Las criptomonedas cobraron vida como un contrapeso a las restricciones financieras globales impulsadas por bancos y reguladores mediante el uso de fiat. Por lo tanto, es apropiado que Bitcoin (BTC) saltara a la fama en 2009 y planteó muchas controversias desde el principio.
Por diseño, todas las transacciones de blockchain se registran en un libro mayor inmutable. Por lo tanto, a pesar de que requeriría un trabajo inmenso, los auditores expertos como Ernst & Young pueden encontrar irregularidades, a diferencia del fiat, que se afirma que el 99.9% del lavado de dinero no es procesado por los reguladores.
Al principio, los delincuentes se dieron cuenta rápidamente del beneficio del comercio anónimo y descentralizado, y comenzaron a usar criptomonedas para financiar sus actividades ilícitas y para lavar dinero. Sin embargo, el trabajo de EY muestra que los fondos se pueden encontrar en el libro mayor público. Entonces, ¿es el lavado de dinero de las grandes empresas criminales a través de la criptomoneda un factor importante o el dinero seguirá siendo preferido?
El reciente aumento en los pagos de criptomonedas y actividades relacionadas destaca los temores clave que rodean a las criptomonedas involucradas en el lavado de dinero. A pesar de las estrictas regulaciones y la mayor vigilancia por parte de las autoridades, el lavado de dinero constituye una subsección muy pequeña del ecosistema global de criptomonedas.
Investigación detallada En 2018, Elliptic y el Centro de Sanciones y Finanzas Ilícitas de la Fundación para la Defensa de las Democracias indicaron que el lavado de dinero representaba el 1% de todas las transacciones de Bitcoin, que es la criptomoneda más utilizada. En comparación, un informe de las Naciones Unidas titulado "Blanqueo de dinero y globalización”Estima que el lavado con monedas fiduciarias representa del 2 al 5% de todas las transacciones.
En declaraciones a Cointelegraph, Anthony Pompliano, socio gerente de Morgan Creek Digital, señaló acertadamente: "La moneda de elección de los traficantes de drogas, los lavadores de dinero y los terroristas sigue siendo el dólar estadounidense".
Cómo están cambiando las tendencias globales de la criptomoneda debido a la AML
Si bien algunos reguladores locales han optado o considerado la prohibición total de la criptomoneda, la mayoría muestra un deseo de aprender más sobre ellos en un intento de regular positivamente la criptomoneda.
Las criptomonedas han enfrentado continuamente acusaciones de facilitar el lavado de dinero, mientras que los datos continúan refutando esta teoría. Desde hace un tiempo, tanto los reguladores locales como los intergubernamentales han advertido sobre el potencial de actividad criminal sin obstáculos que las criptomonedas podrían ayudar a facilitar, tanto que el término "criptomonedas" se ha convertido en sinónimo de controversia para el público en general en lugar de resaltar los beneficios de la cadena de bloques proporciona.
En declaraciones a Cointelegraph, Aviya Arika, directora de blockchain en la firma legal de soluciones de criptografía y soluciones de pago globales Aviya Innovative Law, dijo:
"Por un lado, blockchain permite transacciones anónimas (o seudónimas) que generan, como hemos visto y escuchado de muchos reguladores y bancos, preocupaciones sustanciales de lavado de dinero. Por otro lado, blockchain se puede usar de manera un poco diferente para mejorar la lucha contra el lavado de dinero ”.
Las regulaciones actuales contra el lavado de dinero están adoptando estándares estrictos para las amenazas percibidas, independientemente de que Fiat siga siendo el líder en lavado de dinero. Muchos de los principales intercambios de criptomonedas están adoptando más métodos centralizados para prepararse para un futuro más regulado.
Los partidarios de la resistencia de los intercambios de criptomonedas dicen que inclinarse ante las autoridades reguladoras convertirá las criptomonedas en instituciones centralizadas como los bancos. Para los puristas de blockchain, esto va en contra del núcleo de lo que representan los activos digitales: descentralización, transparencia y responsabilidad pública.
Los reguladores ven una amenaza subyacente en blockchain
Según el informe de Elliptic, "Bitcoin tiene propiedades únicas que pueden servir fácilmente al interés de los delincuentes". La investigación destacó además que el supuesto uso ilícito de Bitcoin se basa principalmente en evidencia anecdótica de dos valores atípicos de la red oscura en blockchain, Silk Road y Alpha Bay . Si bien es imposible cuantificar cuánto Bitcoin se usa ilícitamente, lo mismo se puede decir sobre las monedas fiduciarias. Sin embargo, con la criptografía, lo más probable es que haya un registro para que los reguladores monitoreen.
Una aplicación de la ley de 2019 reporte de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. declaró que se impusieron multas y exenciones de $ 4,3 mil millones contra compañías, tanto grandes como pequeñas, que cometieron acciones fraudulentas. Este número ha crecido para el mismo período del año pasado fue de $ 3.9 mil millones. Otra mejora que destaca este informe es que el número de multas este año aumentó a 862 acciones de cumplimiento, de 821 en 2018. La SEC ha devuelto $ 1.2 mil millones a los inversores perjudicados, así como suspendió a 600 personas y 271 compañías de los mercados de valores.
Además, los principales puntos destacados del informe se centraron en eliminar la mala conducta que perjudicaba a los inversores y los mercados relacionados con un esquema Ponzi, que afecta a 8.400 inversores. Woodbridge Group of Companies LLC pagó más de $ 1 mil millones en multas resultantes de un esquema de bienes raíces, que estaba completamente desprovisto de criptografía. Entonces, ¿la criptografía está introduciendo nuevos peligros o son simplemente los mismos problemas magnificados por FUD?
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Las criptomonedas podrían ser un mejor canal para el lavado de dinero solo cuando las transacciones son completamente anónimas y privadas. Sin embargo, muchas criptomonedas son rastreables gracias a los avances en la tecnología. Los delincuentes ahora no pueden usar fácilmente este canal como lo hicieron inicialmente gracias a líderes como EY y otros auditores, incluso con cadenas privadas.
Desde la perspectiva de la evasión fiscal, blockchain hace que sea más fácil mantener un registro de todas las transacciones realizadas en la red. Por lo tanto, con una regulación clara, calcular el impuesto adeudado sería sencillo. Estos registros se pueden ver instantáneamente y contabilizar cuando surja la necesidad.
La tecnología Blockchain facilita que los gobiernos y los investigadores financieros sigan el rastro del dinero. El registro completo de las transacciones se almacena permanentemente en un libro mayor compartido que finalmente se vincula con una cuenta bancaria y una identidad.
Por ejemplo, el libro público de Bitcoin presenta todas las transacciones desde el momento en que el fiat se convirtió en BTC. Esto hace posible identificar criminales y sus transacciones. Dicha funcionalidad se conoce como atribución y es algo que los puristas, como John McAfee, intentan evadir.
A pesar de esto, muchos gobiernos aún no han proporcionado una guía clara sobre las criptomonedas y han dejado las regulaciones ambiguas, lo que posiblemente está perjudicando el crecimiento de la industria. Por ejemplo, los legisladores estadounidenses están pidiendo a la SEC que aclare las pautas regulatorias sobre la criptomoneda. Los gobiernos que lideran el camino de la guía de criptomonedas están trabajando en el desarrollo de marcos legales para regular los casos de uso de criptomonedas y gestionar los problemas de impuestos.
Legislación relacionada con criptografía
La clave para desarrollar un ecosistema criptográfico innovador que obtenga una adopción masiva radica en marcos regulatorios efectivos y eficientes. Debe existir una legislación adecuada para garantizar que las criptomonedas estén más legitimadas en todo el mundo. Desde la perspectiva de la AML global, las siguientes medidas pueden ayudar a frenar cualquier incidente de lavado de dinero:
- Usar la tecnología blockchain para validar el comportamiento del consumidor utilizando la información recopilada de un cliente durante el proceso de diligencia debida.
- Monitoreo constante de la cadena de bloques para detectar transacciones potencialmente ilegales mediante el seguimiento del conector y el análisis de texto sin formato.
- Identificar clientes que usan vasos para ocultar fuentes de sus fondos o para mantener el anonimato.
- Investigar casos en los que los clientes están utilizando intercambios autorizados y acreditados para transferir dinero desde plataformas criptográficas menos compatibles a los bancos convencionales.
- Usar herramientas de verificación de identidad fácilmente disponibles para mitigar el fraude y el robo de identidad.
- Implemente principios generales de seguridad cibernética de firewalls, configuración de seguridad, prevención de malware y gestión de acceso para proteger los activos y los datos de los clientes.
- Monitoreo de posibles manipulaciones del mercado de cifrado por parte de clientes, emisores o intercambios.
- Calibración de umbrales de alerta de transacción para frenar la volatilidad salvaje.
El factor KYC
El cumplimiento de Conozca a su cliente ha llevado a muchas grandes instituciones financieras a considerar desarrollar sus propias blockchains. Los bancos están utilizando la tecnología para varias operaciones, incluida la identificación del cliente (como se detalla anteriormente), que es la principal acción utilizada para obstaculizar el lavado de dinero.
La regulación adicional generará protección criptográfica al compartir registros actualizados de forma continua con bancos, bolsas y otras partes reguladoras. El riesgo ahora se convierte en cómo se almacenan los datos y quién realiza las verificaciones. Esto presenta importantes riesgos de centralización y seguridad.
Si la única puerta de entrada a la criptomoneda está restringida a bancos e instituciones gubernamentales, eso puede crear más problemas de centralización para la criptomoneda. Si bien la tecnología blockchain puede proporcionar el enlace de cumplimiento entre los intercambios de cifrado y los bancos, coloca un poder centralizado entre el acceso de los usuarios al mundo descentralizado.
Hablando con Cointelegraph, Harish Gupta, CEO de Polybird, un mercado global de valores que está regulado en los EE. UU. Bajo la SEC y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, describió cómo funciona actualmente:
“En los contratos inteligentes avanzados de tokens de seguridad, AML es bastante simple. Los tokens simplemente no se transferirán a una dirección de billetera que no esté KYC'ed y aprobada. Aunque muchos de estos contratos inteligentes hoy en día no están muy avanzados, muchos de estos trabajos deben hacerse manualmente ".
Por lo tanto, podría ser posible que los empleados de algunos bancos o gobiernos abusen del ecosistema de incorporación de KYC para beneficio personal o político. Por ejemplo, podrían tener acceso a información útil y posiblemente llevar a cabo operaciones con información privilegiada o transacciones inversas de sus rivales.
Otro problema es que los reguladores no están de acuerdo sobre la naturaleza de las criptomonedas, como si las consideran productos, monedas o valores, lo que hace que la interoperabilidad de los activos esté muy restringida.
Ninguna empresa o innovación es inmune a los riesgos.
Está claro que las criptomonedas en sí mismas no brindan la mejor vía para el lavado de dinero. Sin embargo, las criptomonedas han estado involucradas en algunas de las estafas públicas más grandes de la última década.
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Los esquemas de Ponzi, el fraude de inversiones y otras formas de robo han enturbiado aún más la reputación de las criptomonedas a los ojos del público. Además, el impacto de estas estafas ha arrojado una luz negativa sobre las criptomonedas, forzando una acción reguladora.
Hablando con Cointelegraph, Jude Regev, CEO de la firma de capital de riesgo Jointer.io, basada en blockchain, enfatizó que "la diligencia debida cuando se invierte es importante, pero aumenta la barrera de entrada solo para inversores sofisticados y asusta a la calle principal".
El fraude no es la única preocupación, Corea del Norte ha utilizado ataques de piratería para obtener $ 670 millones en criptomonedas y dinero fiduciario, según las Naciones Unidas. El país supuestamente apunta a instituciones financieras, así como a intercambios de criptomonedas. Como informó Cointelegraph anteriormente, un estudio de 2018 reveló que el grupo de hackers "Lazarus", supuestamente financiado por Corea del Norte, ha robado $ 571 millones de intercambios de criptomonedas desde principios de 2017.
Al igual que con la mayoría de la industria nueva, quedan algunas preguntas, entre ellas: ¿Dónde se encuentra el equilibrio entre la regulación y la descentralización, y cómo se puede lograr?
El futuro paisaje de AML
El punto de estrangulamiento para el riesgo de lavado de dinero es donde las criptomonedas se cobran de los intercambios y se transfieren a los bancos, y aquí es donde los reguladores se están enfocando. Si los intercambios establecen un estricto estándar de cumplimiento que cumple o supera las expectativas regulatorias, los riesgos pueden mitigarse significativamente, aunque la centralización se convierte en una preocupación. La percepción de los gobiernos y las instituciones financieras tradicionales sobre las criptomonedas podría facilitar y abrir las puertas para una adopción generalizada.
Las instituciones reguladoras continuarán enfatizando la necesidad de mejorar las prácticas ALD debido a la ausencia de una legislación clara relacionada con los intercambios de criptomonedas, y debido al peligro percibido en lugar del riesgo real. Debido a esta razón, muchos intercambios y negocios centralizados continuarán adoptando políticas de AML robustas por elección en lugar de obligación por temor a represalias.
El ecosistema criptográfico está rodeado de mitos y FUD. Al ser una tecnología naciente, es bastante normal que el público en general se muestre escéptico hacia algo nuevo y desconocido, y que la industria misma se balancee hacia la conformación.