Estimado Moneyist,
Mi esposo esconde su dinero y todos de sus inversiones están ocultas.
He vivido en Boston desde 2006. Me mudé de Nueva York y dejé mi trabajo de 16 años porque nos casamos y me mudé, dejando a mis dos hijos adultos, que tenían 21 y 24 años. Me divorcié de mi primer esposo en 1998 y conocí mi cónyuge en 2000. Mi esposo, que tiene 70 años, se jubilará cuatro años en octubre. Pasó la mayor parte de su carrera en la Reserva del Ejército de los EE. UU., Donde pasó 24 años.
Veo su correo de vez en cuando, pero guarda todo encerrado en un archivador. Obtiene cuatro ingresos por mes, y todo va directamente a sus cuentas. Vive de su Seguridad Social cada mes. Trabajo a tiempo completo y gano $ 50,000 al año. Mi esposo me da $ 150 cada mes. A veces se olvida. Cuando se lo pido, se enoja o no me lo da.
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Nunca se ha casado antes y tiene tres hijas de entre 40 y 50 años. No tiene ninguna conexión con ellos, pero creo que saben dónde vivimos. Compró una casa de tres habitaciones antes de casarnos. No he contribuido a esta hipoteca y mi nombre no figura en la escritura. Pago agua, calefacción, teléfono, comida y otras cosas. Tiene un ingreso de más de $ 8,000 al mes. Ha ahorrado e invertido en CD, y tiene un Plan inteligente 457, entre otras inversiones. Tengo mi propio 457 y pongo $ 400 en él cada mes.
Cada vez que le pido más dinero, se enoja mucho conmigo. Incluso miente y me dice que no tiene dinero, solo tarjetas de crédito. ¡Luego verifico cuándo se va a dormir y tiene mucho dinero en su billetera! No lo tomo, pero me entristece que me trate de esta manera.
Siempre usa su tarjeta de crédito o tarjeta bancaria para comprar cosas. Apenas lo veo sacar dinero de su billetera, y nunca deja su billetera sobre la mesa. También tiene un apartado de correos, que dijo que su hermana le dio. Todos los documentos importantes están fuera de mi vista, pero hay un montón aquí en la casa, guardados en su armario en bolsas de plástico atadas con un nudo. Nunca he visto nada como esto.
Tiene diabetes y un problema crónico de espalda. Él se sienta todo el día mirando televisión, mientras yo hago toda la cocina y la limpieza. Tengo 60 años y estoy cansado de trabajar solo. Sé que está enfermo, pero no le importa cómo me siento. No puedo obtener $ 5 si lo pido. Me dice que tengo mi propio trabajo y que soy un beneficiario en dos de sus cuentas de inversión. No quiero que me echen a la calle si le pasa algo.
Hace poco encontré un testamento que había escondido en la casa, y me dejó tambaleándome: su hermana favorita heredará su patrimonio. ¿Sigue siendo válido, dado que nos casamos en 2005? Hablé con él sobre el testamento y traté de expresar mis preocupaciones. Se enojó conmigo (otra vez) y dijo que iba a cambiarlo. El nunca lo hizo. Pero pude hacer una copia.
Lo amo, pero sé que esto no está del todo bien. ¿Cómo puedo protegerme?
Triste por todos los secretos
Querido Triste,
No puedes protegerte viviendo una vida gobernada por otro ser humano.
Gracias por compartir tu historia. Me resultó difícil de leer, y he leído muchas historias desgarradoras (e inspiradoras), en los casos del mismo escritor de cartas. Incluso he tenido una pareja que luchaba por testamentos secretos. Tu esposo no está en contacto con sus hijos. No sabemos si eso es por elección. Mantiene su vida financiera escondida en bolsas de plástico y en un apartado de correos. Se enoja rápidamente y mira la televisión mientras usted le sirve comida y limpia su casa.
Massachusetts es un estado de propiedad separado. Todo lo que su esposo poseía antes de este matrimonio, que incluye la casa en la que vive y las cuentas bancarias y de ahorro separadas, le pertenece. La propiedad separada también incluye la herencia que usted o su esposo pueden recibir durante su matrimonio. Si cayeses por una boca de inspección mañana y te rompieras una pierna, y te otorgaron $ 100,000 en una demanda, eso también te pertenecería a ti y solo a ti.
Su última voluntad y testamento fueron válidos cuando se redactó, pero el fallo del Tribunal Supremo de Justicia en Massachusetts el año pasado arrojó nueva luz sobre eso. En Ciani vs. MacGrath, el tribunal dictaminó que Susan Ciani, la viuda de Raymond Ciani, tenía derecho a una parte de esta herencia, a pesar de dejar su herencia a sus cuatro hijos, que fueron el resultado de un matrimonio anterior. El fallo esencialmente anuló la ley existente sobre herencia y matrimonio.
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Ciana estaba en una situación no muy diferente a la tuya. “Susan cuestionó el testamento, invocando sus derechos conyugales detallados en Ley General de Massachusetts Capítulo 191, Sección 15. En particular, Susan buscó una venta forzada en tres propiedades que poseía Raymond “, según Pabian & Russell, una firma de abogados con sede en Boston. “Este caso no se centró en si Susan tenía derecho a una participación en las propiedades, sino más bien en la amplitud de su participación otorgada por el estatuto”.
“Los hijos de Raymond argumentaron que el derecho legal de Susan solo le daba un interés en un tercio de los ingresos producidos por los bienes inmuebles y, por lo tanto, al no tener un interés de propiedad, no podía forzar una venta. Susan, sin embargo, argumentó que tenía un patrimonio vitalicio en un tercio indiviso de cada propiedad “. la firma agrega. El tribunal dictaminó lo contrario; Si no hubiera ganado, habría tenido derecho a un patrimonio vitalicio, es decir, según la ley actual, podría vivir en el hogar por el resto de su vida.
El caso judicial abordó y esencialmente reinterpretó una ley estatal arcaica. “Con esto, el tribunal dictaminó que Susan puede solicitar la partición de las propiedades y, por lo tanto, forzar las ventas”, agregó Pabian & Russell. “Una vez vendida, el derecho de Susan a las ganancias estaría determinado por tablas actuariales, que se basan en la edad, la esperanza de vida y las tasas de interés actuales. Si ambas partes no hubieran acordado vender, a Susan se le habría permitido vivir en las propiedades por el resto de su vida ”.
Pero, ¿y si decides dejarlo ahora? ¿Vale la pena quedarse con él por otros 10, 15 o quizás 20 años? Vivir en un estado de propiedad comunitaria no significa que el dinero ganado por usted y su esposo durante su matrimonio se divida 50/50 en caso de que se divorcie. En un caso como este, un juez tomaría en consideración su edad; la duración de tu matrimonio; sus ingresos, perspectivas laborales y necesidades financieras; y, por último pero no menos importante, el comportamiento durante el matrimonio en sí.
Un testamento prematrimonial no sería válido. La sección 2-301 establece: “Si el cónyuge sobreviviente de un testador se casó con el testador después de que el testador ejecutó un testamento, el cónyuge sobreviviente tiene derecho a recibir, como parte interestatal, no menos del valor de la parte del patrimonio que el cónyuge habría recibido si el testador hubiera muerto intestado en cuanto a esa parte de la herencia del testador, si la hay, que ninguna de las dos se ideó para un hijo del testador que nació antes de que el testador se casara con el cónyuge sobreviviente “.
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Este es un caso de abuso financiero en un libro de texto. De hecho, aquí hay un cita directa de la Oficina de Salud de la Mujer del Departamento de Salud y Servicios Humanos de los EE. UU .: “El abuso financiero ocurre cuando un abusador toma el control de las finanzas para evitar que la otra persona se vaya y para mantener el poder en una relación. Un abusador puede tomar el control de todo el dinero, retenerlo y ocultar información financiera a la víctima “. Estás dentro de él, no puedes verlo. Necesitas alcanzar por ayuda
Has llegado a aceptar tu bajo estatus en esta relación. No veo ninguna consideración, confianza y respeto, solo algunas de las características de una relación amorosa. El abuso financiero es una forma de violencia doméstica. Eso puede sonar alarmista, pero no todas las cicatrices son visibles, muchas son psicológicas y tienen el mismo efecto insidioso: controlar y someter a otra persona. Necesita un plan y una red de apoyo. No puedes ver las barras en tu ventana. Puedes atravesarlos, si quieres.
Ha mantenido un control completo, no solo sobre sus finanzas, sino también sobre su matrimonio, su hogar y lo que considera apropiado revelar a su esposa durante 15 años. El amor significa cosas diferentes para diferentes personas. No todos estamos construidos igual. Así que tengo algunas preguntas para usted sobre lo que quiere en la vida, principalmente porque nuestras decisiones financieras a menudo se basan en nuestras propias experiencias, carácter y emociones. Nos guste admitirlo o no, estas cosas están indisolublemente unidas.
¿Qué significa el amor para tí? ¿Es un hogar donde te sientes seguro y reconfortado, escuchado, respetado y apreciado? ¿O es una casa con cuatro paredes y un techo, calefacción central, comida en la mesa, refrigerador, televisión y agua corriente? Hacer tú ¿sentirse amado? ¿Se siente como en casa de su esposo? tu ¿hogar? ¿Su relación se siente como un equilibrio de toma y daca, compromiso y apoyo mutuo? ¿Se ríen juntos? ¿Él comparte su tiempo y su afecto contigo?
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Siempre soy cauteloso con la declaración general: “Lo amo, pero …” A veces, necesitamos cuestionar nuestra definición de amor, independientemente de nuestras necesidades financieras e incluso emocionales. El amor no es condicional, y el status quo en su matrimonio no debe depender de que no haga preguntas sobre el dinero, o de cualquier cosa que pueda amenazar o sacudir la forma en que ambos eligen vivir sus vidas. Eso incluye su sumisión a sus deseos y la máquina de matrimonio finamente engrasada de su esposo.
Porque muchas situaciones en las que nos encontramos, ya sea una deuda, un trabajo que no nos gusta, un automóvil, una casa o un estilo de vida que no podemos pagar, o un matrimonio infeliz, son una opción. No está atrapado por el secreto financiero de su esposo, el comportamiento de control o la falta de voluntad para participar en las tareas domésticas, o incluso la posibilidad siempre presente de que él pueda enfurecerse. Estás aquí por elección. Eso me lleva a las buenas noticias: esta es tu vida y tú hacer tener opciones De hecho, tienes muchos de ellos.
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No puedo decirte qué hacer, pero creo que me escribiste y compartiste tu historia por una razón. Puedo estar equivocado, pero el estado actual del juego no parece estar haciéndote feliz y siento un miedo abrumador a la inseguridad financiera y lo desconocido. Según lo que me contó sobre sus tres hijas, es probable que sea una suposición razonable decir que esta no es la primera vez que alguien cercano a él decide que es hora de romper los lazos. Te mereces una buena vida. Pero tienes que creer eso.
Si su esposo quería un ama de llaves en lugar de una esposa, aún podría contratar a un ama de llaves para cocinar, limpiar y comprar sus comestibles. Es uno de los pocos estadounidenses que probablemente podría pagar una empleada doméstica si realmente quisiera uno: el salario anual de una empleada doméstica comienza en alrededor de $ 45,000 por año, según algunas estimaciones. De esa manera, puede cancelar su apartado de correos y recibir todo el correo de su cuenta de inversión en su casa.
Como lleva casado más de 10 años, tiene derecho a la mitad de los beneficios del Seguro Social de su esposo si se divorcia, a menos que se vuelva a casar, por supuesto. Además, es probable que tenga derecho a una porción de su pensión militar. El dinero que agregó a sus cuentas de jubilación durante su matrimonio también es probable que sea propiedad de la comunidad. Un abogado recomendado por una organización de ayuda para mujeres lo ayudará a elaborar estrategias para su futuro financiero, incluido el apoyo temporal si es necesario. Todo te está esperando.
Tienes grandes preguntas frente a ti. ¿Qué precio, libertad? ¿Qué precio, la felicidad? ¿Qué precio, seguridad financiera? Recuerda esto: lo más valioso que tienes en la vida no es el dinero.
Es la hora.
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