Para sobresalir en el mercado altamente competitivo de tarjetas de crédito, los emisores a menudo cargan sus anuncios con características y beneficios que suenan impresionantes. Pero la verdad es que algunos simplemente no lo son.
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Tomar “Cero responsabilidad por fraude“, por ejemplo. Esta es menos una característica y más una ley federal de EE. UU. Esencialmente, todas las tarjetas lo tienen.
¿Crédito gratis? Si esto fuera 2010, esto podría ser algo especial. No más.
Al elegir una tarjeta, puede ser útil saber qué características son un trabajo de nieve que solo se agrega para darle vida a las viñetas de marketing. Puede ignorarlos con seguridad y concentrarse en los atributos que realmente lo ayudan a tomar una buena decisión, como la tarifa anual, las bonificaciones, la tasa de interés y la bonificación de registro.
El mercado está lleno de buenas tarjetas de crédito en este momento, ya sea que esté buscando reembolsos, puntos de viaje o una reducción de intereses. Al decidir sobre su próxima tarjeta de crédito, siéntase libre de encubrir estas prácticas de marketing.
1. Sin responsabilidad por fraude
Nadie quiere ser responsable por cargos no autorizados o fraudulentos en su tarjeta de crédito cuando sucede con tanta frecuencia. Según el Centro de Recursos para el Robo de Identidad sin fines de lucro, la cantidad de “violaciones de datos” alcanzó un máximo histórico en 2021, muchas relacionadas con la información de la tarjeta de pago.
Pero los consumidores estadounidenses han estado protegidos de los cargos fraudulentos durante décadas por la Ley Federal de Facturación Justa de Crédito. Técnicamente, en algunos casos podría estar en apuros por $ 50, pero los bancos y las redes de tarjetas de crédito como Visa y Mastercard renuncian a toda responsabilidad por defecto. El punto es que no es un rasgo particular en el que basar una decisión.
2. Crédito gratis
Las verificaciones regulares de crédito son una buena idea. Y aunque antes tenía que pagar para obtenerlos, la mayoría de las veces ya no lo hace. Puede obtenerlos no solo de su compañía de tarjeta de crédito o banco, sino también de una variedad de otras fuentes de terceros.
Si necesita acceder a sus informes crediticios, en los que se basan los puntajes, puede obtenerlos en annualcreditreport.com. Las tres grandes agencias de crédito anunciaron en enero que podrán acceder a los informes semanalmente en lugar de anualmente hasta 2022.
3. Sin cargos por exceso
Las tarjetas de crédito solían cobrar una multa cuando se cobraba más de su límite de crédito. Por lo general, ya no lo hacen, gracias a las salvaguardias federales, a saber, la Ley de Tarjetas de 2009.
“Los sobrecostos, que eran comunes antes de la introducción de la ley de tarjetas, fueron prácticamente inexistentes en 2019 y 2020”, según el análisis de mercado más reciente realizado por la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor.
Así que de nuevo, “sin cargos por exceso‘ es una charla de marketing que suena bien, pero no es un factor.
4. Sin tarifas de transacción en el extranjero (en tarjetas de viaje)
Algunos puntos de marketing sobrevalorados dependen del tipo de tarjeta. Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo cobran un tarifa de transacción extranjera – típicamente alrededor de un 3% más en cualquier cosa que compre en el extranjero. Entonces, si está tratando de elegir entre dos tarjetas de devolución de efectivo y una de ellas no cobra esa tarifa, puede ser un verdadero beneficio.
Pero ninguna tarjeta de viaje que se precie debería pesarles, y la gran mayoría no lo hace. Sin embargo, puede apostar que será una característica destacada en la lista de algunas tarjetas de puntos y millas de todos modos.
5. Tarjetas Metálicas
Elija una tarjeta de crédito según la calidad de la tarjeta en sí, no de qué está hecha, o si hace un ruido de tintineo cuando la deja caer sobre la mesa. Su cartera se lo agradecerá.
PD: Es molesto deshacerse de las tarjetas de metal viejas.
6. Alerta temprana/supervisión de fraude
Eso suena genial, ¿no? “Descubra cualquier actividad sospechosa en su cuenta.” Pero recuerde, esto es para el emisor, no para usted. No eres responsable de todos modos.
Además, si los algoritmos de fraude del emisor además sensible, podría terminar con una serie de transacciones rechazadas o marcadas para gastos legítimos.
7. Bloqueo de tarjetas
Con diferentes nombres, como Freeze o Quick Lock, este servicio esencialmente “desactiva” una tarjeta de crédito que ha perdido o extraviado, para frustrar a los ladrones. Es una característica agradable y potencialmente muy útil, pero no es única, al menos ya no. La mayoría de los principales emisores de tarjetas ofrecen una versión de bloqueo de tarjeta.
Y nuevamente, en última instancia, es una función para proteger al emisor, no a usted. Usted no es responsable.
8. Pago sin contacto
También conocido como “Tocar para pagar”, esto a menudo se promociona. Pero no es un diferenciador porque ahora es casi estándar, al menos en tarjetas recién emitidas y de reemplazo.
Visa dijo el año pasado que 300 millones de tarjetas Visa en los EE. UU. están habilitadas sin contacto, lo que representa una parte significativa de las tarjetas de crédito y débito activas del país.
9. Aplicación móvil
Es 2022 cuando los teléfonos inteligentes son omnipresentes. Si su cuenta de tarjeta de crédito no tiene una aplicación móvil, eso debería ser una señal de alerta.
Otras características técnicas generales que no deberían afectar la decisión de su tarjeta: tecnología de chip EMV, compatibilidad con billetera digital, estados de cuenta electrónicos, notificaciones por mensaje de texto/correo electrónico, o la capacidad de pagar automáticamente desde una cuenta bancaria o elegir su fecha de pago. Esa es toda la tarifa estándar ahora.
10. Servicio al cliente 24/7
Una vez más bastante esperado en estos días. (Por supuesto, la atención al cliente 24/7 no dice nada sobre la calidad de este servicio).
No es una ilusión absoluta cuando los emisores hacen estas afirmaciones esponjosas; Realmente ofrecen estas características. Pero casi todos sus competidores lo hacen, y sería una pena que estas afirmaciones inclinaran su decisión hacia la tarjeta equivocada.
El artículo de las 10 funciones de tarjetas de crédito más sobrevaloradas apareció originalmente en NerdWallet.
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