Mi esposa y yo estamos a punto de jubilarnos. Tengo 64 años y mi esposa está parcialmente jubilada y tiene ingresos de jubilación completos después de 30 años como maestra. Vivimos vidas humildes y hemos acumulado casi $1 millón en ahorros y 401(k) combinados. Espero obtener alrededor de $400,000 en ganancias en unos ocho meses. Espero que ambos sigamos trabajando a tiempo parcial y, con suerte, hagamos algunos viajes en nuestros años de jubilación. Me pregunto cómo voy a invertir esos $400,000 cuando la jubilación esté tan cerca.
““Quiero vivir de los dividendos, la pensión, la seguridad social y el trabajo a tiempo parcial.” ¿Cuál sería el enfoque y el marco de tiempo más inteligente para invertir nuestras ganancias?”
Me gusta el enfoque de Warren Buffett: seguir invirtiendo y simplemente creer en Estados Unidos. Quiero vivir de los dividendos, la jubilación, el Seguro Social y el trabajo de medio tiempo, y $400,000 es mucho dinero para mí. ¿Cuál sería el enfoque y el plazo más prudentes para invertir nuestras ganancias? Lo que realmente me desconcierta es saber que la economía podría caer en una recesión prolongada y que el efectivo no parece tan estúpido después de todo, especialmente con un rendimiento del 5%.
¿Cuánto tiempo debe tener efectivo antes de invertir? Si invierto el dinero, ¿sería mejor invertir durante un período de tiempo?
ventilador buffet
Estimado fan de Buffet,
Cuando se trata del futuro de la economía estadounidense, no hay psíquicos. La mayoría de los economistas en una encuesta realizada por la Asociación Nacional de Economía Empresarial pronostican una recesión este año, pero eso no ha sucedido (todavía). Aún estamos esperando. Así que mantén la calma, sigue adelante y, sí, adopta el enfoque de Warren Buffett y mantén tu objetivo en mente.
Tengo algunas preguntas: ¿vivirá con sus propios ingresos del Seguro Social o su esposa también recibirá el Seguro Social? ¿Tienes deudas pendientes? Si es así, pague eso primero. ¿Usted y su esposa han pagado su hipoteca? ¿Tiene planes de at ención a largo plazo? ¿Tienes un fondo de emergencia?
Tienes la respuesta a la pregunta de los $400,000. Robert Seltzer, Fundador de gestión de agua mineral en Los Ángeles, sugiere cuantificar sus fuentes de ingresos y el momento en que desea recibir sus ingresos de jubilación. Sin embargo, advierte que debe intentar cronometrar una recesión o el mercado. “Es una estupidez y casi imposible hacerlo bien”, dice.
““Cuando se trata de CD y cuentas de ahorro de alto rendimiento, no se quede mirando fijamente al proverbial caballo regalado”.”
Cuando se trata de certificados de depósito y cuentas de ahorro de alto rendimiento, no se quede mirando fijamente al proverbial caballo regalado. Con las tasas de interés aún altas, las cuentas de ahorro de alto rendimiento, las letras del Tesoro, los fondos del mercado monetario y los CD se han vuelto cada vez más populares. Un rendimiento del 5% sobre la renta fija “no debe descartarse a la ligera porque no hemos visto ese tipo de tasas en muchos años”, dice Seltzer.
Sin embargo, advierte que sea más cauteloso si tiene la intención de usar estos fondos para complementar sus ingresos hasta que su pensión y el Seguro Social entren en vigencia. ¿A menos que? “En realidad, podría darse el lujo de ser un poco más agresivo con ese efectivo si no depende de él para sus gastos mensuales y se está convirtiendo en una inversión a largo plazo”, dice Seltzer.
Pero de nuevo, no trate de cronometrar el mercado. “Tiene sentido considerar el enfoque del costo promedio en dólares al invertir”, dice Larry Pon, un contador público con sede en Redwood City, California. “Esto significa que está transfiriendo una cantidad fija de su efectivo a inversiones. Asegúrese de tener una cartera rentable y bien diversificada”.
Hasta clavos de latón
Pons también tiene preparada una suave advertencia. “Debe asegurarse de que sus ahorros y 401(k) se asignen correctamente en función de sus planes financieros y tolerancia al riesgo”, dice, y “debe ser realista sobre la cantidad de dividendos e intereses que su cartera puede generar”. lo que su flujo de efectivo necesita”.
Y ahora llegamos a los clavos de latón. Suponiendo que puede permitirse el lujo de vivir sin acceso a ese dinero, ¿cómo se supone que debe invertir esos $ 400,000? Paul Karger, cofundador y socio gerente de TwinFocus, una firma de asesoría de inversiones con sede en Boston, propone un enfoque equilibrado en fondos de acciones y bonos diversificados a nivel mundial.
“Recomendamos una asignación de 70% de renta fija y 30% de renta variable. Invertiríamos esos fondos a lo largo del tiempo, tal vez de 12 a 18 meses, a través de un programa de costo promedio en dólares, en el que sistemáticamente mueves una parte del efectivo a la asignación de la cartera cada mes”, dice.
““Estás en una posición más fuerte que muchas personas que están a punto de jubilarse”.”
Para la porción de acciones, Karger recomienda acciones de dividendos y fondos de crecimiento de dividendos. Para la porción de renta fija de su cartera, recomienda fondos de bonos a mediano y largo plazo. Al promediar los costos en dólares, puede evitar el uso indebido de sus fondos y beneficiarse de cualquier cambio a la baja, agrega.
“Una vez que los fondos estén completamente invertidos al final del período de promedio del costo en dólares, recomendaríamos cambiar toda su cartera a las asignaciones previstas varias veces al año”, dice. Tenga en cuenta que si bien promediar los costos en dólares puede ayudar a desarrollar buenos hábitos de inversión, los asesores tienen opiniones diferentes sobre los beneficios a largo plazo.
Después de todo, está en una posición más fuerte que muchas personas que están a punto de jubilarse. Dada su edad, debe adoptar un enfoque conservador para invertir esos $400,000. Entonces, la mayoría de los estadounidenses creen que necesitan $ 1.3 millones para jubilarse mutuo del noroeste. Enhorabuena por acumular el primer millón de dólares.
Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas.
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