Una nueva forma de shock por las pegatinas ha afectado a compradores de automóviles estadounidenses como Darin Davis.
Cuando el agente de bienes raíces de Dallas, de 56 años, renovó el seguro en enero del Cadillac XT4 2024 blanco perla que compró apenas unos meses antes, la tasa casi se duplicó.
“Ya no es divertido tener un auto nuevo cuando pagas tanto dinero”, dijo Davis, y agregó que podría haber optado por un modelo más barato si hubiera sabido que se avecinaba un aumento tan masivo. Pero para entonces ya era demasiado tarde.
En uno de los giros crueles de una economía estadounidense cansada de la inflación, los precios de los automóviles están cayendo después de haber aumentado sin precedentes durante la pandemia de COVID-19. Sin embargo, al menos algunos de estos beneficios para los consumidores se están viendo compensados por el aumento de las primas de seguros de automóviles, que ahora representan más de una cuarta parte del costo total de poseer un vehículo para algunos modelos.
Los precios de los automóviles han caído a medida que los problemas de la cadena de suministro pandémicos -en particular la escasez de chips informáticos vitales- han disminuido y los fabricantes de automóviles aumentan el inventario en sus lotes. Mientras tanto, factores como el aumento de los costos asociados con la reparación de vehículos cada vez más complejos y más daños por tormentas debido al cambio climático están elevando las primas de seguros.
Y los compradores de automóviles no son los únicos que enfrentan la inflación de los seguros. Para las autoridades de la Reserva Federal comprometidas con reducir la inflación general, este es un ejemplo de las sorpresas no deseadas que han frenado su progreso.
Afecta la asequibilidad
Según el Departamento de Trabajo, el índice de precios al consumo aumentó un 3,5% el mes pasado en comparación con el año anterior. Pero los costos de los seguros de automóviles aumentaron un 22,2% durante el mismo período, el aumento más pronunciado desde la década de 1970.
Mientras tanto, los precios de los automóviles se mantuvieron moderados. Los precios de los coches nuevos cayeron un 0,1% interanual, mientras que los precios de los coches usados cayeron un 2,2%. Los concesionarios de automóviles ofrecen más incentivos a los compradores, lo que ayuda a reducir los costos iniciales. No está claro hasta qué punto las primas de seguros influyen en las decisiones de compra, pero hay indicios de que se han convertido en un factor más importante, especialmente para los consumidores con presupuestos ajustados.
“Escuchamos a varios compradores que se niegan a comprar un automóvil, o a devolverlo, porque pueden pagarlo pero no tienen el seguro”, dijo Sean Tucker, editor senior de Kelley Blue Book Car Valuation. y empresa de investigación en Irvine, California.
Tucker dijo que Kelley Blue Book agregó recientemente consejos sobre seguros a su lista de consejos de compra y alentó a los clientes a obtener una cotización de seguro antes de invertir dinero.
Las tarifas de los seguros de automóviles varían ampliamente en todo el país y están influenciadas por muchos factores, desde el costo que cobran los talleres locales de reparación de colisiones hasta los posibles daños causados por tormentas tropicales e incendios forestales. Según el sitio web de compras de seguros Insurify, el costo promedio del seguro integral en los EE. UU. ha aumentado un 24% durante el año pasado y ahora es de poco más de $182 por mes. La compañía dijo que el 63% de los automovilistas que encuestó vieron un aumento en las tarifas en 2023 y predice que las tarifas aumentarán otro 7% en 2024. Sin embargo, este número podría aumentar.
“Estamos viendo mucha actividad en el (primer trimestre) que sugiere que podría aumentar aún más”, dijo Jessica Edmondson, especialista en datos de Insurify.
coste total
La proporción del seguro en el llamado coste total de poseer un vehículo, que tiene en cuenta aspectos como el mantenimiento rutinario, los impuestos, la depreciación y el combustible, y el seguro, parece seguir creciendo. Según Kelley Blue Book, el seguro de un automóvil compacto promedió el 16% de ese valor en 2019 y aumentará al 26% en 2024. Para un SUV compacto, en 2019 era del 13%, pero este año será del 20%.
Varias fuerzas se han unido para impulsar el actual aumento de las tasas de interés. Hay más pérdidas totales que en el pasado y, durante las interrupciones de la producción causadas por la pandemia, aumentan los problemas de calidad que pueden dar lugar a reclamaciones de seguros. La escasez de mecánicos ha provocado que la reparación de un automóvil tarde más, lo que a su vez eleva los costos para las compañías de seguros que ofrecen automóviles de alquiler a los asegurados que esperan reparaciones. Un coche típico también está cada vez más equipado con componentes electrónicos que pueden hacerlo más caro y difícil de reparar.
“Un parachoques es sólo un parachoques, pero reparar un parachoques lleno de sensores cuesta más”, dijo Kristin Dziczek, asesora de políticas del Banco de la Reserva Federal de Chicago y experta en tendencias de la industria automotriz. Señaló que los coches eléctricos cuestan, en promedio, un 30% más y su reparación puede tardar más.
También hay cambios en la forma en que los fabricantes de automóviles producen automóviles que tienen implicaciones en materia de seguros. Tesla, por ejemplo, ha desarrollado un proceso llamado gigacasting, que implica fundir una sola pieza que puede reemplazar 30 o más piezas metálicas separadas en un vehículo tradicional. Esto reduce los costos de producción, pero puede encarecer la reparación de un vehículo en caso de accidente.
Otros fabricantes de automóviles están haciendo lo mismo. Cadillac ahora fabrica un modelo que utiliza 16 Gigacastings.
Mientras tanto, Davis, el agente de bienes raíces de Dallas que compró un Cadillac nuevo, dijo que finalmente encontró una opción más barata al combinar su seguro de automóvil y de vivienda y aumentar el deducible.