A medida que avanza la nueva década, una nueva ola de interrupciones parece estar llegando a las costas del sistema financiero global. Esa ola se llama protocolos de finanzas descentralizados.
Las finanzas descentralizadas, o DeFi, simplemente se refieren al software financiero que se basa en la cadena de bloques para facilitar que cualquiera pueda juntar activos digitales y contratos inteligentes financieros. Piense en DeFi como un sistema de Lego para la industria financiera.
Conforme Para Defi Pulse, un sitio de análisis que rastrea el crecimiento del sector, la totalidad del ecosistema DeFi logró su valoración más alta en 2019 cuando su valor alcanzó más de $ 600 millones en junio. En 2020, el valor bloqueado en todo el ecosistema se ha más que duplicado, alcanzando un valor de $ 1.2 mil millones.
El potencial de los protocolos DeFi
Incidentes como la crisis financiera mundial de 2008 ponen de manifiesto graves debilidades en el sistema financiero mundial tradicional. DeFi está emergiendo como una solución aceptable para proporcionar un futuro alternativo para el sector financiero tradicional.
De hecho, más allá del sector financiero, DeFi tiene el potencial de aumentar la innovación, así como mejorar la eficiencia operativa de varias maneras. A medida que las aplicaciones de DeFi se amplían en diferentes sectores e industrias, cada vez se invierten más inversiones en el ecosistema de DeFi.
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El ecosistema DeFi ha sido poblado en gran medida por protocolos basados en Ethereum como resultado de sus comienzos a finales de 2018 con el lanzamiento de MakerDAO. Sin embargo, hay una mayor diversidad a medida que el sector madura y aumenta la liquidez, según un informe. dice.
Desde sistemas descentralizados de crédito y préstamos, mercados de predicciones y gestión de activos, las aplicaciones de DeFi han causado un gran revuelo en el espacio principal por su capacidad para permitir múltiples eficiencias. A medida que las soluciones de DeFi continúan creciendo mientras se logra la inclusión financiera y el empoderamiento, aquí hay un vistazo a los sectores donde DeFi está floreciendo en 2020.
Mercados de predicción
Los mercados de predicción se crean para el beneficio de investigadores, especuladores y comerciantes que buscan apostar en eventos futuros. En general, su objetivo principal es que los participantes del mercado aprovechen los resultados de los eventos. Las predicciones pueden variar desde promedios de cambio hasta informes de ventas trimestrales de una compañía específica, hasta elecciones e incluso precios de productos básicos.
Una de las compañías que usa la cadena de bloques de Ethereum para lograr la descentralización de este sector es Veil, que se basa en Augur (el principal protocolo de mercado de predicción de Ethereum) y permite a cualquiera crear, informar y comercializar sus predicciones.
Desde la política, las finanzas, los deportes y los eventos mundiales, el mercado de predicciones de Augur puede decidir correctamente la ocurrencia de eventos en tiempo real al tiempo que garantiza una comunicación sin confianza y acuerdos de apuestas en una red descentralizada.
Otra empresa a la vanguardia de las finanzas descentralizadas en el mercado de predicciones es Gnosis. Con Gnosis, cualquiera puede crear aplicaciones de pronóstico personalizadas con tokens condicionales que permitan intercambiar el resultado de un evento.
Billeteras digitales y gestión de activos
Si blockchain fuera Internet, las billeteras digitales servirían como equivalentes para los navegadores. En pocas palabras, las billeteras digitales actúan como puertas de entrada a blockchain y, por lo tanto, todas las interacciones con blockchain se realizan en una billetera digital. Sin embargo, encontrar un equilibrio entre simplicidad y seguridad al desarrollar billeteras digitales es un desafío.
Además, administrar billeteras digitales requiere un conocimiento preciso de las claves públicas y privadas, ya que la mala administración de estas claves puede conducir a pérdidas irreversibles del contenido de la billetera. Además, la curva de aprendizaje empinada, sin mencionar las charlas técnicas sobre billeteras frías y calientes, sobrepasa la mayoría de las personas.
Estos desafíos pueden convertirse en barreras para la adopción masiva. Sin embargo, las herramientas de DeFi pueden usarse para mejorar la simplicidad en términos de gestión de activos en una billetera digital.
MetaMask es un buen ejemplo de cómo se puede hacer esto. La compañía ha creado una plataforma que permite interacciones con redes distribuidas en un navegador simple. Esto significa que una aplicación descentralizada de Ethereum se puede ejecutar en un navegador sin la necesidad de usar el nodo Ethereum completo. Los usuarios también pueden abrir una billetera en su navegador en solo 30 segundos sin dar detalles personales.
Balance, una empresa de desarrollo de billeteras Ethereum que está trabajando para construir una interfaz simple y fácil de usar para un sistema financiero de código abierto, también es pionera en este sector. En términos de seguridad y simplicidad, Argent ha aumentado la seguridad y la simplicidad al dar a los usuarios el control total de la billetera. Los usuarios también pueden elegir direcciones de billetera fáciles de leer, a diferencia de los complejos textos criptográficos que se encuentran en la mayoría de las billeteras digitales.
Otra aplicación que se acerca lo más posible a un banco descentralizado es Zerion. La compañía ha creado una interfaz de usuario simple con soporte para múltiples billeteras, sin mencionar una lista detallada de transacciones de las inversiones de DeFi de los usuarios.
Seguro
Administrar una billetera digital puede ser complicado para la mayoría de las personas. Un usuario no solo puede perder sus fondos criptográficos a través de hacks de intercambio o extravío de una clave privada, simplemente enviar criptografía a una dirección incorrecta conduce a una pérdida irreversible de fondos criptográficos.
Por esa razón, proporcionar un seguro de DeFi es una forma segura de brindar a los usuarios una experiencia descentralizada similar a la que ofrecen las compañías tradicionales en el sector. Los protocolos de seguro de DeFi como Etherisc se pueden usar para construir colectivamente soluciones de transferencia de riesgos.
Con Etherisc, cada vez que se cumplen ciertas condiciones como resultado de calamidades climáticas sin precedentes, retrasos en los vuelos o ataques de piratas informáticos, se ejecuta un contrato inteligente para repartir los pagos inmediatos. Nexus Mutual también está implementando el seguro DeFi, pero en lugar de solo cubrir eventos riesgosos, cubren a los usuarios contra el incumplimiento de contratos inteligentes.
Al atraer fondos de varias personas a un contrato inteligente, varias personas comparten riesgos, eliminando así la necesidad de una compañía de seguros intermedia. Como resultado, DeFi también está haciendo que los pagos de seguros sean más rentables.
Identidad y KYC
No hace falta decir que en un mundo digital, los datos más importantes son los datos personales. Sin embargo, cada vez hay menos privacidad en un momento en que cada vez más datos referido a como el nuevo dinero
Múltiples negocios en línea, como plataformas de intercambio e incluso compañías de redes sociales, están comenzando a pedir a los usuarios su pasaporte y documentos de identificación nacionales para demostrar su nacionalidad o dirección para la verificación. Sin el conocimiento de la mayoría de las personas, los datos personales almacenados por la mayoría de las instituciones centralizadas pueden ser fácilmente robados y vendidos a terceros, especialmente si los usuarios tienen contraseñas débiles.
Los identificadores descentralizados resuelven fácilmente este problema al permitir a los usuarios crear y administrar sus datos, por lo tanto, reducen los riesgos que conlleva el almacenamiento centralizado de datos personales. Selfkey, por ejemplo, ofrece identificadores descentralizados que no solo eliminan la necesidad de autoridades centralizadas sino que también otorgan a los usuarios auto soberanía sobre sus datos. En lugar de revelar demasiados datos personales al interactuar con plataformas en línea, los usuarios de Selfkey pueden elegir selectivamente qué datos revelar durante los procesos de autenticación.
Otras compañías que crean herramientas para habilitar la privacidad de datos en línea incluyen Civic, un proveedor de billetera para la gestión segura de criptografía y datos personales; Telegram Passport, que ofrece una autorización unificada para la verificación de identidad en línea realizada por los creadores de Telegram messenger y Telegram Open Network; y uPort, una compañía enfocada en crear intercambios de datos escalables y seguros.
Mercados y pagos independientes
El trabajo independiente y la economía de los conciertos son vistos por la mayoría como el futuro del trabajo. Sin embargo, incluso como el número de trabajadores independientes en el lugar de trabajo moderno continúa creciendo, uno de los mayores desafíos que enfrentan los freelancers es recibir un pago por su trabajo.
Desde los retrasos en los pagos hasta los altos cargos de los proveedores de servicios externos, los trabajadores independientes se ven obligados a pasar de una plataforma a otra como resultado de una estructura de pago deficiente. Con las finanzas descentralizadas, los contratos inteligentes se pueden utilizar para garantizar el pago por el trabajo realizado.
Además, dado que los pagos criptográficos son instantáneos y globales, la economía global puede deshacerse de los proveedores de servicios externos que cobran tarifas exorbitantes. Gitcoin es una de las compañías pioneras en DeFi en el sector de pagos independientes y ofrece un mercado para el desarrollo de código abierto. Una vez que se completa un proyecto de código abierto, los fondos de los usuarios del producto se dirigen a los desarrolladores que contribuyeron al proyecto de código abierto.
Ethlance también está facilitando la vida de los freelancers con su plataforma autónoma que conecta a los freelancers con los empleadores con tarifas de servicio cero y membresía gratuita. Los trabajadores independientes también pueden utilizar servicios como el Protocolo de tinta para acceder a un sistema de pago descentralizado que se puede integrar con cualquier mercado. La plataforma permite transacciones de igual a igual con un sistema de reputación que puede importarse o exportarse para su uso en múltiples mercados.
El espacio financiero descentralizado es prometedor
Dado que existen múltiples ineficiencias en el sistema financiero global actual, las herramientas DeFi ofrecen una solución fácil que puede erradicar el delito cibernético, aumentar la liquidez y reducir los costos. Además, los protocolos DeFi son capaces de dar acceso a todos a servicios financieros de calidad, independientemente de su estado o ubicación.
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Conforme para los analistas de mercado, el valor de Ethereum bloqueado en las aplicaciones de DeFi está creciendo a pesar de que el precio de ETH ha caído desde su último pico en junio de 2019. Crypto Wolf, un analista con sede en Twitter, cree que el precio de Ethereum seguirá la tendencia creciente de la aplicación DeFi en una curva parabólica.
Sin embargo, a pesar del rápido crecimiento de las aplicaciones de DeFi, queda mucho por ver en cuanto a si la cadena de bloques en sí misma, el componente básico de las aplicaciones de DeFi, podrá satisfacer las demandas transaccionales del público en general.