Mi padre falleció hace unos años. La casa de mis padres hace mucho que está pagada y mi madre probablemente tiene alrededor de 120.000 dólares en activos líquidos (cuentas bancarias, certificados de depósito (CD) y una cuenta de jubilación). Mi hermana y yo somos hijos únicos y nuestros nombres figuran en la escritura de compra como inquilinos de una segunda vivienda. Después de la muerte de mi madre, la propiedad pasaría a mi hermana y a mí.
Tengo 54 años y mi hermana 51. Mi preocupación es que mi hermana y su esposo son financieramente ineptos e irresponsables en todos los sentidos. No tienen ahorros ni pensión y viven de prestado en su situación actual. Viven el momento, sin planes para el futuro. A mi esposa y a mí no nos va bien, pero estamos en una situación financiera mucho mejor.
Mis ingresos son el doble que los de ellos combinados. La casa de mi madre vale unos 450.000 dólares. Mi preocupación es qué hacer cuando mi madre muera, lo que con suerte ocurrirá dentro de décadas. No hay manera de que mi hermana y su esposo pudieran permitirse el lujo de pedir un préstamo para comprarme la mitad de la propiedad.
Codicia versus éxito
Una opción sería forzar la venta de la casa, lo que los dejaría con efectivo pero sin casa, dejándome a mí como un vástago. Mi esposa y yo tenemos una casa muy bonita y gran parte de nuestra familia nos considera ricos. Incluso si obtuvieran todos los activos líquidos de nuestra madre y solo tuvieran una hipoteca de $100,000, no sé si lo lograrían.
No quiero ser codicioso y no estoy diciendo que tenga que ser una división 50/50, pero no deberían penalizarme por obtener una parte justa o razonable de mi herencia porque tuve una vida y una carrera más exitosas. , tomaron mejores decisiones y se encuentran en una mejor posición financiera. Sería un tema incómodo de abordar y espero que no sea necesario durante mucho tiempo.
Mantener mi nombre en la casa para siempre podría ser más una carga que un beneficio. Se sabe que mi cuñado evita el seguro de hogar en su casa móvil que casi pierde en una ejecución hipotecaria, calificando el seguro como una “estafa”. Si algo sucediera y los demandaran o la casa se quemara, yo también enfrentaría una pérdida.
¿Que opciones tengo?
el hermano responsable
Relacionado: ‘Cuando digo que el cielo es azul, ella me dice que es verde’: Mi hija de 19 años heredará 800.000 dólares. ¿Cómo puede invertir en su futuro?
“No puedes vivir la vida de tu hermana por ella o regresar y tomar decisiones diferentes en su nombre”.
Ilustración de MarketWatch
Estimada persona responsable,
Es correcto dividir la herencia 50/50. Todo lo demás es la guinda del pastel. Sin embargo, si tú y tu hermana Son Registrados como inquilinos vitalicios, ambos tenéis derecho a vivir en la casa de vuestra madre por el resto de vuestras vidas. Dado que ninguno de los dos puede vender la propiedad, verifique el estado exacto de su herencia.
“El resto tiene un interés futuro en la propiedad, lo que significa que tiene un derecho garantizado sobre la propiedad en caso de muerte del inquilino vitalicio o de la finalización del inquilino vitalicio”. según la ley de RK.
No puedes vivir la vida de tu hermana por ella ni tomar otras decisiones en su nombre, incluida la elección de un compañero de vida, por lo que debes eliminar cualquier presión adicional para poner su vida en orden. Hay mucho que puedes hacer por las personas, y la mitad de ese legado podría ayudar a transformar sus vidas si se usa sabiamente.
No serás castigado. De hecho, es probable que heredes una cantidad importante de dinero, por lo que debes tomarte el tiempo para determinar cómo gastarlo, ahorrarlo e invertirlo. Hay una variedad de opciones disponibles para usted: mejorar su casa, reducir su tamaño, comprar CD a tasas favorables y aumentar sus ahorros para la jubilación.
Los asesores financieros generalmente recomiendan buscar acciones de mayor calidad con crecimiento de dividendos, ir a lo seguro con parte de su herencia y almacenar su dinero en efectivo para los días difíciles. Considere la posibilidad de diversificarse en bonos de corto plazo de alta calidad y observe el oro y otras materias primas. Una nota al margen: la herencia se considera propiedad separada, no conyugal.
Suma de dinero que cambia la vida
Pienso en esta mujer de Texas que vivía en el umbral de la pobreza y heredó 157.998,14 dólares. Sí, contó hasta el último centavo. ¡Bien por usted! Ella construyó su propia pequeña casa fuera de la red por alrededor de $ 31,000, lo que incluye el costo de un campamento de bricolaje para casas pequeñas. También gastó $7,000 en un dentista que encontró en México y que era inteligente y competente.
“Tengo un techo solar y dos pequeñas turbinas eólicas que generan toda la electricidad, y un sistema de recolección/purificación de agua de lluvia con un calentador de agua y una ducha de recirculación que garantiza que nunca me quede sin agua limpia o caliente”, me dijo. “Gran parte de la pequeña casa está hecha de materiales reutilizados que obtuve de Craigslist. Básicamente todo.”
Si su madre muere, suponiendo que NO le deje un contrato de arrendamiento de por vida y, en cambio, le permita vender la casa, podría ofrecerles a su hermana y a su esposo el regalo de un asesor financiero para ayudarlos a tomar decisiones acertadas sobre este dinero. de usarlo para comprar cosas que pierden valor con el tiempo.
Pero tus instintos te guiarán con respecto a tu hermana y su marido. En general, no es buena idea hacer negocios con un miembro de la familia, y si ambos sois copropietarios de una vivienda, lo haréis de forma eficaz. El mantenimiento, los impuestos a la propiedad y otros costos, como usted dice, correrán a cargo de usted. Una ruptura limpia tendrá un impacto positivo en la salud mental de todos.
No dices cuántos años tiene tu madre ahora, pero es de esperar que viva una vida sana y que su casa siga revalorizándose.
Verificar el Facebook privado Moneyist Grupo donde buscamos respuestas a las preguntas monetarias más difíciles de la vida. Haga sus preguntas, dígame sobre qué le gustaría saber más o suscríbase a las últimas columnas de Moneyist.
El Moneyista lamenta no poder responder las preguntas individualmente.
Columnas anteriores de Quentin Fottrell:
“Crecí bastante pobre”: recibía un bono anual. Después de liquidar mis tarjetas de crédito, tengo $10,000. ¿Que debo hacer con eso?
“Recibí un cheque de reclamo de seguro por $22,000”: ¿Por qué mi cheque tarda cinco días en liquidarse?
“Quiero proteger a mi familia”: mi padre rico, de 49 años, se casa con su tercera esposa. ¿Cómo abordo el tema de mi herencia?