Mi esposo, de 58 años, y yo, de 53, hemos alcanzado nuestro año con mayores ingresos. Refinanciamos a una hipoteca del 2,75% con un pago hipotecario mensual muy bajo de $485. Maximizamos el 403(b) de mi marido y ahora su 457 (recientemente cambió de trabajo), maximizamos nuestras dos IRA Roth y pusimos otros $9,200 en cuentas de corretaje; básicamente, tenemos entre el 55% y el 60% de nuestros ingresos invertidos.
Además de los $370,000 en fondos mutuos en los planes de empleo de mi esposo y otros $47,000 en mi IRA tradicional en fondos con fecha objetivo, nos hemos enfocado en aumentar los ingresos por dividendos en las cuentas de corretaje y en ambos Roths. Por lo tanto, estamos insuficientemente invertidos en grandes capitalizaciones. Actualmente tenemos cuentas de jubilación por un total de $842 000, un fondo de emergencia de $40 000, una deuda hipotecaria por un total de $63 000 y pagamos nuestras facturas de tarjetas de crédito en su totalidad cada mes.
Los ETF de gran capitalización parecen caros. Entonces, ¿tiene sentido invertir en ellos ahora?
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Querido lector,
Es muy reconfortante saber lo concentrado que está en su planificación de jubilación y que está contribuyendo a sus cuentas de jubilación y, en algunos casos, incluso maximizándolas.
Para aquellos que no lo saben, los fondos de gran capitalización se centran en empresas valoradas en más de 10 mil millones de dólares. Los ETF, abreviatura de fondos cotizados en bolsa, son un tipo de fondo en crecimiento y evolución que se parece a un fondo mutuo en el sentido de que es una “canasta” de inversiones. Por tanto, un ETF de gran capitalización incluiría acciones de varias empresas grandes. A los inversores les gustan estas opciones porque proporcionan estabilidad en la cartera en lugar de un riesgo excesivo.
Tomemos como ejemplo el SPDR S&P 500 ETF Trust SPY de State Street,
con un patrimonio neto total de más de 454 mil millones de dólares. Al profundizar en las participaciones de este fondo, encontrará empresas como Apple AAPL,
y MicrosoHeaven32 MSHeaven32,
Nvidia NVDA,
y Tesla TSLA,
y muchas otras empresas gigantes establecidas. Las acciones de gran capitalización tienden a seguir índices como el S&P 500 SPX,
que incluye 500 de las empresas más grandes.
Leer: ¿Cuál es la mejor forma de invertir en el S&P 500?
Permítanme ser claro: no doy consejos de inversión. Por lo tanto, todos los ETF que menciono pretenden ser únicamente ejemplos para explicar qué son, cómo funcionan y cuándo tienen sentido en su planificación de jubilación.
Se podría pensar que estos ETF de gran capitalización son caros si se analiza el precio de una acción, pero tenga en cuenta que se sabe que los ETF tienen tarifas más económicas. A diferencia de los fondos administrados activamente, generalmente tienen un índice de gastos bajo, que es el precio que se paga por los costos de administración y gestión.
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Para muchos inversores para la jubilación, los ETF de gran capitalización tienen sentido. “La mayoría de los clientes deberían invertir entre el 20 y el 50% de su cartera en ETF de gran capitalización”, dijo Dean Tsantes, planificador financiero certificado de VLP Financial Advisors. “Esta es una parte importante de la cartera que generalmente garantiza el crecimiento”.
Al buscar un ETF, verifique la antigüedad promedio del administrador, los activos netos totales, la valoración general y el desempeño anual durante el último año, tres años, cinco años y 10 años, dijo Tsantes.
Además, recuerde que hay muchas opciones bajo este paraguas. Por ejemplo, los ETF de gran capitalización también pueden cubrir empresas fuera de Estados Unidos, como las de Europa o Japón, dijo Brad Aham, planificador financiero certificado de Equitable Advisors.
Un planificador financiero calificado y confiable puede ayudarlo a descubrir cómo crear una cartera de jubilación o cómo equilibrar el objetivo de integrar estas inversiones con sus otras inversiones. Sin embargo, si desea investigar un poco más o tener una idea de cómo funcionan en otros planes de jubilación, busque fondos objetivo, dijo Aham.
Los fondos objetivo son inversiones vinculadas a un año de jubilación específico (por ejemplo, 2040 o 2055). Cuando observa las tenencias de estos fondos, verá cómo los administradores utilizan fondos de gran capitalización en sus estrategias de inversión. “Esta es una forma de tener una idea de cómo los profesionales crean una cartera de jubilación”, dijo Aham.
Hagas lo que hagas, recuerda que una cartera diversificada es lo más importante para que puedas aprovechar los beneficios de todo tipo de inversiones y protegerte si un activo no funciona tan bien como esperabas.
¿Tiene alguna pregunta sobre su propia planificación de jubilación? Envíanos un correo electrónico a HelpMeRetire@Heaven32