La inflación es la historia económica definitoria de este año. Estamos viendo fuertes señales a medida que las compañías de taxis aumentan los precios por primera vez en una década, y las tarifas de transporte público aumentarán más adelante en diciembre de 2022. Además, los servicios públicos también están aumentando los precios, y los precios de los alimentos y las propiedades también están aumentando a tasas récord.
La alta inflación es ahora un hecho clave de la vida con el que muchos de nosotros estamos lidiando, especialmente para los jóvenes Millennials y Gen Zs que viven en Singapur. Debido a esto, muchos de ellos han comenzado a expresar sus preocupaciones sobre el impacto de la inflación en las comunidades en línea centradas en las finanzas como The Burrow de DBS.
Como caras nuevas en el lugar de trabajo, los jóvenes Millennials y Gen Z a menudo ganan menos que sus contrapartes mayores, lo que significa que pueden tener que gastar incluso menos pero aún necesitan ahorrar.
De hecho, la investigación de DBS ha demostrado que el 40 por ciento de los consumidores ya encuentran que el crecimiento de sus ingresos está rezagado con respecto a la inflación. Esto es de particular preocupación para los nuevos en la fuerza laboral, ya que les llevará más tiempo aumentar sus salarios.
Además, es probable que los Millennials y Gen Z de hoy se conviertan pronto en la generación sándwich: adultos que apoyan a padres e hijos mayores. Los compromisos financieros excesivos combinados con el aumento de los precios pueden generar desafíos financieros excesivos.
Ahorrar es más difícil, pero sigue siendo necesario
El costo de vida ha aumentado dramáticamente a lo largo de los años, lo que hace que sea más costoso mantener financieramente a sus seres queridos, ya sean sus padres o hijos.
Porque Jiaming, de 26 años, pronto tendrá que cuidar de sus padres jubilados. Junto con los planes para comenzar y criar una familia propia, sabe que necesita una estrategia de ahorro más agresiva.
Gasta un promedio de S$800 al mes. Su trabajo como analista de inversiones en un fondo de capital de riesgo es su principal fuente de ingresos y también tiene ganancias no realizadas de varias inversiones.
Confesó que solo comenzó a ser más consciente financieramente hace unos años cuando quebró a la edad de 23 años.
“Me quedaban S$19 en mi cuenta bancaria y me di cuenta de que era mi culpa por no administrar mis finanzas. Esa fue una gran llamada de atención para mí”, recuerda. Fue en este punto que se dio cuenta de la importancia de una gestión financiera prudente.
Por el momento, mis gastos son principalmente de transporte. Me mantengo disciplinado usando porcentajes de mi ingreso disponible: 50 por ciento para transporte, 30 por ciento para comestibles, 10 por ciento para comestibles y el resto para cualquier otra cosa que surja.
– Jiaming, 26, analista de inversiones en un fondo de capital de riesgo
Pero los efectos de la inflación son difíciles de superar incluso con medidas duras, y no todo el mundo estará contento con tales medidas de austeridad. Para aquellos con una menor capacidad de ahorro, esto podría significar la necesidad de cambios masivos en el estilo de vida.
“Ya comencé a sentir la presión de la inflación. Me he vuelto mucho más consciente de mis gastos ahora y me estoy frenando en los gastos, especialmente cuando se trata de mis “deseos”, dijo Lisa, de 23 años, asociada de marketing de rendimiento.
Desde entonces, ha reducido el gasto en gastos voluntarios, como paquetes de acondicionamiento físico, y aspira a ahorrar alrededor de S$2000 cada mes.
Es una de las estrategias más consistentes que uso. Inmediatamente después del pago, guardo mis ahorros en una cuenta separada y los bloqueo para no gastar demasiado a la ligera.
– Lisa, 23, colaboradora de marketing de rendimiento
La mayoría de nosotros probablemente nos sentamos en algún punto intermedio. Con la inflación afectando a todos, recortar el gasto es una acción difícil, pero necesaria, que todos debemos tomar.
Tales medidas pueden ser difíciles por su cuenta, pero se vuelven más fáciles cuando tiene colegas que lo ayudan en el camino. The Burrow hace exactamente eso: permitir que las personas se conecten mientras comparten y encuentran soluciones en un espacio colaborativo en línea.
Mientras algunos miembros debaten cuál es la mejor manera de reducir el gasto, otros hablan de formas de proteger los ahorros de los efectos de la inflación.
Hay una manera más fácil de combatir la inflación
Los adultos jóvenes están en una posición única en la lucha contra la inflación. Ser experto en tecnología y tener acceso a numerosos recursos en línea puede permitirles tomar decisiones financieras informadas, pero también enfrentan el desafío de la sobrecarga de información. Deben identificar cuidadosamente lo que es verdadero, lo que es actual y lo que funciona mejor para ellos.
También hay seguridad o comodidad en los números. Si bien muchos Millennials enfrentan inseguridad financiera, conectarse con otros en el mismo barco o con aquellos que han superado con éxito la inflación puede ser una fuente de información útil y honesta.
Afortunadamente para Jiaming, sus amigos estaban listos y dispuestos a ofrecer consejos sobre cómo reducir los gastos y ahorrar más.
Sin embargo, no todo el mundo tiene la suerte de tener amigos que quieran hablar de dinero, sino amigos que son económicamente independientes y pueden ofrecer consejos útiles. Aquí es donde entran las comunidades en línea como The Burrow.
Los miembros son libres de discutir y compartir sus problemas financieros, y hay muchos expertos de la industria y otros que pueden brindar información relevante y puntos de vista interesantes.
También hay un análisis en profundidad sobre cómo hacer crecer su dinero a pesar de la inflación, así como productos de inversión, estrategias y herramientas para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.
¿Te sientes demasiado tímido para participar en línea? The Burrow tiene una función de publicación anónima que elimina la ansiedad que algunos pueden sentir al hacer preguntas o compartir puntos de vista.
Todos los asuntos de dinero se discuten en The Burrow, incluida la administración del dinero, trucos sobre cómo aprovechar al máximo su dinero e incluso eventos para conectarse con la comunidad.
Para aquellos que están pensando en la planificación financiera familiar, existe POSB Parents, una comunidad seleccionada específicamente para mamás y papás. Si está interesado en mantener mejor a su familia en crecimiento y en aprender a enseñar a sus hijos buenos hábitos financieros en esta era digital, este grupo es para usted.
Cualquiera que se registre puede esperar consejos sobre cómo enseñar a sus hijos buenos hábitos de dinero, así como contenido de planificación financiera familiar para ayudarlos a alcanzar hitos importantes para su familia. Si siempre ha querido ahorrar para ese viaje familiar pero no ha encontrado una buena manera de hacerlo, esta podría ser la oportunidad adecuada para descubrir cómo aprovechar al máximo sus vacaciones.
Pero si las discusiones no son lo tuyo, también está el grupo DBS para adultos jóvenes en Telegram. Es un canal unidireccional donde DBS/POSB comparte consejos de independencia financiera, incluida información breve sobre inversiones, dinero y trucos para estudiantes universitarios y jóvenes profesionales.
Estas comunidades en línea son extremadamente útiles para aprender y mantenerse actualizado sobre finanzas, lo cual es crucial cuando se trabaja para combatir la inflación.
La comunidad no solo lo conecta con personas de ideas afines, sino que también lo mantiene actualizado sobre las muchas soluciones DBS/POSB que lo ayudan a combatir la inflación, como:
También puede utilizar la herramienta de planificación de Digibank (pestaña ‘Plan’) para realizar un seguimiento de sus finanzas y recibir asesoramiento financiero personalizado. Es la forma más conveniente de obtener una imagen completa de su situación financiera, ya que hay secciones dedicadas al flujo de caja, objetivos financieros, inversiones e incluso seguros.
Sin embargo, ahorrar más y reducir los gastos solo puede ayudarlo hasta cierto punto. Debido a que la inflación significa que no puede comprar menos con su dinero, algunos podrían considerar invertir como una opción de cobertura contra la inflación. Para los adultos jóvenes o cualquier persona que necesite comenzar a invertir lentamente, comenzar con S$100 al mes con un plan de ahorro regular como Invest-Saver o las dos nuevas opciones de digiPortfolio es el camino a seguir.
Para aquellos que esperan maximizar sus ahorros en los gastos diarios, pueden considerar la nueva tarjeta DBS yuu, la tarjeta POSB para todos los días o la tarjeta de débito PAssion POSB para obtener más ahorros.
Incluso aquellos que no tienen PayLah! o use una de las tarjetas anteriores, hay otras formas de ahorrar, en todo, desde cenas hasta entretenimiento y compras de comestibles. Especialmente el kit POSB Lobang contiene más de 24 000 ofertas para disfrutar con cualquier tarjeta DBS/POSB.
El seguro también podría ser un dolor de cabeza para muchos jóvenes Millennials y Gen Z con tantos planes disponibles en el mercado. Afortunadamente, existen planes de seguro asequibles como ProtectFirst que ofrecen una cobertura completa por solo S$5 al mes.
En última instancia, las diversas campañas, productos y herramientas financieras de DBS/POSB lo ayudarán a combatir la inflación. Si no sabe por dónde empezar, únase a comunidades en línea confiables para obtener ayuda.
Ahora ya sabes a dónde ir:
Este artículo fue escrito en cooperación con DBS Bank.
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