Recientemente, los reguladores financieros de todo el mundo han estado cada vez más preocupados por el papel de la criptomoneda en el lavado de dinero y el financiamiento de diversas actividades ilícitas. Los primeros dos meses de 2020 vieron a muchos gobiernos actuar sobre estas preocupaciones e introducir una variedad de medidas legales diseñadas para reforzar sus defensas contra el cibercrimen financiero presuntamente facilitado por el uso de dinero digital.
Rusia se ha convertido en la última de las principales jurisdicciones en avanzar en esta dirección, ya que el Banco Central de Rusia dio a conocer la semana pasada un conjunto revisado de indicadores mediante los cuales se aconseja a las instituciones financieras que reconozcan las transacciones sospechosas potencialmente relacionadas con el lavado de dinero. En lo que parece ser un enfoque riguroso sin precedentes para el intercambio de activos digitales, una de las nuevas reglas prescribe marcar como sospechosas todas y cada una de las transacciones que involucran criptomonedas.
¿Hacer presunciones de culpa tan generales ahora está guiando la nueva ola de medidas restrictivas que las autoridades financieras se están preparando para adoptar?
La señal y el ruido
Tras una inspección más cercana, el nuevo Banco Central de Rusia directiva Parece menos intimidante de lo que parece originalmente. El documento no es más que un conjunto de indicaciones para que los bancos comerciales presten atención al monitorear las operaciones de los clientes en busca de actividades sospechosas. La lista de alrededor de 100 artículos no es exhaustiva, ya que hay espacio para que las instituciones financieras incluyan nuevos específicos para sus circunstancias particulares.
Esencialmente, la lista enumera los factores de riesgo en los que los bancos pueden confiar al determinar si suspender las cuentas que exhiben un comportamiento extraño o, en casos especialmente graves, terminar el servicio. No hay implicación de que cualquier operación que involucre dinero digital conduzca a la suspensión de la cuenta o lleve a la policía a investigar.
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Lo que sí muestra la medida es la admisión de los banqueros centrales rusos de que las transacciones de criptomonedas se están convirtiendo cada vez más en parte de las operaciones cotidianas de los bancos minoristas. Tomado junto con las noticias del banco central que completa su proyecto piloto de tokenización de blockchain y presenta las propuestas resultantes para enmendar la ley de activos digitales, el desarrollo sugiere que la autoridad monetaria de Rusia no se opone directamente a las innovaciones basadas en blockchain, sino que busca diseñar políticas abordar múltiples clases de activos digitales.
Si bien la nueva directiva contra el lavado de dinero está evidentemente motivada por la sospecha generalizada de criptomonedas descentralizadas como Bitcoin, el proyecto de tokenización señala el interés del banco central en supervisar la creación de nuevos tipos de activos digitales y su integración legal.
La marea del GAFI
Si bien la sospecha recientemente codificada por las autoridades rusas de todas las transacciones de cifrado no se traduce necesariamente en una mayor supervisión por parte de los vigilantes financieros, muchas medidas similares recientemente promulgadas o anunciadas por otros gobiernos sí lo hacen.
El impulso para que las naciones, desde Ucrania hasta Japón, promulguen simultáneamente nuevas reglas ALD centradas en el cifrado proviene de la guía del Grupo de Acción Financiera (Financial Action Task Force) emitida en el verano de 2019. Exige que los 39 miembros de la organización intergubernamental actualicen sus leyes nacionales para que " los proveedores de servicios de activos virtuales "se someten a estándares de divulgación de información similares a los impuestos a las instituciones financieras tradicionales dentro de los 12 meses.
Las directivas del GAFI brindan una guía general sobre cómo incorporar el dinero digital en la legislación ALD, pero dejan suficiente espacio para que los estados nacionales formulen medidas particulares según sea necesario. Un enfoque popular es aplicar un mayor escrutinio a las transacciones criptográficas cuyo valor excede un umbral establecido.
Un proyecto de ley firmado por el presidente de Ucrania a fines de 2019 estipula que los proveedores de servicios de pago deben solicitar información detallada sobre el origen y el destino de los fondos al procesar pagos criptográficos de más de $ 1,300. Los sospechosos deben ser reportados al Servicio Estatal de Monitoreo Financiero de Ucrania.
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Otras jurisdicciones hacen que el monitoreo de los flujos de dinero digital sea una prerrogativa de sus autoridades fiscales. Agencia Estatal de Administración Tributaria, el brazo del gobierno español responsable de recaudar impuestos, Anunciado en un comunicado de prensa de finales de enero, la vigilancia del espacio de criptomonedas es una de sus principales prioridades para el año. Además de llamar a las monedas digitales una fuente de riesgo fiscal, el documento mencionaba el lavado de dinero como una amenaza sustancial asociada con la criptografía. La autoridad parece estar particularmente preocupada por la red oscura como un semillero del crimen facilitado por la criptomoneda.
Algunas instancias de la implementación de las directrices del GAFI, sin embargo, demuestran que es posible honrar las monedas digitales al diseñar un marco regulatorio bastante benigno que no discrimina automáticamente a los usuarios y proveedores de servicios. Un buen ejemplo sería Singapur. A pesar de que su nueva Ley de Servicios de Pago se desarrolla de la forma habitual premisa que las transacciones relacionadas con la criptografía conllevan inherentemente mayores riesgos de lavado de dinero, el producto resultante se ha caracterizado por muchos en la industria de la criptografía como flexible y con visión de futuro.
Señales de halcón desde el otro lado del Atlántico
Más allá de la aplicación de los estándares del GAFI, las actitudes de los actores globales influyentes hacia la vigilancia del espacio de la criptomoneda pueden tener un efecto significativo en la política, al establecer un precedente nacional y al dar forma a las opiniones convencionales dentro de las organizaciones financieras internacionales.
En este contexto, las señales que han surgido recientemente del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos insinúan la intención del gobierno de tomarse en serio la regulación y la aplicación de la cripto AML. El subdirector de la Red de Ejecución de Delitos Financieros, Jamal El-Hindi, hablando en la XX Conferencia de SIFMA contra el lavado de dinero y los delitos financieros hace unas semanas, dijo:
"Juzgaremos a las instituciones financieras emergentes sobre si sus sistemas son resilientes y cómo lo harán, e informaremos sobre el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo, la evasión de sanciones, el tráfico de personas y narcotráfico, y otras actividades ilícitas".
Además, Sigal Mandelker, subsecretario del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, quien, durante un discurso en la misma conferencia, lamentado La falta de regulación AML global de las criptomonedas y pidió intensificar la cooperación internacional:
“La falta de regulación ALD / CFT de los proveedores de moneda virtual en todo el mundo exacerba en gran medida los riesgos de financiamiento ilícito de la moneda virtual. Actualmente, somos uno de los únicos países importantes en el mundo, junto con Japón y Australia, que regulan estas actividades para fines ALD / CFT ".
Parece que las autoridades financieras de los Estados Unidos están decididas a no solo invertir recursos adicionales en la lucha contra el cibercrimen financiero, sino también a promover medidas similares a nivel internacional. La criptomoneda, como sucede, es el sospechoso habitual.
Por supuesto, será un desarrollo bienvenido para todos si un mayor escrutinio del sector de activos digitales conduce al enjuiciamiento de delincuentes reales y la recuperación de fondos robados. Sin embargo, también es posible que las medidas desproporcionadas puedan suponer una carga innecesaria para las empresas criptográficas legítimas y los usuarios habituales sin proporcionar las ganancias correspondientes en la lucha eficaz contra el crimen.
Algunas estimaciones sugieren que la proporción de transacciones ilegales de criptomonedas es extremadamente baja, mientras que la criptomoneda técnicamente no es el vehículo más conveniente para el lavado de dinero debido a la liquidez limitada. Los temidos mercados de la red oscura, según los últimos reporte por la firma de análisis Chainalysis, todavía son responsables de menos de una décima parte de un porcentaje de toda la actividad criptográfica.