No sólo la preparación para la jubilación de cada persona es diferente, sino que muchos de nosotros ni siquiera podemos describir cómo es realmente.
Una planificación exitosa de la jubilación requiere un examen multifacético de nuestros deseos, necesidades, temores financieros y tolerancia al riesgo, así como una idea de lo que realmente queremos decir y no sólo de lo que realmente decimos. Existe una estrecha analogía con la psicoterapia.
Por eso es un ejercicio inútil para las empresas de Wall Street realizar periódicamente encuestas sobre la preparación para la jubilación. No sorprende que estas encuestas a menudo lleguen a conclusiones muy diferentes.
Wall Street sigue intentándolo de todos modos. Media docena de empresas de este tipo ya se pusieron en contacto conmigo este año y publicaron sus últimas encuestas. Uno de ellos publicó un informe el 13 de febrero que decía que la crisis de jubilación en Estados Unidos es peor que nunca: dos tercios de los trabajadores no ahorran lo suficiente para la jubilación y casi uno de cada cuatro no tiene ahorros suficientes para cubrir siquiera sus necesidades de jubilación. Pagar los costos del funeral.
Mientras tanto, otra encuesta publicada dos semanas antes encontró que el 70% de los trabajadores estadounidenses confían en haber ahorrado lo suficiente para permitirse una jubilación cómoda.
La debilidad inherente de estas encuestas es que intentan cuantificar lo incuantificable. Tomemos, por ejemplo, la encuesta que encontró que dos tercios de los trabajadores no están ahorrando lo suficiente para la jubilación. La compañía llegó a esta conclusión midiendo el tamaño de las carteras de jubilación de los encuestados y luego comparándolas con una única cantidad fija en dólares que los evaluadores consideraron necesaria para jubilarse cómodamente.
Pero no existe una fórmula mágica cuando se trata de una cartera de jubilación. Benjamin Graham, el padre del análisis fundamental, afirmó lo siguiente en su famoso libro The Intelligent Investor: “La mejor manera de medir el éxito de su inversión no es si ganó al mercado, sino si invirtió”. disciplina que probablemente te llevará a donde quieres ir”.
¿Cuántos de nosotros podemos responder a la pregunta “¿Adónde quieres ir” con algo más que bromas? Esto no quiere decir que una cartera grande carezca de importancia para la preparación para la jubilación. Pero la conexión entre dinero y felicidad es sorprendentemente inescrutable. Llevar la investigación actual por el profesor de la Wharton School Matthew Killingsworth y los profesores de la Universidad de Princeton Daniel Kahnemann y Angus Deaton.
Los investigadores descubrieron que, en su mayor parte, más dinero sólo trae más felicidad si, para empezar, eres una persona feliz. Si eres una persona infeliz, el dinero sólo te ayudará hasta cierto punto. Incluso para las personas más felices, el impacto de más dinero es mucho menor de lo que se podría pensar: “Una diferencia de ingresos cuatro veces mayor es… menos de un tercio del impacto de un dolor de cabeza” en los sentimientos de felicidad de una persona en cualquier día dado.
Los asesores financieros pueden desempeñar un papel valioso en la resolución de estas cuestiones espinosas. Por supuesto, hay asesores sin escrúpulos que se aprovechan de los jubilados vulnerables y de los jubilados próximos a la jubilación. La presencia de estos asesores subraya la importancia de buscar cuidadosamente un asesor. Pero no permita que la gran complejidad de la planificación de la jubilación le disuada de su búsqueda.
Mark Hulbert es colaborador habitual de MarketWatch. Hulbert Ratings rastrea los boletines de inversión que cobran una tarifa fija por revisarlos. Se le puede contactar en [email protected].
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