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Si hay algo de lo que los economistas están seguros este año es de que las tasas de interés caerán. Incluso los funcionarios de la Reserva Federal estaban por adelantado sobre sus planes de recortar los tipos de interés a corto plazo en al menos tres cuartos de punto porcentual. Será más fácil obtener financiación y crédito, pero ¿cómo puede beneficiarse de ellos? Como economista jefe de Instawork, aquí tienes algunos consejos que te ayudarán a prepararte:
Distinga entre tipos de interés a corto y largo plazo. Las tasas de interés a corto plazo se redujeron en previsión de las medidas de la Reserva Federal, pero las tasas de interés a largo plazo se redujeron. en realidad comenzó a aumentar Finales de 2023. A medida que el Tesoro pide cada vez más préstamos para financiar la deuda del gobierno federal, existe una gran demanda de préstamos a largo plazo. Además, la Reserva Federal está agotado
Estas medidas tienen un impacto directo en las empresas, ya que las tasas de interés a largo plazo determinan el costo de los préstamos para gastos de capital. Entonces, si planea solicitar financiamiento para una nueva fábrica, renovar sus oficinas o expandirse a un nuevo mercado, Ojo con los precios que corresponden al tiempo después del cual realizas el reembolso.
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Elija el momento adecuado para recaudar dinero. Al considerar una oferta pública inicial (IPO) o buscar otra fuente de financiación, dos cosas afectan el momento óptimo: el crecimiento de su negocio y las oportunidades de retorno de la competencia. El mejor momento suele ser cuando el crecimiento es alto y otras posibles inversiones generan tasas de interés bajas.
La economía ha estado creciendo bastante rápido y se espera que este año continúe un crecimiento moderado. Sin embargo, pueden pasar algunos años antes de que las tasas de interés caigan a los niveles de “dinero fácil” anteriores a Covid-19, si es que llegan a caer. No está claro qué sucederá después de las elecciones de noviembre, pero las empresas que estén considerando una oferta pública inicial bien podrían verse recompensadas por su espera.
Si es posible, refinancie su deuda. Así como los propietarios de viviendas acuden en masa para refinanciar sus hipotecas cuando las tasas de interés caen, las empresas también deberían buscar tasas de interés más bajas para su deuda pendiente. A medida que aumenta la disponibilidad de crédito, los prestamistas generalmente están más dispuestos a considerar la refinanciación.
La clave es calcular el valor real de un acuerdo de refinanciamiento, no sólo después de pagar las tarifas, sino también teniendo en cuenta la diferencia entre la tasa de refinanciamiento y las tasas de interés del mercado. Un prestamista puede ofrecer un refinanciamiento sin cargo, pero no es necesariamente una ganga si la tasa de interés es más alta de lo que aceptarían otros prestamistas. Lo mismo ocurre con los acuerdos de refinanciamiento que “reinician” el plazo de un préstamo, lo que implica una serie más larga de pagos en el futuro.
Tenga en cuenta las fluctuaciones de los tipos de cambio. Los grandes inversores institucionales mueven los mercados, y a los inversores institucionales de hoy les gusta aprovechar los diferenciales de tipos de interés internacionales. Si pueden pedir prestado al 4% en Europa y ganar el 5% en Estados Unidos, aunque sea por poco tiempo, lo harán. Pero si las tasas de interés caen más rápido en Estados Unidos que en Europa, parte de ese dinero podría fluir en la dirección opuesta, debilitando el dólar.
Cuando negocia contratos con proveedores internacionales o vende en mercados extranjeros, estos tipos de cambio afectan directamente sus resultados. Dada la volatilidad que podría surgir en los mercados de divisas este año, es posible que incluso desee considerar operaciones a largo plazo en las que las tasas de interés se fijan durante varios meses o más.
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Tenga cuidado al contratar. El mercado laboral sigue siendo ajustado según los estándares históricos y la economía está creciendo con bastante rapidez. En todo caso, los economistas temen que la Reserva Federal no reduzca las tasas de interés lo suficientemente rápido como para evitar un mayor desempleo. Pero con menores inventarios minoristas y un repunte en algunos sectores manufactureros, así como una demanda continua de servicios, las cosas podrían calentarse nuevamente. Después de todo, la tasa de desempleo en los últimos años en realidad ha sido más baja durante largos períodos que ahora.
Este ambiente de incertidumbre obliga a las empresas a ser cautelosas en el mercado laboral. Contratar –y a veces despedir– implica costos fijos que no se pueden amortizar. Como alternativa, los empleadores podrían considerar el uso de una fuerza laboral flexible, ya sea de forma recurrente o incluso con contratos a largo plazo. Si la incertidumbre disminuye y la demanda se mantiene estable, estos trabajadores también serán buenos candidatos para un empleo permanente.
Como nota final: Considere a sus clientes y proveedores. Para las pequeñas empresas que operan con efectivo a diario, las tasas de interés no parecen importar demasiado. Sin embargo, afectan la capacidad de sus clientes para comprar sus bienes y servicios. También determinan cuánto alquiler debe cobrar el propietario y dónde podría ir a continuación la prima del seguro. Una vez que sepa cómo se relacionan estas cosas, podrá prepararse mejor para las próximas tendencias.