¿Alguna vez sintió que había pisado un campo minado cuando se trata de administrar sus finanzas personales?
Bueno, usted no está solo. De hecho, uno de cada dos adultos en Singapur siente lo mismo. El 55,2 por ciento de los adultos se consideran analfabetos financieros, sobre todo entre los adultos jóvenes de entre 18 y 24 años.
No es tu culpa. Hay muchos puntos débiles en la gestión de las finanzas: hay demasiadas conjeturas de planificación y demasiadas variables para que una persona sin conocimientos de Excel pueda planificar con anticipación.
Siempre puede consultar a un asesor financiero para planificar sus finanzas personales y tomar las cosas de sus manos, pero nunca sabrá si tienen las mejores intenciones en el fondo.
Después de todo, las finanzas personales son personales. No existe una solución única para todos.
Es por eso que Darren Lee Jian Wei fundó la plataforma de finanzas personales Dare to Finance, para ayudar a los singapurenses a tomar decisiones informadas en lo que respecta a las finanzas personales.
Dale “2 centavos para finanzas personales”
Cuando Darren todavía estudiaba en la Universidad Nacional de Singapur en 2019, consiguió un trabajo como asesor financiero.
La gestión de las finanzas personales siempre ha sido importante para Darren, pero al aceptar el trabajo se dio cuenta de que el panorama de la asesoría financiera en Singapur era insatisfactorio y dejaba mucho que desear.
Particularmente insatisfecho con el enfoque centrado en las ventas de los asesores financieros, lideró el lanzamiento de Dare to Finance en 2020.
Lanzado originalmente como una plataforma para compartir su opinión sobre finanzas personales en Instagram, Dare to Finance tenía como objetivo ayudar a las personas a hacerse cargo de sus finanzas y dar sus “2 centavos en finanzas personales”, mientras que la educación financiera tiene la máxima prioridad.
Por eso se les ocurrió el eslogan: “¡Solo una plataforma para dar nuestros 2 centavos en finanzas personales, porque los 98 centavos son tuyos!”
A medida que Dare to Finance creció en popularidad en Instagram, a Darren le resultó difícil administrar la plataforma por su cuenta. Después de todo, era estudiante de informática a tiempo completo y asesor financiero a tiempo parcial.
En este punto, se le unió su excompañera de clase del Politécnico Ngee Ann, Sakura Seet, quien también es una apasionada de las finanzas personales.
Mantuvo su trabajo de tiempo completo como comercializadora digital mientras administraba las cuentas de marca de Dare to Finance, y un año después, Sakura también se convirtió en asesora financiera para ayudar con la demanda de asesoría de la plataforma.
Hasta la fecha, tanto Sakura como Darren han dejado sus trabajos de tiempo completo para concentrarse completamente en hacer crecer Dare to Finance.
Foco en contenido, asesoría financiera y fintech
La plataforma de finanzas personales ahora comprende tres pilares: Contenido, Asesoría Financiera y Fintech.
Produce principalmente contenido financiero y de estilo de vida en Instagram y Medium. Tanto Sakura como Darren ocasionalmente delegan uno o dos días para interactuar con los seguidores en estas plataformas y responder sus preguntas sobre finanzas personales.
“No ganamos nada con eso, pero es solo una pequeña acción de nuestra parte que creemos que marcará una gran diferencia”, dijo Sakura.
Mientras tanto, el pilar de asesoramiento financiero de Dare to Finance se aparta del típico enfoque centrado en las ventas y los productos y está estructurado para adoptar un enfoque centrado en la educación.
Queremos que nuestro departamento de consultoría esté formado por consultores que vayan más allá de los productos puros. Todos nuestros asesores reciben capacitación financiera obligatoria y están equipados con las últimas noticias y conocimientos financieros.
– Sakura Seet, cofundadora de Dare to Finance
Los usuarios pueden visitar su sitio web para programar una cita gratuita con un asesor financiero a su conveniencia.
Una vez que tenga una idea de lo que necesita, ya sea una inversión, un seguro o una planificación para la jubilación, el equipo de asesores revisará todos los documentos relevantes que tenga y le brindará una descripción general de sus obligaciones actuales y los términos que los asesores anteriores no cumplieron.
El equipo también responderá sus preguntas sobre sus planes actuales y, si es necesario, recomendará productos de seguros adecuados para cerrar las brechas de su plan.
Sakura enfatizó que Dare to Finance ordenó que no hubiera ventas durante la consulta financiera. “Esto es para evitar que el cliente compre por impulso y darle suficiente tiempo para pensar en la recomendación del equipo”.
Actualmente, Dare to Finance está priorizando el crecimiento de su pilar fintech, que tiene como objetivo aprovechar la tecnología para hacer que la planificación financiera sea divertida y sin complicaciones.
Cuando comenzó la empresa, Darren ayudó a su clientela a crear una “guía” financiera personalizada de 32 páginas diseñada para brindar claridad y ayudarlos a navegar por sus prioridades financieras.
Aunque la guía recibió críticas positivas, consumía mucho tiempo y no era escalable. Para abordar esto, Darren decidió usar sus habilidades de programación para automatizar el proceso. “Y así fue como comenzó nuestro departamento de tecnología”, dijo Sakura.
Luego, Darren dedicó la mayor parte de su tiempo a desarrollar su propio software llamado Financial Pathway. Sakura lo describió como una “calculadora que resume varios aspectos de las finanzas de uno y los proyecta hacia el futuro”.
Finalmente, probaron la herramienta de planificación financiera personalizada con más de 200 de sus seguidores, quienes recibieron comentarios positivos y se convirtieron en un pilar de la plataforma. Actualmente están construyendo la versión operativa de Financial Pathway, que se espera que se lance en abril de 2023.
Más de 10.000 seguidores en dos años
Comenzando como un sitio solo para Instagram, la compañía ha recorrido un largo camino: ha acumulado más de 10 200 seguidores en Instagram y más de 1000 suscriptores en Telegram.
En 2022, Dare to Finance decidió convertirla en una empresa fintech, lo que llevó a su fundación bajo el Instituto de Innovación y Emprendimiento de la Universidad de Administración de Singapur (SMU).
Su participación en el programa de incubadoras SMU ha dado como resultado la mejora de sus servicios y la racionalización de las ofertas. La empresa recibió comentarios periódicos de los inversores a través del programa, lo que les ayudó a refinar sus ofertas.
Al asociarse con empresas como CPF, StashAway, Syfe y moomoo para trabajar en contenido de marca en su plataforma, la empresa logró con éxito la rentabilidad de su espacio de contenido. Los ingresos de esto se utilizarán para financiar el desarrollo de fintech.
Sin embargo, no todo es tan color de rosa como parece. Un desafío clave al que se enfrenta la empresa en la actualidad es mantener a los singapurenses interesados en la gestión de las finanzas.
“Todos sabemos la importancia de los buenos hábitos financieros, pero desafortunadamente no todos se preocupan tanto como deberían”, comentó Sakura.
Muchas personas en Singapur siguen gastando más de lo que pueden permitirse para mantener un estilo de vida que no pueden mantener, y esas mismas personas necesitan más ayuda con sus finanzas.
Aunque el COVID-19 y la inflación han despertado el interés de los singapurenses por las finanzas personales, muchos todavía tienen que tomar la iniciativa para poner sus finanzas en orden. “Si observa el índice de bienestar financiero de OCBC, aún verá que todavía estamos lejos de ser ideales”.
Para abordar este problema, Dare to Finance planea integrar el estilo de vida y la gamificación en sus herramientas y utilizar sus asesores financieros para llegar a estas personas.
Hacer crecer el negocio con más fondos, integración de IA
Aparte de los pagos, la tecnología de finanzas personales no ha experimentado mucho crecimiento en Singapur.
La gran mayoría de la tecnología en este espacio gira en torno al seguimiento de costos, lo que ayuda a los usuarios a cumplir con un presupuesto que ellos mismos establecieron.
Si bien estas aplicaciones pueden ser útiles, Sakura explicó que crear un presupuesto adaptado a sus objetivos a corto y largo plazo no es fácil. “Muchos terminan recurriendo a una hoja de cálculo de Excel para administrar sus finanzas, lo que no es necesariamente amigable para todos”.
Por lo tanto, Dare to Finance tiene como objetivo revolucionar el espacio de las finanzas personales y construir un ecosistema que permita a los singapurenses trabajar y alcanzar sus objetivos financieros. Con ese fin, la compañía planea integrar la inteligencia artificial (IA) en sus ofertas para brindar a los usuarios información y guiarlos a través de su viaje financiero personalizado.
Para fortalecer aún más su progresión en la industria de las finanzas personales, también planea comenzar a buscar financiamiento de capital de riesgo y construir una marca local reconocible que sea sinónimo de Singapur.
Fuente de imagen seleccionada: Dare to Finance