Las posibilidades de los prestatarios hipotecarios de obtener un trato ultrabarato han disminuido esta semana, a pesar de la decisión del Banco de Inglaterra de mantener las tasas en un 0,1 por ciento, ya que los bancos y las sociedades de crédito hipotecario aumentaron las tasas de sus préstamos hipotecarios de tasa fija.
La decisión del banco central sorprendió a los mercados financieros, que habían anticipado un aumento este mes. Sin embargo, según el informe de inflación del banco, es probable que las tasas de interés aumenten a alrededor del 1 por ciento para fines de 2022.
Los prestamistas, que ya habían subido las tasas de sus préstamos hipotecarios anticipándose a la acción del banco, presionaron más retiros de tasas bajas.
Los aumentos de las tasas hipotecarias en HSBC, NatWest y Nationwide entraron en vigencia el jueves. La Skipton Building Society dijo que retiraría todas sus tasas fijas a tres años el viernes, y la Leeds Building Society anunció un aumento en las tasas hipotecarias en proporciones préstamo-valor de 80 y 85 por ciento.
David Hollingworth, director asociado de la corredora L&C Mortgages, dijo: “Las tasas fijas ya han reaccionado a las expectativas del mercado de un alza de tasas y, por lo tanto, han aumentado, con las tasas históricas bajas de menos del 1 por ciento desapareciendo rápidamente”.
Para un prestatario que paga una tasa de interés variable estándar promedio en una hipoteca de amortización de capital de £ 150,000 durante 20 años, aumentar las tasas de interés al 1 por ciento significaría pagar £ 71 adicionales por mes, según los cálculos del corredor.
Según Moneyfacts, el sitio web de finanzas, el número de acuerdos por debajo del 1% se redujo de 131 en la primera semana de octubre a 30 el miércoles.
Un prestamista que retiró esa tasa de interés esta semana fue HSBC, que elevó la tasa de interés de 0,99 por ciento en su hipoteca de tasa fija a dos años a 1,14 por ciento. Nationwide aumentó la tasa de cinco años en su acuerdo de LTV del 60 por ciento del 1,24 por ciento al 1,34 por ciento.
Es probable que los aumentos de las tasas de interés tengan un impacto menor en los hogares hipotecarios que en las décadas de 1990 y 2000, ya que las hipotecas de tasa fija crecen a largo plazo y protegen a los prestatarios de las subidas de las tasas de interés durante el plazo acordado. Más del 90 por ciento de los préstamos hipotecarios otorgados en los últimos cuatro años fueron préstamos a tasa fija.
Los prestatarios están aún más aislados por su preferencia cada vez mayor por los contratos de tasa fija a cinco años, que ahora representan el 46 por ciento de los préstamos hipotecarios, frente al 45 por ciento de los contratos de tasa fija a dos años, según datos de UK Finance.
Ray Boulger, asesor técnico en jefe de hipotecas de la corredora John Charcol, dijo: “La gran mayoría de las personas no se verán afectadas por un cambio en las tasas bancarias, al menos inicialmente”.
Andrew Wishart, economista de vivienda de Capital Economics, también dice que es poco probable que el impacto de un aumento de tasas al 1 por ciento en 2022 revierte la reciente tendencia de crecimiento en el mercado de la vivienda. “Los reembolsos de la hipoteca ascienden actualmente al 39 por ciento del salario medio a tiempo completo después de impuestos y, por lo tanto, están por debajo del promedio histórico del 43 por ciento. Y un aumento de 1 por ciento en las tasas solo elevaría los pagos de las hipotecas al promedio a largo plazo ”, dijo.
Los precios promedio de la vivienda alcanzaron un nuevo máximo de 270.000 libras esterlinas en octubre, dijo Halifax el viernes a una tasa de inflación anual del 8,1 por ciento.
Sin embargo, la perspectiva de alzas en las tasas significa que aquellos que han tensado sus finanzas para obtener una hipoteca deberían considerar sus opciones de obtener un trato más barato antes de que las tasas sigan subiendo, dijo Simon Gammon, socio gerente de la corredora Knight Frank Finance.
“Aquellos cuyo negocio de renta fija expira en seis a nueve meses pueden tener de tres a seis meses para comprometerse con un prestamista nuevo o existente según sea necesario. Puedes reservar el dinero para el próximo año casi para Navidad “.
Algunos prestatarios estaban dispuestos a pagar tarifas por cancelación anticipada para garantizar una solución a más largo plazo. Aaron Strutt, director de producto de la corredora Trinity Financial, dijo que un cliente recientemente decidió pagar £ 12,000 en tarifas de salida en dos hipotecas a cinco años para asegurar una tasa de interés baja durante 10 años.