Si bien los salarios mensuales pueden funcionar para algunas personas, no todos tienen el mismo estilo de vida o compromisos financieros para planificar su vida en torno a un cheque de pago mensual.
Esa lucha se ha visto exacerbada por la pandemia, con recortes salariales, recortes de turnos y cheques de pago atrasados. Sin embargo, no todos los empleadores tenían la capacidad de adelantar los salarios de los trabajadores, aunque quisieran.
Aquí es donde entran las soluciones de Acceso a salarios ganados (EWA).
EWA esencialmente les da a los equipos acceso a porciones de sus salarios que ya han ganado. Piense en ello como un pago anticipado, instantáneo o bajo demanda.
Una empresa que ofrece este tipo de soluciones en Malasia es Payd, fundada por Justin Kong y Darvesh Darwani con el objetivo común de mejorar el bienestar financiero de las personas de bajos ingresos.
manos afuera
Con una década de experiencia en la industria fintech, el interés de Justin en mejorar el bienestar financiero se despertó por primera vez en su propia experiencia personal al tratar de administrar sus fondos como recién graduado.
Pero la idea realmente tomó forma unos años más tarde cuando notó que los trabajadores cobraban de 50 a 100 RM unos días antes del día de pago.
Un trotamundos que ha trabajado en Londres y Singapur, Justin conoció a su entonces socio comercial Darvesh en Singapur alrededor de noviembre de 2020.
La experiencia de Darvesh es en ventas, después de haber pasado 10 años en Asia y Europa construyendo equipos de ventas exitosos antes de regresar a la escuela para obtener su MBA.
Los dos se dieron cuenta rápidamente de que querían resolver problemas similares, por lo que se unieron y lanzaron Payd en 2021.
empoderar a los empleados
Al pensar en mejorar su bienestar financiero, algunos pueden comenzar con la educación y la mejora de la educación financiera.
Sin embargo, Payd tiene una opinión diferente al respecto.
“Es injusto pedirle a la gente que mejore su educación financiera y su bienestar sin abordar el problema más amplio del estrés financiero”, dijo el dúo. “A medida que comenzamos a abordar este problema, ahora vemos que los empleados están más abiertos a aprender cómo pueden mejorar su situación financiera”.
Según Payd, el 65% de los empleados admiten sentirse estresados por sus finanzas cada mes.
El equipo también afirmó que los salarios mensuales solo se popularizaron hace 50 años y, por lo tanto, a la mayoría de las personas no se les enseñó a planificar o vivir sus vidas en torno a un cheque de pago mensual.
“Sin embargo, seguimos insistiendo en pagarles de una forma que no se ajusta a las necesidades del individuo”, recalcó.
Con esto en mente, la solución de Payd se enfoca en mejorar el bienestar de los empleados al intentar primero reducir el estrés financiero.
“A través de EWA, los empleados que prefieren administrar sus finanzas cada dos semanas o incluso semanalmente ahora tienen la capacidad de tomar sus propias decisiones financieras”, dijo el equipo.
Por supuesto, la educación financiera también es parte de la ecuación para mejorar el bienestar financiero. Por lo tanto, Payd tiene como objetivo introducir una herramienta de educación financiera en su aplicación junto con RinggitPlus.
“Como parte de nuestro enfoque sistemático, buscaremos agregar más herramientas como presupuestos y ahorros a la plataforma más adelante en 2023”, explicaron.
Catering para personas de bajos ingresos.
Algunos pueden pensar que los empleados más jóvenes son los que buscan EWA porque quieren “retirar” sus ganancias antes de tiempo.
Si bien los usuarios jóvenes son ciertamente parte del mercado objetivo de Payd, compartieron que las tendencias que han visto muestran que las familias y los niños tienen la misma probabilidad de usar EWA.
Además, es más probable que las personas de bajos ingresos realmente necesiten EWA. Los datos de Payd muestran que, por lo general, son las personas dentro del B40 y M40 en las industrias de servicios y fabricación quienes más lo necesitan.
Sin embargo, podría haber preocupaciones de que EWA fomente o aliente el gasto impulsivo. Pero Payd no está de acuerdo y comparte que los datos que han recopilado muestran que la persona promedio solo retira alrededor del 15 % al 18 % de su salario mensual, en lugar del 50 % que podría retirar.
“Y en su mayor parte, lo hacen por cosas como gasolina y comestibles esenciales”, agregaron. “Esto demuestra que hay mucha más conciencia de lo que la sabiduría tradicional nos haría creer”.
diferenciarte
Además de Payd, hay otras empresas que ofrecen EWA en Malasia. Estos incluyen Paywatch y HariGaji.
Pero los fundadores creen que hay tres diferenciadores clave de Payd en comparación con sus pares en Malasia.
“Somos la única plataforma EWA en Malasia que cumple totalmente con la Sharia”, afirmaron. “Esta es una razón clave por la que hemos podido trabajar con las agencias gubernamentales locales para que EWA esté disponible para sus empleados”.
Sin embargo, actualmente también cumple con la Sharia y está certificado por la Economía Digital Islámica de MDEC, según el sitio web de HariGaji.
Dicho esto, Payd cree que tiene un precio justo y actualmente está disponible de forma gratuita para los empleadores, lo que el equipo cree que es importante para facilitar su paso en el lanzamiento de un nuevo producto como EWA.
“También somos muy conscientes de nuestros precios para los empleados”, compartieron. “Nuestra tarifa se estableció para garantizar que todos puedan pagarnos, pero también para garantizar que los empleados entiendan que tienen la opción de retirar dinero hoy o el día de pago”.
Según el equipo, Payd cobra una tarifa fija de unos pocos ringgit por transacción. Esta tarifa de pago es la principal fuente de ingresos de Payd, ya que no cobra a los empleadores ni requiere compromisos mensuales de nuestros usuarios.
financiación de fondos
En la actualidad, Payd trabaja con más de 30 empresas, brindando a alrededor de 60 000 empleados acceso a pedido a sus salarios ganados.
Los socios e inversores con los que trabaja Payd que figuran en su sitio web incluyen nombres conocidos como Starbucks, Tropicana Corporation Berhad, Endeavour y más.
En abril, Payd recaudó RM7,5 millones en su ronda de financiación inicial. Según los cofundadores, los fondos se han utilizado para ayudar a Payd a acelerar su crecimiento para satisfacer la creciente demanda de los empleadores para adoptar EWA.
“Usamos el dinero para desarrollar nuestras funciones principales, incluidas ingeniería, ventas, productos, marketing y éxito del cliente, y aumentamos el equipo de cinco personas a casi 20”, compartieron.
“A medida que continuamos escalando, buscaremos más personas talentosas que nos ayuden a mejorar el bienestar financiero en todo el país”.
Si bien el objetivo a corto plazo de la empresa es continuar creciendo como proveedor de EWA en Malasia, la visión general de Payd es convertirse en una herramienta móvil inclusiva para el bienestar financiero de las personas de bajos ingresos en Malasia.
“Nuestro objetivo es permitir que estas personas mejoren su educación financiera y obtengan acceso a los productos necesarios, como presupuestos, ahorros, seguros e inversiones”, dijeron.
- Obtenga más información sobre Payd aquí.
- Lea más artículos que hemos escrito sobre nuevas empresas de Malasia aquí.
Crédito de las imágenes seleccionadas: Payd