Aprecio tu columna, aprende de ella y léela con atención. Varios de sus lectores recientes le han hecho preguntas sobre testamentos o qué sucede si alguien muere sin testamento. Me gustaría agregar mi experiencia a los escenarios que ya ha discutido durante los últimos meses, ya que complementa su discusión sobre las consecuencias de evitar una planificación patrimonial adecuada.
Una vez un abogado designado por el tribunal me llamó para decirme que la prima de mi madre había muerto sin dejar testamento. El fallecido no tenía hijos, cónyuge ni hermanos. El patrimonio se dividió según los familiares más cercanos, en este caso los seis primos del fallecido.
Un abogado me contactó. Se dispuso a buscar a parientes lejanos del fallecido, ya que la mayoría de los seis primos ya no estaban vivos. De hecho, sólo un primo sobrevivió al fallecido. Los descendientes de cada primo fallecido recibieron conjuntamente una parte igual a una sexta parte del patrimonio del difunto, menos los honorarios judiciales y legales.
Por lo tanto, aproximadamente un año después de la muerte de esta persona, mis hermanos y yo recibimos cada uno una herencia de aproximadamente $9,000. El único primo que aún vivía en ese momento tenía derecho legal a una sexta parte del patrimonio, casi 60.000 dólares. La ley no tiene en cuenta si un potencial heredero merece o necesita la herencia, sino que utiliza fórmulas subjetivas, como cualquiera podría esperar.
Documentos judiciales
Eso tiene sentido, pero no puedo evitar sentir que el primo fallecido no hubiera querido que la mayor parte de su patrimonio fuera para este primo extremadamente rico que era de edad avanzada y tenía un patrimonio privado valorado en más de 30 millones de dólares estadounidenses. Esta persona recibió la mayor parte del patrimonio del difunto.
Una vez completado el proceso testamentario, solicité una copia de los registros judiciales para obtener más información sobre mis parientes lejanos. Entonces tuve una sorpresa inesperada: en el expediente judicial había un documento llamado “Última Voluntad y Testamento”, firmado por un abogado y la fallecida, dejándonos todo su patrimonio a mis hermanos y a mí, ya que nuestra madre era prima, con quien el difunto trabajaba El difunto era el más cercano a él.
Cuando pregunté a los abogados por qué me dijeron que no había testamento, me señalaron que el testamento no tenía firma de ningún testigo. La prima de mi madre tenía deseos, los expresó por escrito, firmó el testamento escrito delante de un abogado, pero no tenía la firma certificada ante notario.
Como aprendí a través de esta experiencia, un testamento firmado no es legalmente un “testamento”, incluso si está redactado por un abogado y se llama testamento, a menos que también esté presenciado. Quizás esto sea exclusivo de nuestro estado, pero fue una lección impactante.
Espero que aquellos que piensan que con sus notas manuscritas y firmadas son suficientes se lo piensen mejor, como tantas veces habéis advertido. El costo de los honorarios del abogado para preparar un testamento oficial bien vale la tranquilidad que brinda.
Sí, prefiero que los ahorros que tanto me costó ganar se destinen a personas y causas que me importan, en lugar de a parientes lejanos que tienen tanta seguridad financiera que no se beneficiarían al heredar una parte de mi patrimonio. Crear un testamento o un fideicomiso nos brinda una última oportunidad de marcar la diferencia para los demás. Personalmente, me gustaría que esto fuera mi acto final.
¿Que piensas de eso?
Me alegro de tener un testamento
“Si una persona con millones de dólares puede cometer un error como ese, ¿quién puede decir que los demás olvidarán la importancia de su John Hancock?”
Ilustración de MarketWatch
Querida señora,
Su historia es alarmante y, sospecho, nada inusual.
Una abogada de fideicomisos y patrimonio me dijo una vez que había preparado el testamento de un hombre extremadamente rico, y cuando visitó su oficina, él se lo mostró y le mostró dónde lo guardaba. Estaba satisfecho con el tiempo que habían dedicado a armarlo y estaba feliz de haber finalmente dividido su patrimonio de una manera que consideraba justa y equitativa y reflejaba sus deseos, intereses caritativos y su relación con los amigos y parientes más cercanos de su familia. Sólo había un problema: todavía estaba en un sobre cerrado donde pensaba que estaba a salvo. Señaló el error obvio y simple: “No lo firmaste.” Si una persona con millones de dólares puede cometer tal error, ¿quién puede decir que otros olvidarán la importancia de su John Hancock?
Tiene razón en que el marco legal que determina si un testamento es válido varía según el estado. Por ejemplo, en Nueva Jersey: “Un testamento debe ser firmado por el difunto o por alguien autorizado para firmar en nombre del albacea. según los abogados de Bratton Estate & Elder Care. “El testamento también debe estar firmado por al menos otros dos testigos. Para que la firma de estos testigos sea válida, los firmantes deberán añadir su firma al documento lo antes posible. Nueva Jersey acepta testamentos escritos a mano, notariados o no, siempre que se pueda demostrar claramente que el documento era el testamento del difunto. El documento también debe ser claramente identificable por estar escrito con la letra del difunto”.
Lo creas o no, algunas personas todavía quieren escribir sus testamentos a mano, pero los testamentos holográficos o escritos a mano solo son legales en aproximadamente la mitad de los estados de EE. UU., incluida California. Ya sea escrito o mecanografiado, redacte siempre su testamento bajo la guía de un abogado de fideicomisos y herencias. Atención: No merece la pena redactar un testamento a bajo precio ni descargarlo de Internet. Muchas cosas pueden salir mal. A veces la gente deja atrás posesiones que ya no existen. (¿Ese Rolls Royce? Lo vendió para pagar los impuestos de su casa). O dejan toda su fortuna a un primo afortunado y otros cinco aparecen para reclamar su parte del patrimonio. (“Dejo todo mi patrimonio a mi primo John Murphy”. ¿Hay más de un primo llamado John Murphy o, peor aún, algunas personas no han dado el nombre completo de la persona?)
Los testamentos en línea a menudo se ofrecen de forma gratuita o a bajo costo, pero pueden estar mal redactados. Las palabras son importantes. “Si un testamento especifica que la propiedad debe pasar a la ‘esposa e hijos sobrevivientes’ de un hombre, ¿qué sucede si el hombre tuvo dos ex esposas y varios hijos de otros matrimonios?” pregunta el bufete de abogados Landskin y Ricaforte. “Por otra parte, supongamos que el mismo hombre tuviera tres hijas y dejara ‘partes iguales de la herencia’ a mis descendientes.” El testamento fue redactado cuando sus hijos eran adolescentes, pero dos de ellos tenían un hijo propio cuando él fallecido. El término “descendientes” incluye hijos, nietos y bisnietos, lo que permite a sus hijos y nietos recibir una quinta parte de la herencia, aunque tenía la intención de darle a cada hija un tercio”.
También puede darse el caso de que deban dejarse de lado las disposiciones del testamento. Por ejemplo, normalmente puede impugnar un testamento o fideicomiso por los siguientes motivos: falta de capacidad testamentaria, influencia indebida de un miembro de la familia y ejecución inadecuada de exactamente lo que sucedió con el testamento de su primo lejano. Si hubiera firmado su propio testamento, su patrimonio se habría distribuido según sus deseos y probablemente usted se encontraría en una situación financiera más cómoda. He recibido demasiadas cartas sobre familiares o “nuevos amigos” o incluso cuidadores que aíslan a las personas mayores, se registran como cofirmantes o copropietarios de sus cuentas bancarias y obligan a la persona a redactar un nuevo testamento.
Menos de la mitad de los estadounidenses han hecho un testamento, aunque tres cuartas partes de las personas de 65 años o más lo han hecho. según una encuesta Gallup de 2021. Sólo el 20% de los adultos menores de 30 años tienen testamento. “Los estadounidenses con ingresos más altos tienen muchas más probabilidades que los estadounidenses con ingresos más bajos de informar que tienen un testamento”, dijo Gallup. Los graduados universitarios y los estadounidenses blancos también tienen más probabilidades de tener un testamento. El mayor error que comete mucha gente es no escribir un testamento y no dejar ningún plan patrimonial. Después de acumular riqueza durante toda una vida, ya sea que valga 500.000 dólares o 5 millones de dólares, es una pena dejar la decisión en manos de la ley estatal.
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