Estimado MarketWatch,
Actualmente tengo un seguro de vida laboral y un seguro temporal adicional por $300,000. Tengo la intención de jubilarme el próximo año a la edad de 63 años con $1.2 millones en jubilación y ahorros. A los 65, estaré con una pensión de por vida de $1,000 al mes ya los 67 estaré en el Seguro Social. Mi esposa seguirá trabajando durante otros tres años.
No tenemos ninguna deuda en absoluto. Al lado de la casa tendré una finca de $600,000. ¿Todavía necesito un seguro de vida después de jubilarme? Mi esposa recibiría mi Seguro Social y recibiría una pensión, así que parece que su estilo de vida no sería peor si yo muriera.
Ver: Tengo 52 años, soy soltero, no tengo hijos y solo tengo $190,000 en activos 401(k). “No quiero morir solo y olvidado en mi casa.” ¿Qué debo hacer?
Querido lector,
Hay momentos en los que tiene sentido mantener el seguro de vida durante la jubilación y otros en los que no.
El seguro de vida puede ser útil cuando un jubilado tiene deudas, como una hipoteca, dijo Kasey Buckner, planificadora financiera certificada y propietaria de Granite Financial Group, porque puede ayudar a un cónyuge sobreviviente a pagar esa deuda. Es posible que esto no se aplique a usted en este momento, pero podría aplicarse si se mudara y obtuviera una nueva hipoteca.
La compra de una póliza también puede ser útil cuando existe la duda de que los ingresos de jubilación de su esposa no puedan mantener su nivel de vida. Usted mencionó que ella tendría Seguro Social y una pensión a la que recurrir, pero no estaba claro de quién es esa pensión. ¿Serían suficientes para ella el Seguro Social y los bienes restantes si sus bienes desaparecieran si usted falleciera antes que ella?
Por supuesto, $ 1.2 millones es un ahorro considerable, pero no hay forma de saber cuándo morirá alguno de ustedes o cuánto dinero tendrá para ese momento. Es posible que haya gastado muy poco durante este período, o que sus ahorros para la jubilación estén a punto de agotarse.
Antes de tomar decisiones precipitadas, es una buena idea hacer algunos cálculos rápidos para determinar si los ingresos que genera son suficientes para los gastos que tendría que gastar por su cuenta. Realice algunos escenarios, p. B. diferentes años en los que ella (o usted) estarían solos y diferentes niveles de ingresos y necesidades de jubilación. Y no olvide considerar las emergencias, la atención médica y la atención a largo plazo: estas tres cosas pueden arruinar por completo una jubilación cómoda.
Ver también: Tengo 64 años, gano $1,500 al mes manejando Uber y recibo casi $5,000 al mes en pensión y Seguro Social. ¿Debería pagar mi hipoteca antes de jubilarme?
Si no quiere seguir pagando la póliza, y eso es comprensible, trabaje con los números. Por ejemplo, si elige reclamar el Seguro Social, depende de la cantidad de cheques de beneficios que reciba y la cantidad de sus inversiones que retire cada año. Si puede depender principalmente de sus cheques del Seguro Social y su pensión, eso significaría menos dinero drenado de las cuentas de ahorro y jubilación, dejando más dinero disponible para crecer con el tiempo. También puede esperar hasta los 70 años para reclamar el Seguro Social para maximizar sus beneficios. Pero, ¿cuánto tendría que retirar de su riqueza cada mes para pagar las cuentas?
Las pólizas de seguro de vida del empleador suelen ser pólizas a término. Sin embargo, si tienes una póliza perpetua, hay otras opcionesB. el pago de la póliza o la reclamación de una reducción de beneficios.
Por supuesto, un planificador financiero calificado también puede ayudarlo a obtener los números, verificar que sus activos se administren correctamente y si está preparado con o sin ese seguro adicional.
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