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Gran Bretaña central está lista para una corrida en sus finanzas domésticas. El Banco de Inglaterra ha pronosticado que 1 millón de hogares del Reino Unido tendrán que pagar £500 o más al mes para 2026 al contratar hipotecas de tasa fija.
Las tasas hipotecarias promedio han alcanzado un máximo de 15 años, superando los niveles establecidos después del “mini” presupuesto de Truss-Kwarteng del año pasado. Los prestamistas están listos para ayudar a los prestatarios con problemas, pero muchos esperan salir de la depresión renunciando a los lujos de su estilo de vida de bajo interés.
Tratar de decidir qué se recortará, y por quién, se complica aún más por la renuencia de los británicos a hablar abiertamente sobre el dinero, lo que aumenta la posibilidad de desacuerdos en el hogar y dentro de las familias.
Las tensiones financieras en las relaciones no son nada nuevo, por supuesto, pero los presupuestos ajustados exacerban las líneas de conflicto existentes. Cuando le pregunté a la gente sobre sus problemas de presupuesto esta semana, ya era evidente un nivel de irritación financiera latente.
La furia salarial está en la parte superior de la lista. Muchos ven como una solución querer que un cónyuge o pareja presione para obtener un aumento de sueldo, un ascenso o un trabajo mejor pagado (es mejor no decirle al gobernador del Banco de Inglaterra, Andrew Bailey, a quien le preocupa que el crecimiento de los salarios en el Reino Unido alcance niveles récord). . Aún así, un contribuyente con una tasa más alta necesitaría un aumento de salario bruto de más de £10,000 para llenar un vacío de £500 al mes en su presupuesto.
El desperdicio es otra queja común. Muchos me dicen que sus propios esfuerzos de ahorro se ven frustrados por un cónyuge que gasta más: hombres y mujeres se quejaron por igual, aunque las causas de la tensión variaron.
Una pregunta relacionada era cómo dividir las facturas crecientes cuando un socio gana más que el otro. “Es tan injusto dividir nuestros gastos 50/50 cuando él gana más del doble de lo que gano”, dijo una persona (totalmente de acuerdo).
A medida que aumenta la presión, también aumenta la necesidad de tener conversaciones difíciles en el hogar. Me digo a mí mismo que sospechan que sus socios tienen ahorros secretos o deudas de tarjetas de crédito, o admiten tales ocultaciones, por temor a que puedan obstaculizar futuras oportunidades de refinanciamiento de hipotecas.
También vale la pena señalar que los problemas presupuestarios que plantean las hipotecas se transmiten principalmente a las generaciones más jóvenes, que se han endeudado mucho más para ascender en la escala inmobiliaria. Debido a que los primeros hogares a menudo son seguidos por los primeros bebés, los crecientes costos del cuidado de los niños aumentan significativamente la carga.
“Se siente como si una gran bola de nieve estuviera rodando por la ladera de la montaña hacia nosotros y estamos preparados para que nos golpee”, dice una pareja joven. Agonizantemente, saben que los pagos de su hipoteca pasarán de £ 800 a £ 1,400 por mes cuando finalice su contrato de tasa fija en noviembre; un marco de tiempo que lamentablemente coincide con el nacimiento de su primer hijo.
Los propietarios mayores, por otro lado, tienen más probabilidades de estar exentos de la hipoteca. Muchos ya habrán ayudado a sus hijos adultos a comprar una casa; Los hijos que no pueden equilibrar sus hogares pueden recurrir al Banco de Mamá y Papá para obtener un rescate, arriesgándose a más desacuerdos financieros entre hermanos o generaciones.
Vicky Reynal, psicoterapeuta que se especializa en ayudar a las personas a resolver problemas financieros, señala que los conflictos a menudo surgen de un desequilibrio en alguna parte. Este puede ser un hermano que recibe más ayuda financiera que otro; Una persona en una relación puede ganar o gastar más, o incluso experimentar un desequilibrio de poder en la toma de decisiones financieras.
En la superficie, los argumentos pueden parecer sobre el dinero, dice, pero en realidad se trata de lo que simboliza el dinero: a saber, nuestros deseos y miedos en torno a la seguridad, el poder, el control y el amor.
Hablar más abiertamente sobre el dinero es una forma de aliviar la tensión. Tamsin Caine, planificadora financiera certificada en Smart Divorce, trabaja con parejas cuyas relaciones con el dinero (y entre ellos) han llegado a un punto de ruptura. “Es común en una relación que una persona esté luchando con el dinero, pero cuando las parejas se divorcian, crea una capa adicional de ansiedad en la otra persona”, dice ella.
Por supuesto, la presión financiera es mucho mayor para los solteros. Incluso si el comportamiento de gasto de su pareja puede crear tensión, al menos pueden lidiar juntos con la música de la hipoteca. Es posible que nos cueste encontrar las palabras o el momento adecuados para abordar nuestros problemas de dinero cuando surjan. Pero cuanto más lo haces, más fácil se vuelve.
Por más difícil que sea encontrar un buen compromiso o un mejor equilibrio, las conversaciones abiertas sobre el dinero y las decisiones financieras ayudarán a todos ahora que las tasas de interés caen.
El autor es Consumer Editor del Heaven32 y autor de What They Don’t Teach You About Money. [email protected]