Con los pagos de préstamos estudiantiles a punto de reanudarse, Meshawn Cisero, buscador de viviendas con sede en Houston, está analizando su presupuesto y recortando gastos mientras se prepara para pagar más de $400 al mes de su deuda universitaria.
El hombre de 33 años, que trabaja como gerente de programas en una startup, se ha abstenido de viajar, salir con amigos, pedir comida a través de aplicaciones de entrega, compartir cuentas de transmisión con otras personas y comprar un auto nuevo. “Necesito recortar más, especialmente cuando los pagos de préstamos estudiantiles comiencen nuevamente”, agregó.
Cisero se graduó de una universidad privada, la Universidad de Bentley en Waltham, Massachusetts, en 2012 con un título en administración de empresas y $40,000 en deuda de préstamos estudiantiles. Al año siguiente se mudó de Boston a Houston en busca de una ciudad con un costo de vida más bajo.
Durante la pandemia, cuando se suspendieron los pagos de préstamos estudiantiles, invirtió el dinero que ahorró en la factura de su préstamo estudiantil para el pago inicial de su futura casa. No estaba solo: un informe de enero del Instituto de la Familia Jain dijo que la suspensión de los pagos mensuales permitió a los prestatarios gastar más dinero en la compra de viviendas.
Cisero también usó parte de ese dinero para pagar otras deudas, como la deuda de tarjetas de crédito. “Me sentí muy bien al respecto”, dijo.
Sin embargo, se espera que los pagos de préstamos para estudiantes se reanuden en octubre y que los intereses de los préstamos federales para estudiantes se reanuden en septiembre. Cisero dijo que si bien la reanudación de los pagos no arruinará sus planes para comprar una casa, su situación financiera se ha vuelto significativamente más difícil.
Su deuda de préstamo estudiantil es la segunda factura mensual más alta que tendrá después de su alquiler o futura hipoteca, dijo. Con el final de la pausa en los pagos, “definitivamente va a haber un cambio porque ahora probablemente obtendré una hipoteca en un par de meses. Así que está afectando mis ingresos discrecionales”, agregó.
Los agentes inmobiliarios temen que pueda perjudicar a los posibles compradores de viviendas.
Con tasas hipotecarias del 7% o cercanas, obtener un préstamo con garantía hipotecaria ya es una propuesta costosa para muchos compradores de vivienda como Cisero. Y en algunos mercados, los precios de las propiedades siguen aumentando y la competencia por las viviendas ha vuelto.
Una familia estadounidense típica que gana $ 75,000 al año, que es aproximadamente el 51% de todos los hogares, puede pagar solo el 23% de todas las casas en venta en el mercado, una caída significativa desde hace cinco años.
Con la reanudación de los pagos de préstamos estudiantiles, no solo agrega un pago mensual recurrente adicional que aumenta sus gastos, sino que también significa que los compradores pueden estar contemplando la casa con la esperanza de esperar a que salga el mercado.
““La deuda de los préstamos estudiantiles sigue siendo un obstáculo importante para millones de estadounidenses que aspiran a ser propietarios de viviendas y, a medida que aumentan las tasas hipotecarias, el impacto de la deuda estudiantil solo será más severo”.”
“La deuda de préstamos estudiantiles sigue siendo un obstáculo importante para millones de estadounidenses que aspiran a ser propietarios de viviendas y, a medida que aumentan las tasas hipotecarias, el impacto de la deuda estudiantil será aún más grave”, dijo la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios en un comunicado.
La NAR dijo que ha propuesto una serie de formas en que diferentes grupos pueden manejar la tensión de la deuda estudiantil: Los empleadores, con el apoyo del gobierno federal, podrían usar los beneficios fiscales para promover programas de alivio de la deuda estudiantil para permitir que los prestatarios de préstamos estudiantiles refinancien su deuda a tasas de interés más bajas. y unificar las políticas para los préstamos hipotecarios relacionados con la deuda de préstamos estudiantiles.
“La proporción de compradores de los millennials se ha reducido este año, y la proporción de compradores primerizos ha caído a la proporción más baja de compradores registrada en 41 años de datos”, dijo la NAR. “Se necesita una acción urgente para garantizar que una generación de estadounidenses tenga acceso al Sueño Americano y la oportunidad de generar riqueza y lograr la seguridad financiera a través de la propiedad de la vivienda”.
Según NAR, los compradores primerizos representaron el 26 % de todos los compradores de vivienda, en comparación con el 34 % del año pasado. De este grupo, el 70 % de los millennials más jóvenes, el 46 % de los millennials mayores y el 21 % de la Generación X eran compradores de vivienda por primera vez.
Según la empresa inmobiliaria Zillow Z, el valor de la vivienda típica aumentó un 1,4% en mayo.
La compañía también estimó que la casa promedio en Houston cuesta alrededor de $265,733, un 1% más que el año pasado.
¿Cuándo se reanudarán los pagos?
Después de estar congelado durante más de tres años, se espera que los pagos se reanuden en los próximos meses. Específicamente, los intereses de los préstamos federales para estudiantes comenzarán a acumularse nuevamente a partir del 1 de septiembre y los pagos vencerán en octubre. respectivamente Sitio web del Ministerio de Educación.
Durante los años en que se suspendieron los pagos de préstamos estudiantiles, los prestatarios aprovecharon la oportunidad para adquirir más préstamos para automóviles, deudas de tarjetas de crédito e hipotecas, con poco impacto en la morosidad de los préstamos, según un trabajo reciente de economistas de la Universidad de Chicago.
Refiriéndose al documento, Mike Pierce, director ejecutivo del Student Borrower Protection Center, dijo a MarketWatch que era “la señal más clara hasta ahora de que las promesas de alivio de la deuda y los llamados a la expansión de la propiedad de vivienda están subiendo y bajando juntos”.
La objeción citada a menudo a la condonación de la deuda estudiantil federal es que los contribuyentes podrían ser responsables de obligar a los deudores a pagar. Otros también argumentan que el perdón se ha convertido en un riesgo moral que podría ser asumido por las generaciones más jóvenes. decisiones más arriesgadas con la creencia de que el gobierno perdonará la deuda nuevamente en el futuro.
Pierce también pidió la condonación de la deuda como una medida que aún está bajo revisión judicial. La Corte Suprema aún tiene que pronunciarse sobre la propuesta de la administración Biden de renunciar a los préstamos estudiantiles. El presidente había anunciado que el gobierno cancelaría deudas de hasta $20,000 para una gran proporción de prestatarios.
“Si cancelamos la deuda estudiantil, construimos una clase media más fuerte”, argumentó Pierce. “Si no tenemos éxito, dejaremos a millones de personas fuera de nuestro principal impulso para la creación de riqueza y la movilidad económica”.
¿Qué impacto podría tener en la compra de una casa? Obtener una hipoteca podría volverse más difícil si los prestatarios tienen dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles después de que termine el congelamiento.
Cuando un prestatario no paga su préstamo estudiantil, su puntaje de crédito se ve afectado negativamente. Su solvencia es un factor importante que los prestamistas hipotecarios consideran antes de decidir si el prestatario puede pedir prestado y cuánto.
La falta de pago de los préstamos estudiantiles y el incumplimiento de los mismos podría tener consecuencias aún más duras, entre otras. embargar los salarios de los prestatarios.
Cisero, que busca comprar una casa adosada, planea comprar una casa cerca de Houston en un área asequible. Ha asistido a jornadas de puertas abiertas y planea comprar algunas a finales de este año. Él estima que sus pagos mensuales por su casa serán de alrededor de $3,200. Pagó alrededor de $1,700 por su casa actual, que es de alquiler.
“Es un poco caro, pero pude tenerlo en cuenta”, dijo Cisero sobre el futuro pago de su hipoteca. “No es el más ideal, desearía que se redujera a la mitad, pero por ahora ahí es donde estoy”.