Mis suegros vendieron su casa y compraron un RV. Tienes $200,000 en el banco. ¿Cómo pueden proteger sus activos para que no se utilicen para gastos de hogares de ancianos?

Mi suegro tiene problemas de salud. Si bien no está del todo listo para un hogar de acogida, podría ser una necesidad en el futuro cercano. Tiene beneficios de pensión estatales y un cheque muy pequeño del Seguro Social.

Mi suegra tenía una guardería en casa y cuidaba a algunos niños. Por lo tanto, ella no tiene seguridad social en la vejez. Vendieron su casa hace un año y viven en un RV a tiempo completo.

La mayor parte de su riqueza está en efectivo. En el mejor de los casos, tienen unos cientos de miles de dólares en cuentas conjuntas. Todavía tienen licencias de conducir de Colorado pero reciben correo en nuestra casa en Dakota del Sur.

Si mi suegro tiene que ir a un asilo de ancianos y se regalan sus bienes para cuidarlo, su esposa no tendrá ingresos. ¿Cómo se pueden proteger sus bienes para que tenga un sustento?

yerno preocupado

Querido yerno,

La mayoría de los estados tienen un período retrospectivo de cinco años sobre las maniobras que la gente hace con sus finanzas para tales fines.

Por lo tanto, en la mayoría de los estados, debería observarse un período de gracia de cinco años entre el establecimiento de dicho fideicomiso y la solicitud de cobertura de Medicaid. Pero todo dependería de las reglas y límites en su estado particular.

Medicare es un programa federal que proporciona seguro de salud para personas mayores de 65 años. Medicaid, por otro lado, ofrece seguro de salud para aquellos que tienen ingresos muy bajos.

“Medicare no cubre los costos de atención a largo plazo como lo hace un asilo de ancianos”. larry pon, un planificador financiero con sede en Redwood City, California, le dijo a MarketWatch. “Sin embargo, si sus activos e ingresos son lo suficientemente bajos, puede ser elegible para Medicaid”.

La protección del cónyuge existe bajo Medicaid, por lo que el cónyuge más saludable recibe un nivel mínimo de apoyo. Según estas reglas, una parte de la riqueza y los ingresos combinados de la pareja está protegida si el cónyuge no se muda a un hogar de crianza, Estados de Medicaid. Sin embargo, hay límites.

Una posibilidad: Servicios autodirigidos de Medicaid es un programa de Medicaid que compensa a los cuidadores familiares. La Family Caregiver Alliance tiene una de estado a estado Guía de dichos servicios.

Otra posibilidad: una transferencia de bienes entre el cónyuge sano y el cónyuge necesitado de cuidados. Puedes leer más sobre los requisitos de admisión aquí.

Estrategias de planificación de Medicaid

Los fideicomisos de protección de activos de Medicaid son una de esas valiosas estrategias de planificación Consejo Americano sobre el Envejecimiento. “Ya sea que se trate de servicios en el hogar, un centro de vida asistida o un hogar de ancianos, hay un límite de activos (recursos)”, dice la organización.

“Para ser elegible para Medicaid, no debe tener activos que excedan el límite”, agrega. “El período retrospectivo de Medicaid tiene como objetivo evitar que los solicitantes de Medicaid regalen activos o los vendan al valor justo de mercado para cumplir con el límite de activos de Medicaid”.

En 49 estados de EE. UU. y Washington, DC, el período retrospectivo es de 60 meses; en California es de 40 meses.

“Si un beneficiario de Medicaid recibe algo de dinero, como a través de una herencia, después del período retrospectivo ‘inicial’ y regala todo (o una parte) del dinero, está infringiendo la regla retrospectiva. agrega el Consejo Estadounidense sobre el Envejecimiento.

A pensión o Pagaré que cumple con Medicaid también puede ayudar a proteger los ahorros de las personas de Medicaid o los costos de hogares de ancianos.

Dada la cantidad de dinero y el hecho de que ya vendieron su casa, un movimiento que no habría recomendado, recomendaría encarecidamente a sus suegros que consulten a un planificador financiero y/o a un abogado de cuidados de la tercera edad para ver cuáles son sus opciones. tus suegros

Complicaciones de la seguridad social

“Es interesante que digas que tu suegra no tiene Seguro Social”, dice Pon. “Parece que no declaró los ingresos de su guardería, lo que significa que no pagó impuestos sobre la renta ni de seguridad nacional. Esta es una de las consecuencias de no declarar la renta en su declaración de impuestos”.

“Tu suegra debe obtener su informe de seguridad social de la agencia de seguridad social”, agrega. “Este informe le dirá si ella trabajó lo suficiente para calificar para el Seguro Social y Medicare. Si es pequeña, es una buena idea que declare sus ingresos y pague los impuestos sobre los ingresos, el Seguro Social y Medicare”.

“Si no ha declarado sus ingresos, existe la posibilidad de que el IRS la audite”, dice Pon. “Su riesgo es alto cuando sus clientes reclaman el crédito por cuidado de dependientes en sus declaraciones de impuestos por las tarifas pagadas a su negocio de guardería porque tendrían que proporcionar su nombre y número de identificación en el formulario para usar el crédito por cuidado de dependientes informado en el Formulario 2441. ”

Suponiendo que sus suegros hayan estado casados ​​por más de un año, su suegra también debería poder reclamar hasta la mitad del Seguro Social de su esposo. Esto también se aplica a las parejas divorciadas, siempre que hayan estado casados ​​10 años antes y el excónyuge permanezca soltero. Puedes leer más aquí.

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