Hay un viejo adagio que dice que las únicas cosas seguras en la vida son la muerte y los impuestos, pero para los propietarios de vehículos, la lista puede extenderse para incluir el seguro del automóvil. Todos los conductores en los Estados Unidos deben tener un seguro, y la cantidad y los requisitos de cobertura varían de un estado a otro. Es posible que haya escuchado antes un término que es “totalmente completo”, pero la definición varía entre las aseguradoras y puede ser confuso determinar qué está y qué no está incluido en la póliza. Echemos un vistazo más de cerca a la exención de daños por colisión, qué es y qué puede incluir.
El seguro de responsabilidad civil es la base
El seguro de responsabilidad civil es el seguro más básico disponible y se requiere en l os 50 estados. Lo protege de la ruina financiera por daños que usted cause a otros, incluidas sus propiedades o personas, en un accidente. El monto del seguro de responsabilidad civil varía de un estado a otro, pero es obligatorio en todas partes. Sin embargo, la idea es evitar que saquees la propiedad de otras personas y no puedas pagarla.
¿Qué cubre un seguro a todo riesgo?
Aqui es donde se pone complicado. No existe una definición legal de exención de daños por colisión y algunas aseguradoras o agentes pueden referirse a ella como exención de daños por colisión. En general, el seguro integral incluye responsabilidad por daños a terceros, colisión y daños por colisión, pero algunas pólizas de seguro también pueden incluir protección contra conductores sin seguro, seguro GAP y otros beneficios. Es importante tener en cuenta que los estados no exigen un seguro integral. Sin embargo, si está financiando su automóvil, su prestamista o banco puede requerir uno.
También puede ser tentador cortar la cobertura adicional para ahorrar dinero. Sin embargo, esto puede dejarlo expuesto a una variedad de costos luego de un accidente, que incluyen, entre otros, reemplazar su vehículo, reparar o reemplazar el vehículo de la otra persona y pagar los gastos médicos. También es importante tener en cuenta que incluso si su préstamo no requiere un seguro GAP, puede ser una buena idea pagar la pequeña tarifa de cobertura. GAP cubre la diferencia entre el monto que debe por un vehículo y su valor real. De esta manera, puede evitar tener que hacer un pago único después de un accidente para liquidar su factura en el banco.
¿Cuánto es el seguro a todo riesgo?
La exención de daños por colisión y todos los demás costos del seguro de automóvil dependen mucho de usted, cómo conduce, qué conduce y dónde vive. Factores como su licencia de conducir y calificación crediticia pueden afectar sus tarifas, y las compañías de seguros a veces cobran más por vehículos más nuevos y más caros. Respectivamente tarifa bancaria, el promedio nacional para el seguro de automóvil es de $2,014 para la exención de daños por colisión y $622 para el seguro a terceros. Sus costos pueden variar mucho de esta cantidad, pero la mejor manera de ahorrar dinero en el seguro de automóvil es darse una vuelta y tratar de mantener los registros de su conductor lo más limpios posible.
¿Qué es un seguro de coche a todo riesgo?
La cobertura contra todo riesgo cubre daños no relacionados con accidentes. Esto puede incluir eventos climáticos, inundaciones, robos, vandalismo, daños causados por animales y otros eventos especiales. Al igual que con la exención de daños por colisión, su prestamista puede exigirle que tenga una exención de daños por colisión durante un préstamo o arrendamiento, pero la ley estatal no lo requiere y puede no valer la pena en modelos de automóviles más antiguos y menos valiosos. Al mismo tiempo, el seguro integral es una capa adicional de protección y puede aumentar considerablemente su seguridad, especialmente si vive cerca de la naturaleza (pista: todos lo hacemos).
¿Qué es un seguro de colisión?
El seguro integral cubre los daños a su vehículo como resultado de un accidente. Esto puede incluir golpear otro vehículo o un objeto estacionario como un árbol, una cerca o una señal de tránsito. Obtener un seguro completo para automóviles más nuevos y más caros es una buena idea, ya que los costos de reparación o reemplazo pueden acumularse rápidamente. También es posible que deba tener un seguro integral mientras paga un préstamo o arrendamiento.
Otros tipos de seguros de coche
Dependiendo de su aseguradora, puede tener acceso a varios otros tipos de seguros que pueden mejorar su protección financiera después de un accidente. Un seguro de vehículos de motor sin seguro o con seguro insuficiente lo protege si la otra parte involucrada en el accidente no está adecuadamente asegurada por los daños que causó. Algunos estados requieren esto, por lo que es una buena idea saber cuál es su posición. La protección contra lesiones personales cubre sus facturas médicas y, en ocasiones, la pérdida de ingresos, y algunos estados exigen que los conductores tengan un seguro contra lesiones personales (PIP).
El seguro integral ofrece una protección financiera sólida y puede salvarlo de una situación extremadamente costosa después de un accidente. Sin embargo, no es obligatorio y no es adecuado para todos los vehículos o situaciones. Liberty Mutual estima que el seguro integral cuesta un 64 por ciento más que el seguro de responsabilidad solo, por lo que es mejor comprender lo que necesita y lo que no tiene que pagar. La mayoría de las aseguradoras permiten a los titulares de pólizas comprar cobertura a la carta, lo que le permite personalizar la cobertura para satisfacer sus necesidades exactas.