Las tasas de interés negativas, una ocurrencia común en Europa en estos días, son desagradables tanto para los bancos como para los clientes. Y las instituciones financieras han transferido cada vez más la mayor parte de la carga. a sus clientes. Sin embargo, algunas facciones políticas en Alemania no están contentas con la tendencia y están presionando por una protección adecuada para el pequeño ahorrador ordinario, que a menudo también es su votante.
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Líder bávaro quiere que Berlín declare ilegal el interés punitivo
Alemania necesita prohibir que los bancos pasen tasas negativas a clientes minoristas y tiene que hacerlo con una ley. Eso es según Markus Söder, primer ministro de Baviera, el estado alemán más grande y rico, y líder de la Unión Social Cristiana (CSU). El funcionario local con prominencia nacional recientemente abrió un frente contra las tasas bajo cero anunciando una iniciativa en el Bundesrat, la cámara alta del parlamento federal, para eximir a los depósitos de hasta 100.000 € del interés punitivo.
Según Söder, las tasas de interés negativas no corresponden a la cultura financiera del país. Los ahorradores alemanes ya están perdiendo miles de millones debido a las bajas tasas de interés del Banco Central Europeo (BCE), dijo recientemente a Bild. El político alemán cree que es necesario un cambio de rumbo en términos de política de tasas de interés a nivel europeo. Berlín debería dejar en claro a Christine Lagarde, nominada para convertirse en la próxima presidenta del BCE, que las tasas negativas no son una manera sensata de avanzar, enfatizó Söder.
El jefe del poder ejecutivo bávaro cree que es absurdo cuando incluso los bancos que tienen "ahorros" en su nombre tienen que recurrir a la imposición de tasas de interés negativas, lo que hace que el ahorro sea poco atractivo. "Necesitamos una prohibición legal en Alemania que evite que estas tasas negativas pasen a los pequeños ahorradores", insistió el funcionario. A diferencia de los pequeños depositantes, los ahorradores más ricos han comenzado a buscar y algunos ya han encontrado oportunidades de inversión alternativas. Él además comentó:
Los bancos tendrían que equilibrar sus costos de manera diferente. El ahorro debe ser recompensado y no castigado.
Empuje contra tasas bajo cero reúne apoyo
La iniciativa para prohibir las tasas de interés punitivas ya ha obtenido respaldo político a nivel nacional. La propuesta de Söder fue bien recibida por Wolfgang Steiger, secretario general del Consejo Económico de la Unión Demócrata Cristiana (CDU). Si bien CSU tiene su sede solo en Baviera, su contraparte más grande, la CDU, está presente en los otros 15 estados del Bundesrepublik. Los dos partidos hermanos conservadores forman un grupo parlamentario común en el Bundestag llamado Unionsfraktion.
Con estas tasas de interés, Steiger señaló recientemente, los ahorradores alemanes pagan por el rescate del euro. El primer ministro Söder, con razón, exige un cambio en la política monetaria europea, enfatizó, calificando los esfuerzos de su colega como importantes. El representante de alto rango de CDU explicó que, en un orden competitivo en funcionamiento, la propiedad privada debe estar protegida contra interferencias arbitrarias y declaró:
Las tasas de interés cero y negativas no son más que expropiación. Por lo tanto, es hora de que el BCE reduzca su llamada política monetaria no convencional, detenga la financiación progresiva de la deuda soberana y permita tasas de interés que recompensen a los ahorradores y no los castiguen.
En declaraciones a la prensa alemana, Wolfgang Steiger advirtió sin rodeos que las pensiones de millones de personas se están hundiendo literariamente. Esto, en su opinión, socava la confianza básica en la política y al mismo tiempo inflige daño permanente a la cohesión de la sociedad.
El esfuerzo de Söder recibió el apoyo de otro rincón del espectro político. La idea suena bien según Olaf Scholz, ministro de finanzas de Alemania y vicecanciller en el gobierno de coalición de Angela Merkel. Scholz, quien es un representante del Partido Socialdemócrata (SPD), indicó que está dispuesto a verificar si la ley puede proteger a los pequeños ahorradores de los intereses de multas. "Las tasas de interés negativas son una carga real para los ahorradores privados", dijo a Bild una portavoz del Ministerio Federal de Finanzas. Es por eso que el ministerio ahora está examinando de cerca si es legalmente posible prevenirlos.
Scholz espera que las tasas de interés se mantengan muy bajas en los próximos años. La semana pasada, Reuters lo citó diciendo que las compañías deberían aprovechar la oportunidad de obtener costos de préstamos cercanos a cero para impulsar la inversión del sector privado. Señaló a los Estados Unidos, donde las empresas y los empresarios están mucho más dispuestos a invertir dinero en nuevos proyectos. "Mi deseo es que también logremos un cambio cultural aquí", enfatizó Scholz y agregó: "No lo hagas a mi manera. Simplemente lo pongo en mi cuenta de ahorros ".
El ministro de finanzas alemán también señaló que los bancos centrales están actualmente buscando un política monetaria laxa. El BCE ya ha señalado que está planeando más medidas para estimular la economía de la zona euro para evitar la recesión, incluido un nuevo recorte de tasas a un mínimo histórico de -0.50% en septiembre y la restauración de los esfuerzos de flexibilización cuantitativa en octubre mediante la compra de activos por valor de € 15 mil millones ($ 16,6 mil millones).
Algunos dudan que una prohibición de las tasas negativas vaya a funcionar
Es probable que una medida para prohibir las tasas de interés negativas en Alemania enfrente algunos desafíos. Las instituciones financieras en la zona euro ahora están obligadas a pagar una multa por debajo de cero, -0.40% en sus depósitos en el Banco Central Europeo (BCE). Y están obligados a mantener reservas obligatorias allí. En estas condiciones desfavorables, 115 bancos ya están transfiriendo parcialmente las tasas punitivas a sus clientes privados y comerciales, un análisis
Los representantes de los círculos legales y financieros en la República Federal también han expresado dudas. Según Daniela Bergdolt, del Colegio de Abogados de Alemania, la legislatura del país tiene el poder de introducir tales restricciones, pero una ley que prohíba las tasas negativas para los pequeños ahorradores aún sería difícil de implementar debido a la obligación de brindar un trato igualitario a todos los depositantes. Una prohibición también violaría la autonomía de las instituciones financieras a través de la intervención del gobierno en sus negocios.
Otros piensan que la prohibición de las tasas bajo cero sería ilegal y empujaría a los bancos a una crisis de ganancias aún más profunda. Algunos ya han rechazado la iniciativa de Söder. Según la Asociación Alemana de Cajas de Ahorros, las prohibiciones legales no ayudarán de ninguna manera. Los prestamistas pasarían los intereses negativos, que ellos mismos tienen que pagar al BCE, independientemente de las restricciones impuestas. Eso podría hacerse a través de tarifas de administración de cuentas más altas, por ejemplo. Además, una ley alemana no cambiaría la arriesgada política monetaria del Banco Central Europeo de ninguna manera.
Danske Bank investigado por sobrecargar clientes
Sin embargo, los bancos europeos deben a los clientes un trato justo después de todo, como lo demuestra un caso reciente en Dinamarca. El regulador financiero del país ha preparado un borrador de informe para la policía sobre la práctica de Danske Bank de cobrar de más a algunos de sus clientes. La Autoridad de Supervisión Financiera (FSA) reveló a principios de este verano que estaba investigando al principal banco danés por continuar vendiendo su producto de inversión Flexinvest Fri a pesar de las expectativas de bajo rendimiento que permanecían ocultas a los clientes, según Reuters y el diario local Jyllands Posten. La institución sabía que el rendimiento después de las tarifas sería inferior a la tasa del 0% en las cuentas de depósito.
Después de estas revelaciones, Jesper Nielsen, CEO interino de Danske en ese momento y jefe de su banco nacional, fue despedido. Y en junio, la institución de crédito prometió compensar a los inversores con 400 millones de coronas danesas (casi $ 60 millones). Los detalles salieron a la luz mientras la administración del banco intentaba restaurar la confianza pública después de que su nombre estuvo involucrado en un gran escándalo de lavado de dinero en Europa. En el modo de control de daños, el banco anunció recientemente que no planea imponer tasas negativas en las cuentas de ahorro personales o introducir tarifas adicionales para sus depositantes adinerados.
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Imágenes cortesía de Shutterstock.
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