Un hombre de San Diego, California, estaba ordenando sus finanzas después de divorciarse de su esposa hace más de un año. Tenía planes de consolidación por aproximadamente $ 30,000 en deuda y estaba generando ingresos como conductor de viajes compartidos.
Luego, la pandemia de coronavirus golpeó la economía de Estados Unidos y, en el camino, llevó al hombre de 52 años a la bancarrota.
Doug, quien pidió que se ocultara su apellido, redujo sus horas de conducción para protegerse de la enfermedad infecciosa. No era como si estuviera dejando dinero sobre la mesa. “No hubo ningún trabajo de todos modos”, dijo a MarketWatch.
Doug se declaró en bancarrota a fines del mes pasado y espera que haya mucha más gente haciendo lo mismo pronto.
“Es lógico. Cualquiera que lo estuviera pensando es más que probable que sea empujado al límite “, dijo.
Los expertos en bancarrotas están de acuerdo, observando un nuevo aumento en el desempleo y recordando cómo la Gran Recesión causó una ola de casos de bancarrota de los consumidores que buscaban un reinicio después de atrasarse demasiado en la deuda.
“Creemos que las presentaciones comerciales aumentarán en abril y las solicitudes de los consumidores aumentarán en mayo y junio”.
“Creemos que las presentaciones comerciales aumentarán en abril y las solicitudes de los consumidores aumentarán en mayo y junio”, dijo Amy Quackenboss, directora ejecutiva del American Bankruptcy Institute, una asociación profesional compuesta por abogados de deudores y acreedores, jueces y otros especialistas en bancarrotas. .
El aumento podría tomar un poco más de tiempo porque en tiempos de crisis, “la gente no suele correr para declararse en bancarrota”, dijo John Rao, abogado del personal del Centro Nacional de Derecho del Consumidor especializado en bancarrota del consumidor.
‘No hay duda de que, dado el efecto de esta pandemia, habrá un aumento de bancarrotas. Realmente es una cuestión de cuándo ocurrirá ese aumento “.
Aún así, “no hay duda de que, dado el efecto de esta pandemia, habrá un aumento de bancarrotas”. Realmente es una cuestión de cuándo ocurrirá ese aumento “.
La bancarrota es un proceso legal abierto a los consumidores y las empresas que no pueden pagar sus deudas y necesitan encontrar una forma de pagar al menos algunas de sus obligaciones.
Las bancarrotas del consumidor generalmente vienen en dos formas. Hay una petición de bancarrota del Capítulo 7, que liquida los activos no protegidos de una persona, como un automóvil por encima de cierto valor, en dinero destinado a pagar a los acreedores. También hay una petición del Capítulo 13, donde el deudor paga un plan de pago aprobado por el tribunal.
Los casos de bancarrota del consumidor superan con creces el número de solicitudes comerciales y las peticiones del Capítulo 7 representan la mayoría de las bancarrotas de los consumidores que se presentan anualmente, según los registros del American Bankruptcy Institute en las presentaciones judiciales.
Hubo más de 770,000 quiebras presentadas el año pasado, según la organización. Eso es menos de la mitad de los casi 1.6 millones de casos presentados en 2010 durante la Gran Recesión. De hecho, las solicitudes de quiebra alcanzaron un mínimo de 10 años en 2018.
Pero mientras que las solicitudes de quiebra han disminuido en los últimos años, la deuda de los hogares ha aumentado.
Los estadounidenses tenían una deuda familiar de $ 14.15 billones al cuarto trimestre de 2019, más de $ 1 billón más que el pico de la era de la Gran Recesión.
Los estadounidenses tenían una deuda familiar de $ 14.15 billones al cuarto trimestre de 2019, según Datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Por contexto, el pico de la era de la recesión fue de $ 12.68 billones durante el tercer trimestre de 2008.
Ahora, de repente, millones de personas están sin trabajo, ya que el coronavirus obliga a los consumidores en interiores a reducir la propagación del virus. Casi 3,3 millones de personas presentaron solicitudes de desempleo entre el 15 y el 21 de marzo.
El repentino estrangulamiento del flujo de efectivo también podría impulsar las ejecuciones hipotecarias, dijo un regulador federal el miércoles.
Lo que dice la ley de estímulo sobre quiebras
El presidente Donald Trump firmó un proyecto de ley de estímulo de $ 2.2 billones la semana pasada que ofrece préstamos perdonables a pequeñas empresas y cheques directos de $ 1,200 a personas que ganan hasta $ 75,000 y $ 2,400 para parejas que ganan menos de $ 150,000.
La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus (CARES) también hace cambios al código de bancarrota. Dice:
• Los cheques directos, denominados “reembolsos de recuperación”, no cuentan como ingresos que se incluirían en una “prueba de medios” que determina si alguien puede presentar un caso de bancarrota del Capítulo 7, según Rao.
• Los reembolsos de recuperación tampoco cuentan como “ingresos disponibles” que podrían aplicarse a cosas como las deudas de tarjetas de crédito en los casos del Capítulo 13, señaló Rao.
• Las personas que ya están en los planes de pago del Capítulo 13 y que ahora experimentan dificultades financieras debido al brote tienen un plazo de un año para cambiar los términos de pago. Pueden extender su plazo de reembolso hasta dos años más.
• Las disposiciones relacionadas con la quiebra expiran el 27 de marzo, un año después de que Trump promulgó la ley.
Varios abogados dijeron que se están preparando para más casos, aunque todavía no se han materializado. Aunque han estado recibiendo llamadas de clientes existentes que están en los planes de pago del Capítulo 13 y ahora están preocupados por poder pagar sus deudas acordadas.
“Por ahora, vamos a quedarnos, estar seguros y pasar y siempre podemos arreglarlo en los dos meses”.
“Ahí es donde está asustando a la gente”, dijo Nicole Anderson, de Anderson & Associates en Forest Lake, Minnesota. Está aconsejando a los clientes que intenten pagar al menos una suma mínima y el resto puede ser agregado en pagos futuros. “Por ahora, quedémonos en casa, mantengámonos a salvo y avancemos y siempre podemos arreglarlo en los dos meses”.
Un sitio que recibe más tráfico es Upsolve.org, un sitio web sin fines de lucro que ayuda a los usuarios a preparar sus propias peticiones de Capítulo 7. El sitio, que tuvo casi un millón de visitantes el año pasado, publicó contenido en COVID-19 y la quiebra a mediados de marzo.
Ese enlace ha recibido casi 28,000 visitas, en comparación con aproximadamente 7,000 visitas a la página de inicio, dijo el CEO y cofundador Rohan Rohan Pavuluri. Siete de los 10 mejores Google
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las referencias al sitio se relacionan con alguna consulta que involucra una mención del coronavirus.
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A medida que el brote continúa, la mayoría de los estados tienen órdenes de refugio en el lugar que están cerrando temporalmente negocios no esenciales y complicando operaciones para funciones esenciales.
Los tribunales de distrito federales y los tribunales de quiebras en todo el país tienen una gama de pedidos tratando de pausar temporalmente, o al menos minimizar las interacciones cara a cara en la corte. Por ejemplo, muchas conferencias de la corte se llevan a cabo por teléfono, de acuerdo con una lista de órdenes de operación de la corte de bancarrota.
Quackenboss dijo que ha hablado con algunos jueces de bancarrota sobre su trabajo en estos días.
Los tribunales aún aceptan pagos en los casos, con una persona disponible para recibir el correo y procesar los pagos, dijo. Muchos tribunales aún están determinando la mejor manera de tener audiencias, “pero definitivamente están abiertos a los negocios y esperan estar ocupados en las próximas semanas y meses”.