Mi marido y yo nos casamos hace 10 años. Fue el segundo matrimonio para los dos. Recientemente descubrí que después de cinco años de matrimonio, él invirtió todos nuestros activos en fideicomisos que él controlaba exclusivamente. A petición suya, también dejé un trabajo que amaba para poder crear un hogar estable para su hija menor. También tiene otros tres hijos que ya nacieron.
En lugar de tener un trabajo de alto nivel con bonificaciones y premios, dirigí una de sus empresas sin paga. También administré el viaje compartido de su hija, permití que su hijo adulto y los hijos de su hijo se mudaran con nosotros y administré nuestra casa sin problemas y de manera eficiente. Actué como un buen administrador de sus activos para que pudiera maximizar su jubilación y sus inversiones. También he añadido activos importantes a nuestra cartera con mi “pasatiempo” de invertir en bienes raíces.
Soy un jugador de equipo y pensé que después de jubilarnos viviríamos la vida que soñamos en los primeros días de nuestro matrimonio; esperaba que él se jubilara a los 65 años y viajaríamos por el mundo. Nuestra cartera vale diez veces más que cuando nos casamos. Su cuenta de jubilación y varias cuentas IRA se abrieron después de casarnos.
Confianza irrevocable para sus hijos
Puso todo, incluso nuestra casa y mis propiedades de inversión, en un fideicomiso con su amigo como fiduciario. Yo era el beneficiario de su cuenta de jubilación, pero ahora es el fideicomiso. Creo que este cambio de beneficiario fue falso. Invirtió en un negocio que podía generar mucho dinero y esa inversión se depositó en un fondo fiduciario irrevocable exclusivamente para sus hijos. Sus hijos dejaron sus trabajos para iniciar nuevas empresas con la financiación de su padre. A sus 69 años siente que no puede jubilarse porque está ayudando a sus hijos.
Le dije que si le sobrevivía, pasaría todo lo que heredaba de él a sus hijos y mi fortuna pasaría a mi familia. Cuando lo confronté sobre los fondos fiduciarios, dijo que suponía que yo estaría de acuerdo porque prometí darles sus activos a sus hijos. Ni siquiera soy un beneficiario del 50%. Tengo miedo de que sus hijos me echen de mi casa o me llamen incompetente cuando soy una viejecita que intenta sentarse en la playa. Ni siquiera tengo mis propios hijos que me cuiden.
No puede entender por qué estoy molesto. Ahora me acerco a la edad de jubi lación y no tengo inversiones adicionales en mi cuenta de jubilación, ni crédito por el trabajo que hago, ni ningún impacto en mi patrimonio neto. Ni siquiera tengo experiencia laboral durante los últimos 10 años y no puedo encontrar trabajo. ¿Es eso siquiera legal? Si contrato a un abogado, arruinará el matrimonio. Ni siquiera puedo impugnar el testamento porque dice que quien impugna el testamento no tiene nada.
Soy inteligente en la mayoría de las cosas. Pero Dios mío, fui tan estúpido. ¿Que opciones tengo?
esposa de segunda clase
“La transparencia es clave para la planificación del patrimonio matrimonial”.
Ilustración de MarketWatch
Querida ex esposa,
Los fideicomisos secretos y la posible falsificación no constituyen un matrimonio saludable.
Nada impide que un cónyuge cree un fideicomiso durante el matrimonio, pero debe hacerlo con bienes separados. Establecer un fideicomiso con bienes separados sin decírselo a su cónyuge es de mala educación, pero establecer un fideicomiso con bienes separados y conyugales en secreto es una receta para litigios y tribunales de divorcio. Los bienes conyugales se refieren a los bienes que se acumulan durante el matrimonio.
A veces en la vida hay que tomar una decisión: puedes dar un paso atrás y permitir que tu marido te quite los bienes conyugales, “salvando” así el matrimonio en el papel, incluso si ha roto la fe en él y en el matrimonio. O puede llamar a un abogado y tal vez a un contador forense para investigar el contenido del fideicomiso y descubrir sus orígenes, poniendo así en riesgo su matrimonio.
“Si bien existen razones legítimas para que un cónyuge establezca un fideicomiso durante el matrimonio, a veces se hace para proteger inadecuadamente los activos de una distribución equitativa”, dice. Joya Law PLLC en Nueva York. “A menudo, el cónyuge no beneficiario desconoce el fideicomiso o piensa que el dinero provino de otra fuente, como un miembro de la familia”.
La transparencia es clave para la planificación del patrimonio matrimonial. “Un fideicomiso creado a nombre de un cónyuge puede considerarse un fideicomiso separado independientemente de si se creó antes o después del matrimonio”, añade el bufete de abogados. “Sin embargo, al constituirse durante el matrimonio, el cónyuge no beneficiario debe preguntarse si se aportaron bienes conyugales al fideicomiso”.
“Esta es una situación en la que un acuerdo prenupcial podría haber sido útil para confirmar y proteger los derechos de cada cónyuge en caso de divorcio o muerte”, dice. Neil V. Carbone,
“La idea de la participación electiva es evitar la desheredación total del cónyuge supérstite, por lo que las cláusulas de ‘no contest’ son ineficaces para suprimir la demanda de participación electiva”, añade. “Lo que entra en el ‘bote’ de acciones electorales variará de un estado a otro. Por ejemplo, en Nueva York, el seguro de vida no se tiene en cuenta al determinar la participación electiva. Algunas personas pueden intentar eludir los derechos de voto de su cónyuge transfiriendo propiedades a un fideicomiso irrevocable, pero generalmente deben sobrevivir a un período retrospectivo para que la propiedad transferida sea excluida”.
Posible falsificación
Algunos planes de jubilación necesito un cónyuge ser el principal beneficiario. Si su esposo convierte al beneficiario en un plan de jubilación calificado sin su consentimiento, esto debe ser impugnado. Otros planes de jubilación, como las IRA, no imponen los mismos requisitos de consentimiento del cónyuge. Obtenga más información sobre qué planes están cubiertos por la Ley de Equidad en la Jubilación Aquí.
Mucha gente se sorprende al saber que los planes 401(k) y IRA reciben un trato diferente”, dice Carbone. El primero se rige por la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados de 1974 y normalmente requiere que el cónyuge acepte por escrito nombrar a otra persona como beneficiario, añade. “Las cuentas IRA no están sujetas a ERISA y no se requiere el consentimiento del cónyuge para designar a alguien que no sea su cónyuge como beneficiario.” Si su esposo ha falsificado su consentimiento en un formulario 401(k) para nombrar beneficiarios, debe hacerlo lo antes posible.
Mientras procesa esta información, tengo otras preguntas en las que debe pensar: ¿A qué se aferra? ¿La ilusión de un matrimonio feliz? ¿La promesa de seguridad financiera, aunque parezca cada vez más improbable? El daño a su matrimonio ya lo ha hecho su marido. Si contratas a un abogado después de escuchar sus deseos durante tantos años, simplemente estarías eliminando las consecuencias de sus acciones.
Un último consejo: si está pensando en divorciarse, es mejor esperar hasta su décimo aniversario de bodas. Después de esta fecha, será elegible para recibir los beneficios conyugales del Seguro Social. Si él ganó más que usted durante su matrimonio, tiene derecho a un máximo del 50% de la pensión de jubilación completa de su marido.
Renunciaste a mucho por tu marido. Sí, lo hizo voluntariamente, pero contribuyó con su tiempo y experiencia financiera al negocio de su esposo, y cualquier tribunal de divorcio razonable probablemente no vería con buenos ojos las acciones de su esposo. No todas las madrastras cumplen su promesa de distribuir bienes entre los hijos de su difunto cónyuge, pero eso no es excusa para sus acciones.
Además de la falsificación y los delitos financieros, también puedes añadir el gaslighting a tu lista de delitos.
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El Moneyista lamenta no poder responder las preguntas individualmente.
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