Las tasas hipotecarias están a centímetros del 7%, pero menos de una décima parte de los propietarios de viviendas en los EE. UU. tienen un préstamo hipotecario a esa tasa.
De hecho, solo el 9% de todas las hipotecas existentes en los EE. UU. tienen una tasa de interés superior al 6%, según datos de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda analizados por Torsten Slok, economista jefe de Apollo Global Management.
Alrededor de una cuarta parte de todas las hipotecas, el 23 %, tienen una tasa de interés inferior al 3 %, agregó Slok, y el 38 % de los propietarios de viviendas tienen una tasa de interés hipotecaria de entre el 3 % y el 4 %.
En otras palabras, la gran mayoría de los propietarios de viviendas estadounidenses tienen tasas hipotecarias bajas.
El comprador de vivienda de hoy versus el comprador de la era de la pandemia
Millones de propietarios aprovecharon las tasas de interés ultra bajas para reducir sus pagos mensuales durante la pandemia. Un estudio reciente de la Reserva Federal de Nueva York encontró que 14 millones de hipotecas pendientes fueron refinanciadas durante los años de la pandemia. El propietario típico que lo hizo durante ese período vio caer sus pagos mensuales en $220, dijo la Fed.
Sin embargo, hoy en día, el comprador de vivienda se enfrenta a una ruta mucho más costosa hacia la propiedad de la vivienda: las tasas hipotecarias han aumentado considerablemente desde entonces, y la hipoteca a 30 años promedió 6.96 % al 13 de julio. freddy mac
FMCC,
Un nuevo propietario típico de hoy pertenece al pequeño grupo que tiene un préstamo hipotecario con una tasa de interés superior al 6%.
Las bajas tasas de interés conducen a una escasez de oferta
Pero con millones de propietarios de viviendas aferrándose a tasas de interés tan bajas, presenta un problema importante que ha congelado el mercado inmobiliario, a saber, la baja oferta. La razón de esto radica en su renuencia a vender.
Si un propietario vendiera su casa y comprara otra propiedad y necesitara obtener otra hipoteca, necesitaría obtener un préstamo hipotecario a una tasa de interés del 7% o incluso más, dependiendo de lo que le ofreciera su prestamista.
“La conclusión es que los propietarios de viviendas en todo Estados Unidos no tienen ningún incentivo para mudarse y obtener una nueva hipoteca”, dijo Slok.
Y “esa es una de las principales razones por las que la oferta en el mercado inmobiliario sigue siendo tan baja”, agregó.
La oferta de viviendas nuevas se ha visto gravemente limitada por este desequilibrio entre las tarifas actuales y las tarifas más bajas de la mayoría de los propietarios. Según los datos de Realtor.com, los nuevos listados, una medida de cuántos vendedores tenían sus casas a la venta, disminuyeron un 27 % año tras año a principios de julio.
NWSA,
Realtor.com también descubrió que el 82% de quienes buscan comprar o vender su casa se sienten “atrapados” por las bajas tasas hipotecarias.
Como resultado, más de la mitad de los vendedores están esperando que baje el precio antes de hacer un movimiento, según Realtor.com.
Los jóvenes propietarios retrasan la venta
Los propietarios de viviendas más jóvenes, en particular, se sienten más atascados porque tienen más deudas hipotecarias que pagar que sus pares mayores, que las han estado pagando durante años.
De acuerdo con un encuesta separada por más de 1.400 propietarios de viviendas de EE. UU. por Harris Poll y Credit Karma, publicado la semana pasada.
“Algunos propietarios están dispuestos a quedarse en casas que ya no les quedan pequeñas o incluso alquilar su casa actual y mudarse temporalmente a viviendas más baratas”, dice el informe.
Algunos propietarios jóvenes incluso consideran vivir con su cónyuge separado o con su pareja, o posponer la maternidad solo para evitar vender su casa.
Por el contrario, los baby boomers de 59 a 72 años se sienten menos atrapados por las tasas de interés, descubrió Credit Karma.
Una de las razones es que no necesitan financiamiento hipotecario: el 43% dijo que no necesitaría una hipoteca para comprar una casa nueva, dijo Credit Karma. Además, el 28% dijo que tenía suficiente dinero para cubrir las altas tasas de interés.
La falta de viviendas disponibles para la venta a los propietarios ha llevado a algunos compradores interesados a buscar viviendas nuevas. Según el gobierno federal, las ventas de casas nuevas aumentaron un 12,2 % hasta mayo de 2023.
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