.
- Valor del coche: Cuanto mayor sea el valor del automóvil, es menos probable que sea aceptado para el préstamo de anticipo cero. Recuerde que el valor del automóvil debe ser menor que su ingreso neto anual.
Algunos bancos también venden seguros de automóviles. Esto incluye el banco Wells Fargo, que trabaja con varias aseguradoras en todo el país para ofrecer a sus clientes excelentes ofertas en cobertura de seguro de automóvil. Para los clientes que no pueden hacer un pago inicial grande, hay opciones disponibles, como compre ahora pague planes de seguro de automóvil posteriores. Esto permite que un conductor se cubra de inmediato y luego hacer un pago en una fecha posterior. Si bien las tasas de seguro de automóviles, en promedio, han aumentado en los últimos años, todavía hay grandes ofertas disponibles. Asegúrese de comparar al menos cinco cotizaciones antes de comprar una póliza.
Los documentos requeridos para solicitar un préstamo de anticipo cero
Cada banco tendrá requisitos diferentes cuando se trata de la documentación necesaria para solicitar el préstamo, sin embargo, los documentos requeridos son generalmente los mismos entre los bancos. En la mayoría de los casos, necesitará los siguientes documentos.
- Estados de cuenta bancarios: Deberá proporcionar al menos 6 meses de estados de cuenta bancarios completos.
- Prueba de ingreso: Para los trabajadores con un salario, un recibo de sueldo reciente y el Formulario 16 serán suficientes para demostrar sus ingresos. Los trabajadores por cuenta propia deberán presentar pruebas en forma de declaración de impuestos del año más reciente.
- Prueba de residencia: Esto puede incluir algunos de los mismos documentos como prueba de identidad, licencia de conducir, tarjeta de identificación de votación o una copia de su pasaporte. Las facturas telefónicas, facturas de servicios públicos, pólizas de seguro de vida y tarjetas de racionamiento también se aceptan generalmente como prueba de residencia.
- Prueba de identidad: Esto puede incluir su pasaporte, tarjeta de identificación de votación o licencia de conducir (debe ser emitido recientemente, completamente legible y laminado).
¿Cómo son financieramente beneficiosos los préstamos para vehículos con pago inicial cero?
Por lo general, al comprar un automóvil, el vendedor insistirá en un pago inicial para verificar que usted sea capaz de pagar financieramente, lo que proporciona cierta seguridad al vendedor. Un pago inicial grande también reducirá el EMI. Sin embargo, con un préstamo de pago inicial cero, no hay necesidad de hacer un pago inicial grande como garantía para el vendedor. Todo lo que tendrá que pagar por adelantado son las tarifas de procesamiento del banco y el reembolso del préstamo a través de EMI.
¿Los bancos ofrecen aprobación instantánea para préstamos con cero pagos iniciales?
Algunos bancos ofrecen una aprobación instantánea de la solicitud en línea, una vez que se han presentado todos los documentos requeridos. Mientras espera estos documentos, el banco comenzará a procesar la solicitud.
¿Hay algún límite de edad mínima para este tipo de préstamos?
Sí, generalmente hay límites mínimos de edad cuando se trata de ser aceptado para este tipo de préstamos. Los bancos generalmente requieren que el solicitante tenga al menos 25 años de edad, debido al hecho de que requieren una prueba de sus ingresos para aceptar su solicitud.
¿Existen restricciones cuando se trata del valor del automóvil que quiero comprar?
El banco debe estar seguro de que puede devolver el préstamo, por lo que existen restricciones sobre el valor del automóvil que puede comprar. El valor máximo del automóvil generalmente debe ser menor que su ingreso anual.
¿Es posible obtener múltiples préstamos de pago inicial cero simultáneamente?
La respuesta no es clara, ya que cada banco tendrá sus propias reglas sobre si puede tener dos o más pago inicial cero préstamos que se ejecutan al mismo tiempo. En última instancia, se reduce a la discreción del banco, así como a su calificación crediticia, historial de pagos y relación con el banco.
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