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Supongamos que la Reserva Federal sabe lo que está haci endo.
El banco central está ralentizando la economía con una serie de dolorosas subidas de tipos. Su objetivo: reducir la inflación actual de los precios al consumidor en un 8,3 % anual y llevarla al objetivo de la Fed del 2 %.
Con cinco aumentos de tasas como este este año, muchos de nosotros nos podemos estar preguntando: ¿Qué sigue?
Ver también: ¿Son los ricos o los pobres más afectados por la inflación?
Prepárese para otro año de tasas de interés y precios altos
La mayoría de los analistas están de acuerdo, y el presidente de la Fed, Jerome Powell, también lo ha dicho, en que las subidas de tipos tienen un largo camino por recorrer. Las tasas a corto plazo se encuentran actualmente en torno al 3 % y la Fed tiene como objetivo entre el 4 % y el 4,5 %, por lo que es probable que continúen las subidas de tipos hasta principios de 2023.
“Si bien las tasas de interés más altas, el crecimiento más lento y las condiciones del mercado laboral más débiles reducirán la inflación, también causarán cierto dolor a los hogares y las empresas”, dijo Powell en un simposio de política económica el 26 de agosto. “Ese es el costo desafortunado de reducir la inflación”.
Entonces, ¿cuándo mejorará?
Así es como es probable que se desarrollen las cosas a medida que eliminamos la inflación de la economía:
Hasta finales de 2022
Esté atento a dos alzas más de la Fed en noviembre y diciembre.
Eso significa que es probable que los costos en efectivo de la compra de viviendas y el refinanciamiento se vuelvan más caros hasta que la inflación disminuya. Si bien las tasas de interés actuales de las hipotecas a 30 años están alrededor de un 6 % por debajo del promedio de medio siglo de casi el 8 %, no se espera un cambio de tendencia significativamente más bajo en los próximos 12 a 18 meses.
Continuará viendo cargos por intereses más altos llevar un saldo en su tarjeta de crédito.
En 2023
Es probable que haya otra subida de tipos el próximo año, y en ese momento la Fed podría quedarse quieta y ver cómo la oferta monetaria más ajustada afecta a la economía y, lo que es más importante, a los precios al consumidor.
Después de un período prolongado de sólido crecimiento del empleo durante la pandemia, el empleo caerá. Es probable que haya despidos y recortes de empresas. Se hablará menos de “la gran resignación” o de “la renuncia tranquila”.
Un número creciente de analistas cree que la desaceleración económica inminente puede ser suficiente empujar a los Estados Unidos a la recesión
Una voz importante entre la multitud que emite alertas de recesión es Doug Duncan, economista jefe de Fannie Mae, una empresa patrocinada por el gobierno que impulsa el financiamiento para el mercado hipotecario de viviendas. Espera una “recesión moderada a partir del primer trimestre de 2023”.
Ver: Cómo ahorrar $50,000 en hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, y ganar la batalla contra la inflación
en 2024
Una encuesta de CNBC de septiembre a analistas, economistas y administradores de fondos muestra que la mayoría cree que la inflación caerá cerca del objetivo del 2% de la Reserva Federal para 2024.
Luego esperamos precios más bajos para comestibles, bienes de consumo y el costo de vida en general. Sin embargo, también es probable que veamos un mayor desempleo y una economía tambaleante.
Una vez que la Fed alcance su objetivo de inflación del 2%, comenzará a reducir las tasas de interés para reactivar la economía.
Sí, más bajo Precios.
Es como conducir tu coche en medio del desierto hasta que te quedas sin gasolina, y luego esperar encontrar una gasolinera (o estación eléctrica) para llenar y volver a encender el motor. Así es como debería funcionar la política monetaria.
Estos escenarios se basan en una respuesta económica “perfecta” a la acción de tasas de la Reserva Federal. Por supuesto, como demuestran nuestros tiempos de pandemia: hay muchas incógnitas que pueden frustrar los mejores planes.
¿Qué puede salir mal? La Fed podría estancar la economía con tasas de interés más altas, pero los costos del consumidor también podrían estancarse y no caer en absoluto. Se llama estanflación.
En otras palabras, el Powell de la Fed estaría tratando de conseguir que lo lleven a su próxima parada.
No te pierdas: La mayoría de los economistas esperan que EE. UU. se transforme en un mercado inmobiliario de compradores para 2023. Aquí es donde verá las mayores caídas en el valor.
¿Qué significa esto para sus decisiones financieras?
No vivimos nuestras vidas de acuerdo con un plan macroeconómico. Nos enamoramos, tenemos bebés, compramos casas y conseguimos nuevos trabajos, todo por capricho de fuerzas desconocidas. Entonces, la Reserva Federal hará lo suyo, y usted debe hacer lo suyo.
Tratar de tomar decisiones financieras en circunstancias óptimas es un boleto a Misery Bay, Michigan. Lo que puedes hacer es:
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No empeore una situación financiera dudosa, por ejemplo, al hacerse cargo de algo demasiada deuda.
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Recuerde que mejorar su estado financiero es un proceso continuo y de por vida. Pequeños pasos conducen a resultados a largo plazo.
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Entiende que una buena idea será una buena idea mañana. Las decisiones apresuradas a menudo se toman en plazos incorrectos.
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Hal M. Bundrick, CFP® escribe para NerdWallet. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.