Estimado Quentin,
Estaba ayudando a mi prima a organizar sus finanzas y quería tu opinión sobre dos cosas:
Este primo tiene una deuda de tarjeta de crédito de $8,000, que se cobra a una APR del 20 %, y también posee acciones por un valor aproximado de $5,000 (se han mantenido durante más de un año, por lo que si se venden, solo están sujetas al impuesto sobre las ganancias de capital). pagar).
Le sugerí que vendiera las acciones y pusiera $5,000 en la tarjeta de crédito porque es muy poco probable que las acciones que posee aumenten más del 20% durante el próximo año. ¿Suena razonable?
No quería obligar a la prima a vender las acciones, así que le hice la pregunta: “¿Crees que tus acciones subirán más del 20 % durante el próximo año?” Ella respondió que sí.
Sé que todo es posible con cualquier acción, pero ¿cómo puedo saber si es probable que esté mal?
Confundido
querido confundido,
Ambos pueden tener razón.
Las acciones en general suben un promedio del 10% por año, pero esa cifra no tiene en cuenta las fluctuaciones bruscas durante cada período de 12 meses. Me gusta este informe de NerdWallet señaló: “Entre 1926 y 2022, los retornos fueron solo siete veces dentro de este rango ‘promedio’ de 8% a 12%. El resto del tiempo eran mucho más bajos o por lo general mucho más altos. La volatilidad es el estado de cosas en el mercado de valores. Pero incluso cuando el mercado es volátil, los rendimientos tienden a ser positivos en un año determinado. Por supuesto, no sube todos los años, pero con el tiempo el mercado ha subido alrededor del 70 % de los años”.
Hablando del 70%, MarketWatch publicó el martes este análisis de ciertas acciones que se espera que aumenten al menos tanto durante el próximo año. Philip van Doorn miró más allá del índice de referencia S&P 500 SPX,
a la RUI del índice Russell 1000,
que representa alrededor del 90% del mercado de valores público de EE. UU. Para la lista de componentes de Russell, utilizó participaciones de iShares Russell 1000 ETF IWB,
“Un mercado de valores en caída significa que muchas empresas están a la venta, lo que significa oportunidades para los inversores con un horizonte de inversión de varios años”, escribió.
“Es muy poco probable que su prima haya elegido sus acciones para generar rendimientos del 20% o más durante el próximo año. Ella no es Warren Buffett, después de todo, e incluso el “Oráculo de Omaha” comete errores.”
Pero hay muchas advertencias. En primer lugar, como puede haberle dicho su madre, las expectativas a menudo pueden conducir a la decepción. Y es muy poco probable que su prima haya elegido sus acciones para generar rendimientos del 20% o más durante el próximo año. Ella no es Warren Buffet, después de todo, y ni siquiera el “Oráculo de Omaha”. comete errores. De hecho, van Doorn también señaló 10 acciones que han bajado al menos un 20% este año, lo que demuestra la naturaleza altamente impredecible del mercado de valores. Son un grupo bastante heterogéneo.
Eso no quiere decir que tu primo esté en problemas. Esa es ella, y además de preguntarse cómo salió de esto, también necesita echar un buen vistazo a cómo se metió en este lío en primer lugar. De lo contrario, todos tendremos la misma conversación después de que ella, con suerte, pague esa deuda. Si está pagando $410 al mes al 10 % de interés, su prima tardaría unos dos años en pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Si es posible, le sugiero que deje sus suministros donde están. Si ella no los toca, disfrutan de intereses compuestos y ganancias a largo plazo.
La solución ideal: transfiera el saldo a una nueva cuenta de tarjeta de crédito con 0% de interés durante los primeros 15 o incluso 21 meses y pague agresivamente: no pida Starbucks; no vayas a restaurantes; comprar en grandes cantidades; y siempre que sea posible, compre marcas genéricas, que suelen ser más baratas, incluso si a algunos consumidores no les gusta su sabor. (Ser quisquilloso es un lujo que su prima difícilmente puede permitirse). Puede ayudarla con eso y hacerla responsable. Si es necesario, cómprele una pizarra para seguir su progreso, con pequeñas recompensas, por ejemplo, un viaje al cine, en el camino.
Su prima ha acumulado $8,000 en deudas de tarjetas de crédito. Eso es mucho dinero, especialmente cuando se enfrenta a una batalla cuesta arriba para pagarlo. Pero puede tomar coraje sabiendo que las cosas solo podrían empeorar.
Dinero en efectivo el facebook privado monetario Grupo en el que buscamos respuestas a las preguntas de dinero más difíciles de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Haz tus preguntas, cuéntame sobre qué quieres saber más o suscríbete a las últimas columnas de Moneyist.
The Moneyist lamenta no poder responder preguntas individualmente.
Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta que se publiquen de forma anónima en MarketWatch. Al enviar su historia a Dow Jones & Company, el editor de MarketWatch, comprende y acepta que podemos usar su historia o versiones de esta en cualquier medio y plataforma, incluso a través de terceros..
Sigue leyendo:
“El turno de noche es el que tiene menos personal:” Trabajo como camarero en el Strip de Las Vegas. Nuestros clientes borrachos a menudo no dan propina. ¿Cómo puedo convencer a mi jefe para que cobre una tarifa de servicio?