Sin sucursales físicas, cajeros automáticos o cajeros automáticos, luché por explicar el concepto de un banco digital a mis abuelos ancianos.
Sin embargo, está claro que las personas mayores no son el grupo objetivo de los bancos digitales. En palabras de Charles Wong, CEO de GXS, “Somos un banco nacido por nativos digitales para nativos digitales”.
Hasta ahora, los singapurenses han mostrado una apertura excepcional a los bancos digitales. Tal vez debido al factor de novedad y las promociones de registro, según se informa, Trust Bank llegó a 650,000 usuarios dentro de un mes de su lanzamiento.
Pero, ¿se mantendrá este impulso a largo plazo, o los bancos digitales son solo otra moda pasajera en el centro de atención de corta duración?
¿Realmente necesitamos más bancos?
A primera vista, la idea de los bancos digitales tiene más sentido para países donde es prácticamente imposible tener una sucursal bancaria física en cada ciudad. Las maravillas de la tecnología también significaron que los servicios bancarios ahora podrían extenderse a los residentes de comunidades rurales y países en desarrollo.
Por lo tanto, para un país pequeño y altamente desarrollado como Singapur, puede ser difícil comprender el papel de los bancos digitales y el supuesto valor que aportan.
Según el Banco Mundial, el 98 por ciento de la población de Singapur ya tiene una cuenta bancaria. Entonces, ¿realmente necesitamos más bancos para distribuir nuestro dinero? ¿Qué pueden ofrecer los bancos digitales que no puedan ofrecer los bancos tradicionales?
Siempre está el argumento económico. Si bien no necesariamente necesitamos más bancos, la mayor competencia nos beneficiará ya que nos brinda más opciones. También estimulará a los operadores establecidos a mejorar su juego con un mejor servicio al cliente e innovación de productos.
Ya estamos viendo los efectos positivos. En respuesta a las tasas de interés más altas de los bancos digitales, los 3 grandes, a saber, DBS, UOB y OCBC, han aumentado las tasas de interés en sus cuentas de ahorro para seguir siendo competitivas.
Otra razón para dar la bienvenida a los bancos digitales es su poder para cambiar la imagen que tenemos de los bancos desde hace mucho tiempo. Durante décadas, los grandes bancos han luchado por deshacerse de su imagen de instituciones frías, impersonales y monolíticas que protegen los intereses de los ricos y poderosos.
Para el usuario promedio que no es una persona con un alto patrimonio neto, tratar con los bancos puede convertirse fácilmente en un laberinto frustrante de papeleo burocrático y pesadillas.
A medida que los bancos tradicionales continúan lidiando con la empatía del cliente y personalizando su experiencia bancaria, esta será un área donde los bancos digitales pueden brillar y cerrar la brecha del servicio.
Los bancos digitales no solo ofrecen una mejor experiencia al cliente que los bancos tradicionales, sino que también pueden aprovechar su ecosistema existente de big data y análisis para crear productos y servicios específicos para su base de clientes.
Para cualquiera de nosotros que haya desperdiciado nuestras vidas haciendo cola en un banco, los bancos digitales serán un bienvenido respiro de la mala experiencia del cliente que es sinónimo de banca.
¿Los bancos digitales prosperarán en Singapur?
Los viejos hábitos son difíciles de romper. Como tal, es poco probable que los consumidores den la espalda a los bancos tradicionales en masa, a menos que un abuso de confianza catastrófico les haga perder la confianza.
Además, los bancos tradicionales no se duermen en los laureles. Impulsados por el aumento de la adopción digital durante la pandemia, la mayoría está acelerando rápidamente sus ofertas de servicios digitales para servir a diferentes mercados. Por ejemplo, DBS comenzó a ofrecer servicios de comercio de criptomonedas para mantenerse al día.
Estos desarrollos pueden dificultar que los bancos digitales se diferencien de los jugadores tradicionales una vez que la fanfarria inicial se haya calmado. Como nuevos participantes en un mercado saturado, la capacidad de los bancos digitales para hacerse un hueco determinará su éxito.
Hasta ahora, los bancos digitales recién acuñados están haciendo esto. Si bien ANEXT de Ant Group se enfoca en las necesidades de las PYMES que hacen negocios con China, GXS Bank planea orientar su cuenta de ahorros a personas desfavorecidas y trabajadores de la economía informal.
Las perspectivas de los bancos digitales
El mercado puede estar abarrotado, pero los bancos digitales aún pueden prosperar y ganar seguidores leales al ofrecer productos personalizados y apuntar a mercados que los titulares pasan por alto.
Dicho esto, la inclusión financiera que ofrecen los bancos digitales también influye en su atractivo y longevidad. Grab, la mitad de la empresa conjunta detrás de GXS Bank, ya ha facilitado que las microempresas obtengan crédito con una variedad de opciones de préstamo.
Todavía es demasiado pronto para saber qué impacto tendrá la banca digital en nosotros. Pero a juzgar por la revolución global de la banca digital, es justo afirmar que los bancos digitales llegaron para quedarse, para seguir siendo parte de nuestra creciente infraestructura fintech.
Fuente de la imagen destacada: Tsubasa Suruga a través de Nikkei Asia