A principios de esta semana, el número de cajeros automáticos de Bitcoin (BTC) instalados en todo el mundo alcanzó un nuevo hito, superando los 6,000. Casualmente, otro desarrollo importante ocurrido solo un día antes ocurrió dentro de la misma área: el Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos dijo que estaba investigando posibles problemas fiscales causados por tales cajeros automáticos y quioscos.
Según los expertos, este desarrollo podría permitir al IRS mitigar el uso de la criptomoneda para el incumplimiento de impuestos federales a gran escala. Sin embargo, los cajeros automáticos de Bitcoin siguen siendo un negocio de bajo tamaño de transacción que ya está lo suficientemente regulado como para detectar fraudes a gran escala.
Cajeros automáticos de Bitcoin, de un solo quiosco a una industria multimillonaria en seis años
Del mundo por primera vez El cajero automático de Bitcoin abrió en octubre de 2013 en Waves Coffee House en el centro de Vancouver, mientras que la primera máquina en los Estados Unidos fue en línea en febrero de 2014 en Albuquerque, Nuevo México (aunque, fue remoto 30 días después)
Desde entonces, los cajeros automáticos de Bitcoin se han convertido en un multimillonario industria, ya que las empresas que operan las máquinas cobran tarifas considerables (según se informa alrededor del 8,93%) Por ejemplo, Cottonwood, una empresa que controlaba 91 máquinas en Nueva York a diciembre de 2018, tenía un ingreso bruto anual aparentemente superior a $ 35 millones, alrededor de $ 385,000 en efectivo por máquina, y solo 13 empleados, según Bloomberg. investigación.
De acuerdo a datos del recurso en línea CoinATMRadar, Estados Unidos tiene actualmente la mayoría de los cajeros automáticos de Bitcoin en el mundo. Más específicamente, hay 3924 máquinas instaladas en todo el país, que representan más del 65% del total de cajeros automáticos de Bitcoin del mundo. Además, la industria continúa desarrollándose a un ritmo rápido: más de 130 máquinas se han implementado solo este mes, mientras que el promedio diario de los cajeros automáticos de Bitcoin instalados fluctúa alrededor de las siete.
Regulación: "totalmente legal" pero todavía un área gris
Como suele ocurrir en la mayoría de las industrias en auge, tarde o temprano, los reguladores comienzan a aplicar más escrutinio. El 15 de noviembre, el Jefe de Investigación Criminal del IRS, John Fort, dijo que su agencia está colaborando con la policía para investigar los usos ilícitos de la criptomoneda a través de quioscos, declarando:
"Si puede entrar, poner dinero en efectivo y sacar bitcoins, obviamente estamos interesados potencialmente en la persona que usa el quiosco y cuál es la fuente de los fondos, pero también en los operadores de los quioscos".
Fort explicó que dichos servicios están obligados a cumplir con las normas Conozca a su cliente y contra el lavado de dinero: “Están obligados a cumplir con las mismas regulaciones contra el lavado de dinero de conocer a su cliente, y creemos que algunos tienen diferentes niveles de adherencia a esas regulaciones ”. El ejecutivo del IRS agregó que aunque los reguladores no han presentado ningún caso público,“ sí tienen casos abiertos en el inventario ”relacionados con cuestiones de impuestos a las criptomonedas.
Entonces, ¿cómo está regulada exactamente la industria en los Estados Unidos? Parece caer en un área gris de la ley. Cal Evans, fundador de la firma de cumplimiento y estrategia Gresham International, le dijo a Cointelegraph:
“La mayoría de los propietarios de cajeros automáticos de Bitcoin que intentan seguir las reglas, en la medida de lo posible, confían en las leyes de Transmisor de Dinero. Vemos esta estrategia implementada con las empresas más grandes como Coinbase. Estas leyes difieren de un estado a otro con los EE. UU., Con la excepción más notable que es el estado de Nueva York, donde las partes deben poseer una de las famosas licencias "Bitcoin" para llevar a cabo este negocio ".
Por lo tanto, hay dos niveles de regulación: federal y estatal. Como dijo el CEO de CoinATMRadar, Matthew Hayes, a Cointelegraph, el primero es "similar en todos los estados y bastante directo", y tiene como objetivo prevenir actividades ilícitas como el lavado de dinero y la evasión de impuestos. La regulación a nivel estatal, sin embargo, difiere:
“Algunos estados tienen reglas relajadas y permiten un acceso bastante fácil para iniciar un negocio así. En otros estados, puede haber altos requisitos para operar, incl. fianzas de gran tamaño y licencias costosas ".
Por lo tanto, a diferencia de los operadores de cajeros automáticos tradicionales, los operadores de cajeros automáticos de Bitcoin generalmente se tratan como empresas de servicios monetarios que tienen que operar bajo licencias de transmisor de dinero, cuyos requisitos varían según el estado, como resumió Zachary Kelman, socio gerente de K elman.law, en una conversación con Cointelegraph. Sin embargo, hay algunas excepciones entre los estados más amigables con el cifrado que difieren de las regulaciones de Nueva York y Florida:
"En el otro extremo del espectro hay estados que son mucho más amigables con los cajeros automáticos de Bitcoin, por ejemplo, el Departamento de Banca y Valores de Pensilvania ha determinado que las transacciones de criptomonedas están exentas de las reglas de transmisión de dinero, y la legislatura de Wyoming promulgó una ley que exime la criptomoneda empresas de los requisitos de licencia de MSB ".
Andrew Barnard, cofundador de la firma de cajeros automáticos de Bitcoin Bitstop, agregó que muchos estados, incluido California, aún no han tomado una decisión con respecto a los cajeros automáticos de Bitcoin o no requieren una licencia de transmisor de dinero siempre que la criptomoneda vendida a través de los cajeros automáticos Una transacción bipartita. Explicó a Cointelegraph:
"Estados como Texas y otros no requieren una licencia de transmisor de dinero si está vendiendo su propio Bitcoin a la persona frente a la máquina en lugar de simplemente enviar el Bitcoin directamente desde un intercambio al cliente, lo que lo convertiría en una transacción tripartita . "
Algunos otros obstáculos vienen con la falta de regulaciones más claras, aunque menos importantes. Por ejemplo, las empresas tienen dificultades para obtener permisos locales de la ciudad para cajeros automáticos de Bitcoin, por lo que generalmente se instalan en establecimientos privados, observó Evans.
De hecho, como la investigación de Bloomberg argumentó, la mayoría de los cripto quioscos en los EE. UU. tienden a ubicarse en tiendas de esquina, bares de cigarros y casinos. Sin embargo, hay algunas excepciones notables: a principios de este mes, Bitstop instaló una de sus máquinas en el Aeropuerto Internacional de Miami, uno de los centros de aerolíneas más grandes del país.
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En cuanto a las regulaciones, parece que los actores de la industria tienen una guía concreta a seguir a pesar de la incertidumbre jurídica que los expertos destacan. "FinCEN ha sido claro desde 2013 sobre los requisitos de KYC / BSA / AML para los intercambiadores de criptomonedas ", dijo Max López, director de marketing de Coin Cloud, una compañía que opera como un negocio de servicios de dinero con licencia y alberga más de 350 quioscos de criptomonedas en los Estados Unidos.
"Solo conocemos las regulaciones que estamos siguiendo y no podemos hablar por otros en la industria de los quioscos de criptomonedas", agregó López, trazando una línea entre las grandes empresas y los jugadores más pequeños. "Es importante separar las empresas individuales y no colocarlas a todas bajo un mismo paraguas, ya que tiene operadores regionales, aficionados y" mamá y papá "con una sola máquina".
Barnard of Bitstop confirma que las compañías más grandes siguen las mismas reglas dentro de la industria de los cajeros automáticos de Bitcoin. "Los principales operadores legítimos en el espacio están registrados en FinCEN a nivel federal y mantienen un programa de cumplimiento ALD / BSA que debe ser probado y actualizado regularmente (una vez al año)", dijo a Cointelegraph, y agregó:
"No es tan difícil estar registrado a nivel federal".
¿Qué significa el desarrollo del IRS para la industria?
El IRS debe tener una "causa probable" o "creencia razonable" para profundizar en la industria de los cajeros automáticos de Bitcoin, según Evans. A partir de ahora, "simplemente usar los cajeros automáticos de Bitcoin en sí mismo no es en absoluto un delito", enfatizó el experto, especialmente si el proveedor está siguiendo los MTL y los usuarios declaran sus transacciones al IRS:
"Pintemos un escenario, si usted es un usuario de cajero automático de Bitcoin en los Estados Unidos (lo cual es totalmente legal), y declara esas transacciones en su declaración de impuestos (como ahora se requiere), el IRS podría violar los derechos constitucionales al investigar individual. Esencialmente, el IRS no debería poder gravar la actividad que luego considera como actividad "ilegal" después del hecho. De lo contrario, ¿dónde dibujamos la línea? ¿Comenzamos a gravar a los traficantes de drogas?
Sin embargo, el IRS ha sido históricamente lento para actuar, lo que también sugiere que el regulador fiscal está lejos de cambiar radicalmente la industria, agrega Evans. Kelman, sin embargo, prevé ciertos cambios que podrían venir con la declaración del IRS. Le dijo a Cointelegraph que algunos de sus clientes operadores de cajeros automáticos de Bitcoin ya se habían comprometido con el IRS:
"El IRS ha sido amable con estos clientes y sus negocios, solicitando y aceptando sin problema la información de Conozca a su cliente (KYC) de los usuarios de cajeros automáticos de Bitcoin, la cual es recopilada en la medida de lo posible por los operadores de cajeros automáticos de Bitcoin de acuerdo con las reglas de MSB".
Kelman explicó que si bien su empresa no espera que los propietarios de quioscos de Bitcoin cierren a la luz de este desarrollo, sí esperan cambios a los que los operadores de quioscos deben responder, como recopilar datos de KYC de cualquier usuario cuyas transacciones requieran Informes de transacciones de divisas o Actividad sospechosa Informes presentados:
"La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) ya requiere que los MSB presenten Informes de Transacciones de Moneda (CTR) en todas las transacciones que excedan los $ 10,000 e Informes de Actividad Sospechosa (SAR) para todas y cada una de las transacciones sospechosas, o secuencias de transacciones, de más de $ 2,000".
Kelman cree que la declaración del IRS incitará a los usuarios a realizar transacciones más pequeñas por debajo del límite de KYC. En su opinión, el IRS "podrá mitigar en gran medida los esfuerzos para utilizar la criptomoneda para el incumplimiento de impuestos federales a gran escala", mientras que las trampas de impuestos a pequeña escala probablemente permanecerán fuera del radar.
De hecho, los operadores más grandes parecen imperturbables ante las noticias. Tanto los representantes de Coin Cloud como de Bitstop le dijeron a Cointelegraph que, si bien los propietarios de cajeros automáticos más pequeños de Bitcoin podrían no verse obligados a cumplir completamente o cerrarse, sigue siendo el negocio habitual para ellos.
Incluso si los jugadores más pequeños eligen jugar según las reglas, podrían tener que cerrar sus puertas con el tiempo debido a los costos asociados con el mantenimiento de un programa de cumplimiento exhaustivo, agregó Barnard de Bitstop. También le dijo a Cointelegraph:
“El Sr. Fort es razonable cuando dice que es muy probable que haya una gran variación en el cumplimiento y la adherencia a las regulaciones de un operador a otro. Esto es cierto porque hay diferentes modelos de hardware de ATM de Bitcoin que tienen diferentes pilas de software y cumplen de manera diferente. No todos los operadores son creados iguales. Hay muchos buenos, pero nuestra industria tiene su propia cuota de manzanas podridas ".
Como Evans de Gresham International le dijo a Cointelegraph, los cajeros automáticos físicos aprovechan una gran cantidad de datos sobre sus usuarios, como la tarjeta utilizada, los intentos de número de PIN, la velocidad de entrada del PIN, la fecha, la hora, el tamaño de las transacciones y las imágenes de su cara. "La principal preocupación que tiene el IRS con los cajeros automáticos de Bitcoin es que algunas de estas máquinas no recopilan NINGUNA información", dijo:
"Si comparamos esto, por ejemplo, con los intercambios en línea (aquellos que permiten que los ciudadanos y residentes de EE. UU. Los usen), se les exige que mantengan datos precisos sobre los usuarios, que el IRS y otros cuerpos de seguridad pueden usar para rastrear el movimiento de fondos ".
Ya se está haciendo lo suficiente
Sin embargo, los cajeros automáticos de Bitcoin controlados por grandes operadores afirman que recopilan una cantidad considerable de datos sobre sus clientes según las regulaciones actuales sobre el Anti-Lavado de Dinero y la Ley de Secreto Bancario. "Como MSB registrada con FinCEN, Coin Cloud debe mantener los datos de transacciones y KYC del cliente durante al menos 5 años", dijo López a Cointelegraph. "Todas las compañías de quioscos de criptomonedas pueden ser citadas en cualquier momento por los registros que mantienen".
Barnard dijo que aunque la colección KYC puede variar dependiendo de cuánto quiera comprar o vender el cliente. "Para cantidades inferiores a $ 150, un número de teléfono, nombre y dirección pueden ser razonables", dijo el representante de Bitstop a Cointelegraph, y agregó que limitan a todos sus clientes a comprar no más de $ 3,000 por persona por día.
"Incluso entonces, menos del 5% de nuestra base de clientes utilizará ese límite", continuó. “La compra promedio de nuestros cajeros automáticos Bitstop Bitcoin es de $ 180 por persona. Los cajeros automáticos de Bitcoin son un negocio de alto volumen y bajo monto de transacción ".