El número de casos de COVID-19 continúa aumentando a medida que el mercado de valores también se vuelve cada vez más volátil. Envejecer resilientemente en estos tiempos requiere planificar con anticipación el “qué pasaría si” de la jubilación y no rehuir las conversaciones difíciles.
Antes del brote de coronavirus, yo, por mi parte, no estaba considerando el valor de una directiva de atención médica si estaba en cuarentena de mi familia o cómo mi poder notarial podía atender asuntos financieros mientras se distanciaba socialmente. Y, sin embargo, estos elementos básicos de planificación han resultado invaluables para mí y para quienes los tienen.
4 preguntas para hacerte
La planificación financiera durante la pandemia puede presentarse de muchas formas, pero en su punto crucial comienza haciéndose estas cuatro preguntas:
1) ¿Estoy preparado para financiar una jubilación de más de 20 años y ese plan tiene en cuenta circunstancias “menos que ideales” (como gastos médicos y atención a largo plazo)?
2) ¿Conocen mi familia, las instituciones financieras y los proveedores médicos quién tiene la autoridad para tomar decisiones en mi nombre si surge la necesidad?
3) ¿Tengo disposiciones establecidas para protegerme (seguro) y mis activos (testamento y posiblemente un fideicomiso)?
4) ¿Me he sentado con mi familia u otras personas de confianza para discutir cómo hice mi planificación financiera?
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A medida que la realidad de esta pandemia continúa desarrollándose, no permita que lo deje impotente. En las próximas semanas y meses, use el tiempo para prepararse para la vida después de COVID-19. Considera lo siguiente:
3 áreas para la planificación financiera
Finanzas. El componente más fundamental para la planificación de la jubilación es asegurarse de que estará en condiciones de tener una vida laboral satisfactoria y significativa después del tiempo completo. Esto incluye considerar los peores escenarios, como el tumulto del mercado, gastos médicos significativos y ahora … pandemias globales.
Es posible que desee trabajar con profesionales financieros para ayudarlo a poner a prueba su plan de jubilación considerando las necesidades a largo plazo que pueden requerir fondos importantes o acumular reservas de efectivo para gastos imprevistos.
Documentos legales. El poder de sus documentos de planificación patrimonial suena cierto ahora más que nunca, como dice el artículo de Next Avenue “Los peligros de morir sin voluntad“Explica.
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¿Le ha asignado a alguien un poder notarial o ha escrito una directiva médica anticipada? Estos documentos pueden brindarle a una persona de confianza la capacidad de pagar facturas de forma remota en su nombre o recibir actualizaciones médicas por teléfono si está en cuarentena. A menudo pensamos en estos como documentos de “fin de vida”, pero en realidad son documentos de “vive tu vida”.
Medidas de protección. Desde estafadores que venden vacunas falsas hasta delincuentes con “oportunidades” de inversión falsas, COVID-19 es otro recordatorio de que los malos actores no se detendrán ante nada para obtener sus dólares ganados con tanto esfuerzo. Considere implementar medidas de protección con su institución financiera, como enumerar un contacto confiable o configurar alertas de transacciones financieras de gran tamaño. También es posible que desee que sus bancos y firmas de inversión envíen por correo los estados de cuenta duplicados de sus familiares.
Como nos muestra la pandemia, la planificación anticipada funciona tanto para asuntos mundanos como para eventos inesperados. Tomar los pasos correctos ahora puede ayudarlo a estar tranquilo, pase lo que pase.