El Programa de Protección de Cheques de Pago del gobierno federal que ofrece préstamos de $ 350 mil millones a pequeñas empresas ha atraído un interés generalizado, pero también ha generado muchas preguntas tanto de prestatarios como de prestamistas.
El Programa de protección de cheques de pago está destinado a obtener capital de trabajo para las pequeñas empresas y permitirles mantener al personal en sus nóminas. Los préstamos son potencialmente perdonables y el proceso de solicitud comenzó formalmente la semana pasada.
Las empresas ya han solicitado más de $ 1.8 mil millones en préstamos, dijo el secretario del Tesoro Steven Mnuchin el viernes en Twitter
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El presidente Donald Trump dijo que pediría al Congreso más dinero si se agotaron los $ 350 mil millones asignados.
Pero los bancos han dicho que necesitan más claridad sobre las reglas del programa, y los dueños de negocios dijeron a MarketWatch que están confundidos por las condiciones del préstamo.
La Federación Nacional de Negocios Independientes, una asociación comercial para pequeñas empresas, dijo que el programa ha tenido un despliegue inestable.
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“Estamos escuchando de demasiadas pequeñas empresas, hoy, que están siendo excluidas”.
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“Estamos escuchando de muchas pequeñas empresas, (viernes), que están siendo excluidas del programa de préstamos perdonables del Programa de Protección de Cheques de Pago”, dijo el presidente de NFIB, Brad Close, en un comunicado. “Las pequeñas empresas representan la mitad de nuestra economía y emplean a casi la mitad de todos los trabajadores, pero esto tiene el potencial de ser el colmo para muchas pequeñas empresas y sus empleados”.
“Todavía hay muchas preguntas que aún deben responderse y aclararse, en lo que respecta a las operaciones comerciales”, dijo Holly Wade, directora de investigación de NFIB. “Tenemos parámetros básicos. Estamos escuchando a miembros con situaciones específicas y porque las situaciones son tan específicas, es difícil “.
Aquí hay un vistazo a lo que los dueños de negocios necesitan saber sobre el Programa de protección de cheques de pago.
¿Soy elegible?
El programa se aplica a las empresas que tienen menos de 500 empleados, a partir del 15 de febrero.
De acuerdo con la Federación Nacional de Negocios Independientes, pueden solicitar franquicias de propiedad independiente con menos de 500 trabajadores, así como propietarios únicos, contratistas independientes, personas independientes y organizaciones sin fines de lucro.
Vale la pena tener en cuenta que los propietarios únicos, los contratistas independientes y los trabajadores independientes que pueden ser parte de la “economía del concierto” también son elegibles, según Julio González, CEO de Engineered Tax Services.
Encuentra un enlace a la aplicación aquí.
Para solicitar el dinero del préstamo, los solicitantes deben demostrar que estaban en el negocio antes del 15 de febrero.
¿Cuándo debo aplicar?
“Lo alentamos a que presente su solicitud lo más rápido posible porque hay un límite de financiación”, dijo el Departamento del Tesoro. dijo en un explicador en el programa de protección de cheques de pago.
Las pequeñas empresas y empresas individuales pueden presentar una solicitud a partir del 3 de abril.
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El Departamento del Tesoro dice que las pequeñas empresas deben solicitar los préstamos tan pronto como puedan.
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Los contratistas independientes y los trabajadores independientes pueden presentar una solicitud a partir del 10 de abril.
Los solicitantes potenciales deben presentar su documentación a través de las instituciones financieras participantes. Estos pueden ser los denominados prestamistas “7 (a)” de la Administración de Pequeños Negocios, o cualquier otro banco, cooperativa de crédito o sistema de crédito agrícola asegurado por el gobierno federal que participe en el Programa de Protección de Cheques de Pago.
Small Business Administration tiene un portal web que permite a los aspirantes a postulantes para encontrar prestamistas cerca de ellos.
¿Cuánto puedo pedir prestado?
Los solicitantes pueden pedir prestado 2.5 veces su nómina mensual promedio del año anterior, con un máximo de $ 10 millones. El solicitante también puede tener en cuenta el costo de pagar los beneficios de salud y jubilación de un empleado, según David Moshashvili, director del Departamento de Auditoría de MBAF, una firma de contadores públicos.
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Existen posibles scripts y calculadoras para ayudar a los posibles solicitantes.
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FMA, una firma de consultoría que ayuda a las organizaciones sin fines de lucro con sus operaciones comerciales, ha inventado una calculadora ayudando a los posibles solicitantes a determinar su nómina mensual promedio.
FMA también tiene un script de muestra que ayudará a los dueños de negocios a saber qué preguntas hacer a los prestamistas potenciales. Las preguntas incluyen cómo le gustaría al prestamista que calcule la nómina y el recuento de personal.
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Es importante tener en cuenta que el dinero que sale del Programa de Protección de Cheques de Pago es separado y aparte del programa de Préstamo por Lesiones Económicas por Desastre (EIDL).
El dinero de EIDL otorga a las pequeñas empresas hasta $ 2 millones en capital de trabajo, con una tasa de interés del 3.75% para las empresas y del 2.75% para las organizaciones sin fines de lucro, según la NFIB. Los préstamos de menos de $ 200,000 pueden aprobarse sin una garantía personal.
Los solicitantes elegibles de EIDL también pueden obtener una subvención de emergencia de hasta $ 10,000 dentro de los tres días posteriores a la solicitud y no hay obligación de devolver esa suma, según la Cámara de Comercio de EE. UU.
Si una empresa obtiene un préstamo del Programa de protección de cheques de pago, la subvención de $ 10,000 se deduce de cualquier cantidad que se perdone en el Programa de protección de cheques de pago, dijo la asociación comercial.
¿Cuáles son los términos?
Para que el gobierno federal perdone un préstamo del Programa de Protección de Cheques de Pago, los beneficiarios solo pueden usarlo durante el “período cubierto” de ocho semanas para la nómina y los gastos no relacionados con la nómina de intereses hipotecarios, alquileres y servicios públicos, dijo el Departamento del Tesoro.
Debido a que muchas empresas estarán aplicando, el departamento dijo los beneficiarios de préstamos solo pueden usar hasta un 25% en costos no relacionados con la nómina.
De acuerdo con Wade, a los solicitantes de préstamos no se les pedirá que otorguen una garantía o garantía personal. Todos los pagos del préstamo con tasa fija del 1% se difieren por seis meses. El préstamo se vence en dos años, pero no hay multa por pago anticipado.
Los beneficiarios pueden solicitar la condonación del préstamo a través del prestamista que presta el préstamo. Pero tendrán que mostrar algunos puntos clave para obtener la condonación completa del préstamo, lo más importante es que han mantenido el número de empleados y los salarios.
El monto potencialmente perdonado disminuye si el recuento de empleados a tiempo completo disminuye durante el período cubierto, dijo el Departamento del Tesoro. La cantidad perdonada también puede reducirse si el receptor del préstamo reduce el salario y los salarios en más del 25% para cualquier trabajador que ganó menos de $ 100,000 el año pasado.
¿Qué pasa si ya he cortado mi personal?
Si un empleador receptor de préstamos redujo su personal o sus salarios entre el 15 de febrero y el 26 de abril, eso no reducirá el monto del préstamo elegible para la condonación, siempre y cuando el empleador restablezca el recuento y los salarios antes del 30 de junio, según el Cámara de Comercio de EE. UU.
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‘El propósito del Programa de protección de cheques de pago es ayudarlo a retener a sus empleados, con su salario base actual. Si mantiene a todos sus empleados, la totalidad del préstamo será perdonado “.
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Un récord de 6.6 millones de personas presentaron solicitudes iniciales de desempleo a fines del mes pasado. El viernes, el informe de empleos de marzo mostró que el país perdió 701,000 empleos en marzo.
“El propósito del Programa de protección de cheques de pago es ayudarlo a retener a sus empleados, con su salario base actual. Si mantiene a todos sus empleados, la totalidad del préstamo será perdonada. Si aún despide a los empleados, el perdón se reducirá por la disminución porcentual en el número de empleados “, dijo González.
¿Qué significará para mi situación fiscal?
“La parte perdonada del préstamo no será gravable para usted”, según Moshashvili.
Pero, ¿qué pasa con las consecuencias fiscales específicas para cualquier porción no perdonada? Esa pregunta, dijo Wade, es un ejemplo de los muchos temas abiertos que aún no se han determinado.
¿Estos préstamos afectarán mi puntaje de crédito?
Además del efecto menor de una verificación de crédito, llamada “extracción dura”, en el informe de crédito de un solicitante, los expertos dijeron que no debería haber ningún efecto.
Pero Moshashvili señaló que eso depende de algunas condiciones estándar cuando se trata de préstamos.
“Estos préstamos están destinados a ayudar a las pequeñas empresas en tiempos difíciles y no deberían tener ningún impacto en el crédito, a menos que, por supuesto, no pague las cantidades no perdonadas”, dijo.