Esta historia se ha actualizado para eliminar declaraciones erróneas sobre el tipo de tasa de interés de préstamo que Barr discutió y cuándo los bancos podrían refinanciar bajo el programa Bank Term Funding.
La Reserva Federal no tiene planes de extender su programa de préstamos de emergencia lanzado el año pasado para reforzar la capacidad del sistema bancario tras el colapso del Silicon Valley Bank.
El Programa de financiación bancaria a plazo expirará el 11 de marzo, habiendo alcanzado el plazo original de un año, dijo el vicepresidente de Supervisión de la Fed, Michael Barr, en una comparecencia ante el panel el martes.
“El programa funcionó según lo previsto”, dijo Barr. “Redujo drásticamente la carga del sistema muy rápidamente. “Fue extremadamente eficaz”, dijo, y añadió: “En realidad se creó como un programa de emergencia”.
Según los últimos datos de la Reserva Federal, los bancos tienen actualmente 141.200 millones de dólares en préstamos pendientes del programa bancario.
Los bancos pueden refinanciar deuda hasta el último día del programa en marzo, con un plazo máximo de amortización de un año.
El año pasado, el gobierno asignó 25 mil millones de dólares como respaldo para el programa de emergencia establecido para frenar una avalancha de salidas de depósitos de los bancos tras el colapso del Silicon Valley Bank en marzo de 2023.
En cuanto a otras cuestiones regulatorias, Barr dijo que el período ampliado de comentarios para los requisitos de capital propuestos por Basilea III finaliza el 16 de enero, pero no dio detalles sobre cómo será la propuesta final.
“Recibimos muchos comentarios”, dijo. “Nos ayudará a encontrar el equilibrio adecuado”.
Barr rechazó la acusación de la industria bancaria de que mayores requisitos de capital elevarían los precios de las hipotecas y otros préstamos a los consumidores.
Una tasa de interés típica de un préstamo de consumo bajo la regla propuesta aumentaría del 5% a alrededor del 5,03% si todos los costos se transfirieran al prestatario, dijo, y agregó que las reglas propuestas tendrían un impacto “bastante modesto” en los costos y la dignidad del préstamo.
Barr dijo que los funcionarios bancarios hablan “constantemente” sobre los riesgos potenciales para el sistema bancario que plantean los prestamistas privados y otros prestamistas alternativos y cómo esos riesgos podrían regularse.
Aunque los prestamistas privados operan fuera del sistema bancario regulado, los bancos todavía actúan como contrapartes y les otorgan préstamos, dijo.
“No hay una respuesta fácil” sobre cómo regular todo el sistema, dijo Barr. Si las regulaciones son demasiado estrictas, es como “apretar un globo” y los riesgos podrían simplemente aparecer en otra parte, afirmó.
Al mismo tiempo, el sistema bancario necesita regulaciones para garantizar que el universo financiero “tenga un núcleo fuerte”, afirmó Barr.
Los comentarios de Barr se produjeron durante una conversación moderada en Washington, DC, con Women in Housing and Finance, una organización de mujeres en vivienda, finanzas y desarrollo.
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