Los ahorros de millones de pensionistas están en riesgo de inflación ya que las carteras de Isa se mantienen exclusivamente en efectivo, según nuevos datos de HM Revenue & Customs.
La información de una solicitud de libertad de información presentada por Sir Steve Webb, exsecretario de pensiones y socio de los asesores de pensiones de Londres Lane Clark & Peacock, destaca el riesgo que representa el aumento de la inflación para los ahorradores mayores.
“Estas cifras muestran que enormes cantidades de dinero se están pudriendo en efectivo, Isas”, dijo Webb. “Con el aumento de la inflación, el poder adquisitivo de los ahorros en efectivo se reduce drásticamente”.
De los casi 6 millones de personas mayores de 65 años que tienen Cuentas de Ahorro Individual (ISA), más de 3 millones solo tienen efectivo. El bote total que posee este grupo de edad es de 300.000 millones de libras esterlinas, incluidos 87.000 millones de libras esterlinas de aquellos que solo tienen efectivo, con un bote promedio de alrededor de 52.500 libras esterlinas.
Las isas de efectivo pueden ser útiles para algunas actividades, dijo Helen Morrissey, analista sénior de pensiones e inversiones de Hargreaves Lansdown. “Es una buena idea mantener algunos de sus ahorros para la jubilación en efectivo; por ejemplo, puede mantener los gastos esenciales en una cuenta de fácil acceso durante uno a tres años, para que pueda satisfacer sus necesidades diarias sin dejar de mantener el resto del dinero trabajando de esa manera.
Pero incluso las ISA de plazo fijo, que normalmente ofrecen mejores ofertas que sus contrapartes de acceso instantáneo, es poco probable que ofrezcan tasas superiores al 1 por ciento, a pesar del aumento de tasas del Banco de Inglaterra el año pasado.
“Hemos tenido condiciones de inflación realmente benignas durante aproximadamente una década”, dijo Tom Selby, jefe de política de pensiones de la plataforma de inversión AJ Bell. “Las personas que simplemente depositan dinero en una cuenta corriente y no piensan en la inflación se van a llevar un susto en 10 o 15 años”.
La inflación del Reino Unido subió al 5,4 por ciento en diciembre, superando las previsiones de los economistas y un máximo de 30 años.
“Estamos viendo que los precios de las facturas de gas y electricidad suben mucho más”, agregó Morrissey. Gran Bretaña está considerando una intervención radical en el mercado de la electricidad para proteger a los consumidores.
Selby dijo que los inversores deberían considerar aumentar la esperanza de vida en la naturaleza de sus inversiones. “Si tiene entre 60 y 70 años, su horizonte de inversión bien podría ser de 25 a 30 años”, dijo. “Si está en esta posición, debería considerar invertir su dinero teniendo en cuenta un equilibrio de riesgos y objetivos”.
Incluso aquellos que buscan inversiones a más corto plazo podrían estar mejor buscando otros productos en efectivo, como bonos de tasa fija, ya que podrían ofrecer una mejor cobertura contra la inflación, dijo.
Los datos de la plataforma de inversión Interactive Investor, publicados en marzo pasado, mostraron que las salidas de efectivo de Isa hacia acciones de Isa, que han demostrado ser una cobertura más resistente contra la inflación, aumentaron en 2020 en comparación con 2019.
“Una ventaja clave de Isas es que no está sujeto a ningún impuesto sobre la renta o el crecimiento”, dijo Amy Pethers, consultora de la administradora de patrimonio Brewin Dolphin. “Por lo tanto, está limitando el impacto de esos beneficios al mantener efectivo en su Isa debido a los bajos rendimientos en este entorno de tasas de interés bajas”.