El Banco de la Reserva de la India ha impuesto restricciones regulatorias a un banco cooperativo con 137 sucursales en toda la India, incluida la limitación de retiros de clientes a un total de 1,000 rupias (aproximadamente $ 14) por cuenta durante seis meses. El personal de la policía tuvo que ser desplegado para controlar a los clientes enojados en algunos lugares.
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Restricciones de RBI
El Banco de la Reserva de la India (RBI) anunció el 24 de septiembre que había puesto a Punjab con sede en Mumbai y al Banco Cooperativo Maharashtra (PMC Bank) Ltd. bajo restricciones regulatorias. El banco central escribió:
Los depositantes podrán retirar una suma que no exceda de ₹ 1,000 (solo rupias mil) del saldo total en cada cuenta de ahorros o cuenta corriente o cualquier otra cuenta de depósito por cualquier nombre, sujeto a las condiciones estipuladas en las instrucciones RBI.
Punjab y Maharashtra Cooperative Bank también tienen prohibido realizar una serie de actividades sin la aprobación previa por escrito del RBI. Estos incluyen otorgar o renovar cualquier préstamo y anticipo, realizar inversiones e incurrir en cualquier pasivo, incluidos los préstamos de fondos o la aceptación de nuevos depósitos. Después de detallar una larga lista de actividades prohibidas, el RBI escribió:
Las instrucciones permanecerán vigentes por un período de seis meses a partir del cierre de operaciones del banco el 23 de septiembre de 2019.
Sin embargo, el banco central señaló que el aviso no significa la cancelación de la licencia de Punjab y Maharashtra Cooperative Bank. "El banco continuará realizando negocios bancarios con restricciones hasta nuevo aviso / instrucciones", detalló el RBI, y agregó que "puede considerar modificaciones de estas instrucciones dependiendo de las circunstancias".
Joy Thomas, Director Gerente de PMC Bank, aclaró en un comunicado que el banco ha sido sometido a restricciones regulatorias debido a irregularidades reveladas al banco central. "Se están haciendo todos los esfuerzos para eliminar las restricciones mediante la rectificación de las irregularidades", transmitió The Hindu. "Como el MD del Banco, asumo la responsabilidad y aseguro a todos los depositantes que estas irregularidades serán rectificadas antes del vencimiento de seis meses", dijo Thomas.
Erupciones de pánico
PMC Bank actualmente tiene 137 sucursales en varios estados de la India, detalló The Hindu, y agregó que están ubicadas en Maharashtra, Delhi, Karnataka, Goa, Gujarat, Andhra Pradesh y Madhya Pradesh. A fines de marzo, el banco tenía depósitos y anticipos que sumaban $ 11,617 millones de rupias (~ 1,63 mil millones) y $ 8,383 millones de rupias (~ 1,18 mil millones), respectivamente, el medio de noticias elaboró.
La acción del banco central ha llevado a protestas de clientes fuera de la sucursal principal del banco en Mumbai y otras sucursales, informaron los medios locales. "Clientes enojados y desanimados, jóvenes y viejos, protestaron en varias sucursales" de PMC Bank, escribió la publicación. Un periodista habló con varios clientes que esperaban respuestas en su banco, quienes dijeron que estaban "ansiosos por el destino de sus ahorros", ya que "estacionaron sus ahorros de por vida en el banco, ya que ofrecía tasas de depósito fijas más altas que los bancos convencionales, y su cliente el servicio fue bueno ". El medio de comunicación continuó:
En algunos lugares, el personal de la policía tuvo que ser desplegado para controlar a los clientes enojados que habían hecho cola en los cajeros automáticos del banco para retirar dinero o exigieron saber el destino de sus depósitos. Los policías agitaron la circular RBI a los clientes, pero no estaban de humor para escuchar o dispersarse.
Los clientes que acudieron al banco dijeron a la publicación que estaban preocupados por los depósitos fijos que habían depositado en el banco, ya que el interés en estos depósitos era una fuente clave de ingresos para algunos.
Otros clientes estaban preocupados por el destino de sus transacciones del servicio de compensación electrónica (ECS) y los cheques posteriores a la fecha que habían emitido para pagos mensuales de préstamos para viviendas, automóviles y vehículos. Algunos "temían que pudieran clasificarse como morosos de préstamos, y los prestamistas tomaron medidas de recuperación debido a la no ejecución de los mandatos de ECS o al rebote de los cheques posteriores al Banco PMC", agregó la publicación. Una familia le dijo al medio noticioso que tienen alrededor de ₹ 22 lakh (~ $ 30,962) con el banco, afirmando que "La gerencia y los funcionarios de RBI deberían haber contactado para calmar las preocupaciones de los clientes".
Poderes de RBI y otras restricciones bancarias
Según el RBI, "Las instrucciones se imponen en el ejercicio de los poderes conferidos al Banco de la Reserva en virtud de la Subsección (1) de la Sección 35 A de la Ley de Regulación Bancaria, 1949, leída con la Sección 56 de dicha Ley". Sección 35 ( A) de la Ley de Regulación Bancaria dice que el RBI puede emitir la restricción a las entidades "para evitar que los asuntos de cualquier compañía bancaria se lleven a cabo de una manera perjudicial para los intereses de los depositantes o de una manera perjudicial para los intereses de la compañía bancaria ; o para asegurar la gestión adecuada de cualquier compañía bancaria en general ", detalló la línea de negocios hindú.
Esta no es la primera vez que el banco central impone este tipo de restricción a un banco cooperativo. En junio, el RBI emitió una orden similar a Shri Anand Co-operative Bank Ltd., limitando también los montos de retiro a 1,000 rupias por seis meses.
Históricamente, se sabe que el RBI eleva el límite en ocasiones. Por ejemplo, en agosto, el banco central modificó sus restricciones a Adoor Co-operative Urban Bank Ltd., colocada originalmente en noviembre del año pasado, que limitó los retiros a 2,000 rupias por cuenta. El RBI declaró que había revisado la posición financiera del banco y consideró necesario, en interés público, permitir retiros de hasta 25,000 rupias por cuenta, sin modificar otras restricciones.
Deepak Shenoy, el fundador de Capitalmind, cree que la última orden RBI podría durar "mucho tiempo". Citó a otro banco, el banco cooperativo Rupia, que recibió una orden similar de restricción de retiro de 1,000 rupias en febrero de 2013, y todavía no está claro de Las restricciones de RBI incluso después de que el banco central modificó su orden tres años después para permitir retiros de 20,000 rupias por cuenta. “El desastre de PMC Bank puede durar mucho tiempo. Incluso un cambio en los 1000 rs. el límite de retiro puede estar muy lejos ", tuiteó, enfatizando:
Sugeriría que por favor no guarde su dinero en bancos cooperativos. La falta total de transparencia y resolución lenta de RBI significa que hay pocas esperanzas de recuperar su dinero si las cosas salen mal.
"Como titular de un depósito, tiene derecho a ir a los tribunales contra el banco, y debería hacerlo", continuó Shenoy. “Sin embargo, la situación tomará años en resolverse. A menos que RBI actúe rápido, la confianza en los bancos cooperativos va a caer. RBI no ha actuado rápido en el pasado ".
El banco central también ha impuesto restricciones bancarias a todas las instituciones financieras reguladas, prohibiéndoles prestar servicios a cripto empresas como los intercambios. Posteriormente, los bancos cerraron cuentas de intercambios de cifrado, lo que obligó a algunos de ellos a cerrar. Después de la prohibición, una serie de partes interesadas de la industria presentaron peticiones de recurso, desafiando la restricción de RBI en la corte suprema del país, que está programada para retomar el caso hoy.
¿Qué opinas de las restricciones de RBI sobre PMC Bank? ¿Crees que la criptomoneda ayudará a la situación? Háganos saber en la sección de comentarios.
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Imágenes cortesía de Shutterstock y PTI.
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