Si ha dedicado tiempo a desarrollar una estrategia de inversión, es posible que esté familiarizado con el concepto de anualidades. Si bien nunca querrá que todas las inversiones de su cartera sean iguales, las anualidades son una parte esencial para crear una riqueza duradera. Las rentas vitalicias tienen demanda como recurso para la planificación de la jubilación a medida que los planes de jubilación del sector privado se vuelven más escasos. Antes de decidirte por cualquier tipo de inversión, es necesario que tengas algunos conocimientos sobre la misma para poder elegir cuál se adapta mejor a tus necesidades y objetivos.
¿Qué son exactamente las anualidades y cómo puede beneficiarse de ellas?
¿Cómo funcionan las pensiones?
Las anualidades son inversiones que brindan a los inversionistas un ingreso estable y garantizado. Las personas suelen invertir en pensiones como parte de sus estrategias de jubilación a largo plazo.
Ty joven de Ty J Young Gestión de la riqueza explica el concepto general: “Así es como funcionan las mejores anualidades indexadas: usted deposita dinero que está completamente protegido contra pérdidas del mercado. Sin embargo, si el mercado sube, sus ganancias se aseguran anualmente. Usted gana interés compuesto sin cargos APR”.
Esto puede sonar demasiado bueno para ser verdad: ¿está capitalizando las ganancias del mercado mientras permanece completamente protegido de las pérdidas del mercado? De hecho, las anualidades ofrecen rendimientos constantes y sin riesgos.
Profundice en la explicación de Young y aprenda cómo funcionan las pensiones aquí:
- Una vez que invierte dinero en una anualidad específica, está protegido de las pérdidas del mercado
- Suben con el mercado de valores y sus ganancias están aseguradas anualmente
- Si cae la bolsa no pierdes nada
- Obtiene rendimientos a través del interés compuesto
- No pagas cuotas anuales
Muchas carteras de inversión incluyen una combinación de valores altos y bajos inversiones de bajo riesgo. El primero ofrece la posibilidad de mayores rendimientos, pero también conlleva el riesgo de mayores pérdidas. Este último ofrece rendimientos moderados con un riesgo significativamente menor. Para muchos, las anualidades son el producto ideal de inversión de bajo riesgo porque protegen su dinero de la depreciación y le permiten mantener el estilo de vida por el que ha trabajado. Las anualidades también ofrecen la oportunidad de agregar características y beneficios adicionales, como beneficios por muerte para dependientes y atención a largo plazo, lo cual es especialmente importante ya que las personas viven más tiempo.
tipos de pensiones
El mundo de las pensiones es complejo y hay muchas diferentes tipos para elegir, como:
- Anualidades fijas: Los pagos se fijan en una cierta cantidad especificada en el contrato de inversión. Las anualidades fijas ofrecen el riesgo más bajo porque la tasa de interés no fluctúa más allá de los términos del contrato.
- Anualidades diferidas: Los pagos comienzan en algún momento en el futuro, generalmente después de una fecha establecida. Por lo general, la fecha coincide con la fecha de su jubilación. Dado que es diferido, su inversión crecerá durante este período sin incurrir en impuestos.
- Anualidades instantáneas: Los pagos son un ingreso mensual garantizado que comienza entre un mes y un año después de que se compra la anualidad y se realiza el primer pago.
- Pensiones variables: Los pagos son regulares, la acumulación varía según el mercado y no es fija. Funcionan de manera similar a los fondos mutuos. Los pagos varían según el rendimiento de las subcuentas en un momento dado.
- Anualidades indexadas: Tienes la oportunidad de participar en los rendimientos del mercado de inversión y al mismo tiempo recibir un rendimiento garantizado. En el caso de un seguro de pensión indexado, recibirá un prospecto.
Diferentes tipos de pensiones son adecuados para diferentes situaciones financieras. Trabajar con un asesor financiero calificado evaluará su situación financiera y lo ayudará a elegir la pensión que mejor se adapte a sus necesidades.
Conceptos erróneos comunes sobre las pensiones
oferta de anualidad varias ventajas para los inversores, pero existen varios conceptos erróneos persistentes que hacen que las personas se pierdan los beneficios que ofrecen. A continuación se presentan algunos de los conceptos erróneos más comunes que llevan a los inversores a evitar las anualidades.
Mito: Todas las pensiones son malas
“Hay una idea errónea común de que todas las pensiones son malas”, explica Young. “Eso está mal.”
Si bien es cierto que algunas anualidades tienen tarifas altas y rendimientos bajos, elegir la anualidad correcta y usarla estratégicamente puede mejorar su estrategia de jubilación y ayudarlo a alcanzar sus metas de jubilación, como:
- Un ingreso garantizado, predecible y ajustado por inflación
- Crecimiento sin riesgo de pérdida de mercado
- Un máximo beneficio por muerte para sus seres queridos
Saber qué pensión elegir y cómo se puede beneficiar puede ser confuso y abrumador para muchos. Aquí es donde entra un asesor financiero. Un asesor financiero calificado comprenderá sus objetivos y necesidades y lo ayudará a elegir la pensión adecuada.
Mito: todas las anualidades tienen tarifas altas
Cada pensión es diferente y tiene diferentes sistemas de pagos y tarifas. Muchas personas se mantendrán alejadas de las anualidades porque están mal informadas y creen que todas tienen tarifas altas. Si bien es cierto que algunas anualidades cobran tarifas altas, las mejores anualidades no tienen ninguna tarifa anual. Un asesor financiero puede guiarlo hacia un plan de anualidad que aliviará sus preocupaciones sobre las tarifas.
Mito: Tu dinero estará encerrado para siempre
El mejores pensiones ofrecen generosas opciones de liquidación y muchas tienen un porcentaje fijo que puede retirar anualmente. Por esta razón, es importante examinar las opciones de liquidez de cada tipo de anualidad antes de decidirse por una anualidad y firmar el contrato. El contrato que tendrás que firmar incluirá esto en sus términos y condiciones. Si no tiene claros los términos y condiciones, su asesor financiero puede aclararlo más para su tranquilidad. No tiene que preocuparse por perder el acceso a sus fondos después de invertir.
Mito: las anualidades siempre tienen bajos rendimientos
Las anualidades tienen la reputación de ofrecer rendimientos muy bajos. Debido a que esta es una inversión de bajo riesgo, es seguro asumir que no producirán los mismos rendimientos que invertir en acciones de alto riesgo.
Sin embargo, algunas anualidades en realidad pueden superar al mercado de valores en términos de rendimiento. Cuando combinas esto con el hecho de que estás completamente protegido de las pérdidas del mercado, no sorprende que tanta gente esté haciendo esto cada vez más. Pasemos a las pensiones a la hora de planificar sus carteras de jubilación.
¿Son las anualidades adecuadas para usted?
Invertir en la jubilación se ve un poco diferente para todos, y ya sea que se esté acercando a la edad de jubilación o recién esté comenzando con la planificación de la jubilación, es útil tener un asesor financiero experto a su lado.
Con su experiencia y conocimiento, un asesor financiero lo guiará a través de los pasos que debe seguir para establecer una anualidad.
Paso uno:
Primero, su asesor financiero examinará los diferentes tipos de pensiones. Después de evaluar su situación financiera, su asesor hará esto ayudarte a decidir qué pensión se adapta mejor a sus necesidades y objetivos de jubilación. Este es el paso más importante y necesita una cuidadosa consideración antes de continuar. Como se mencionó, hay varios tipos para elegir, pero su asesor financiero puede desglosarlos. Una sólida comprensión de cada anualidad es clave para elegir la adecuada para usted.
segundo paso:
Las anualidades son comúnmente vendidas por las compañías de seguros. Debe elegir una compañía de seguros con la que se sienta cómodo. Algunos factores a considerar al elegir una compañía de seguros son la estabilidad financiera de la compañía, la atención al cliente y sus productos de rentas vitalicias. Como este es un paso importante en el proceso, un buen asesor financiero le dará tiempo para revisar esta información y tomar su decisión. La ventaja de un asesor financiero es que puede mostrarle las calificaciones financieras actuales de las compañías de seguros de Moody’s y S&P Global. Por lo tanto, puede estar seguro de que está eligiendo la compañía de seguros adecuada que se adapte a sus necesidades y objetivos.
Paso tres:
Las anualidades son contratos entre usted y la compañía de seguros a la que las compra. Como con cualquier contrato, debe revisarlo cuidadosamente antes de firmarlo. Su planificador financiero revisará el contrato para asegurarse de que comprenda los términos y condiciones y las tarifas aplicables a su cuenta.
paso cuatro:
Una vez que esté satisfecho con la compañía de seguros a la que desea comprar su pensión, deberá realizar el primer pago al firmar el contrato. El contrato determinará si el pago será en forma de una suma global o una serie de pagos periódicos.
paso cinco:
Este es también el momento de configurar controladores o cualquier característica adicional que sea fundamental para sus necesidades y circunstancias. Los ejemplos incluyen beneficios por fallecimiento, que pueden proteger a sus seres queridos, y beneficios de atención a largo plazo, que pueden protegerlo de costos médicos exorbitantes. Esto también es crucial para las personas que pueden no tener un cuidador. Los beneficios por fallecimiento pueden garantizar que los seres queridos sean atendidos.
Controle su inversión a lo largo del tiempo
Una vez configurada su pensión, es importante que lleve un registro de su saldo y de cualquier transacción que haya realizado. Su pensión es una parte integral de sus ahorros para la jubilación. Si en algún momento tienes dudas o inquietudes sobre tu pensión, tu asesor financiero puede ofrecerte asesoramiento y tranquilidad antes o durante tu jubilación.
El cargo ¿Qué papel juegan las pensiones en la provisión de vejez? apareció primero Pendiente.