Dos de las preguntas más frecuentes que recibo de personas de la comunidad de cifrado son: ¿en qué invierte y cuáles son las mejores estrategias de inversión? Como regla general, la mejor estrategia de inversión se enfoca en maximizar las ganancias y minimizar el riesgo.
Históricamente, los mejores activos que se ajustan a este perfil han sido acciones, bonos y bienes raíces. Una cartera bien equilibrada debe tener una asignación de los tres, que es donde estoy más fuertemente invertido.
Toda estrategia de inversión siempre debe tener un horizonte a largo plazo y los inversores que comienzan a ahorrar dinero a los 20 años tienen una ventaja exponencial sobre aquellos que comienzan a ahorrar más tarde. Además, invertir dinero que no es necesario para cubrir los gastos y dejarlo en el mercado el mayor tiempo posible es el método principal para acumular riqueza más rápido que cualquier otra estrategia individual. ¡En definitiva, este es el secreto para hacerse rico!
Para mostrar cómo funciona esto en realidad, echemos un vistazo a un escenario fácilmente alcanzable. Si una persona invierte $ 250 al mes con un rendimiento de inversión anual promedio del 8 por ciento, se logran los siguientes resultados de jubilación.
Una persona a partir de la edad:
– 25 acumularán $ 878,570 a la edad de 65 años.
– 35 acumularán $ 375,073 a los 65 años.
– 45 acumularán $ 148,236 a la edad de 65 años.
Como puede ver, un inversor que comienza a ahorrar dinero a los 25 terminará con aproximadamente 7 veces más dinero a los 65 años que un inversor que comienza a los 45. Esto es el resultado de intereses compuestos y la clave para una inversión exitosa a largo plazo. .
Inversión a largo plazo versus inversión a corto plazo
Hay una diferencia significativa entre la inversión a largo plazo y la inversión a corto plazo. Mucha gente, particularmente los millennials, no invierten en acciones porque tienen miedo de perder dinero a corto plazo. Si uno está invirtiendo a largo plazo, entonces hay muy poco riesgo en los mercados heredados. Las existencias pueden bajar, pero durante un período de 10 años en la historia, siempre suben al menos un 7% por año cuando se promedian las ganancias y pérdidas. Con un horizonte a más largo plazo, las acciones literalmente nunca han sido una mala inversión.
Personalmente, fuera de mis activos (casa, autos, coleccionables y arte), mantengo el 60% de mi capital en fondos indexados como Vanguard y el SPDR S&P 500 Trust. El otro 20% está en acciones individuales como Amazon, Apple y otras compañías de gran capitalización. El 10% restante se invierte en bienes inmuebles físicos y fideicomisos de inversión inmobiliaria (REITS). También tengo el 10% de mis fondos en criptomoneda.
Invierto lo más posible en refugios fiscales como Roth y SEP IRA para evitar pagar impuestos sobre las ganancias y aumentar la cantidad que se está agravando. También opero sin comisiones en E-Trade y trato de invertir solo en fondos indexados que tienen las tarifas más bajas posibles. También tengo un costo promedio en dólares en cada inversión, lo que significa que compro la mayoría de estas inversiones en una fecha fija, con un monto fijo independientemente del precio.
Entonces, ¿dónde encaja la criptografía en el perfil de un inversor?
Como tengo 42 años con hijos y una vida cara, solo me siento cómodo asignando el 10% o menos de mi patrimonio neto a la criptomoneda. Un inversor con mayor aversión al riesgo probablemente limitaría eso a menos del 5% y es probable que muchos en mi grupo de edad no estén dispuestos a poner más del 1% al 2% de su dinero en una clase de activos tan riesgosa.
Dicho esto, la mayoría de las personas que invierten en criptomonedas son millennials y pueden tolerar mucho más riesgo que yo. Perdí todo más de una vez en mis 20 años y pude recuperarme. Para un inversor más joven apasionado por el espacio criptográfico, una asignación mayor del 25% podría ser justificable. Obviamente, uno nunca debería estar completamente involucrado en ningún activo o clase de activo.
Entonces, ¿cómo invertir activamente en los mercados y maximizar sus ganancias potenciales?
Compuesto, compuesto, compuesto!
Como Albert Einstein dijo una vez:
“El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. El que lo entiende, se lo gana. El que no lo paga.
El científico más famoso del mundo emitió este comentario sobre el interés compuesto y el tiempo ha demostrado que Einstein tenía razón. Según lo definido por Investopedia, “La capitalización es el proceso en el cual las ganancias de un activo, ya sea de ganancias de capital o intereses, se reinvierten para generar ganancias adicionales con el tiempo. Este crecimiento, calculado usando funciones exponenciales, ocurre porque la inversión generará ganancias tanto de su capital inicial como de las ganancias acumuladas de períodos anteriores. La capitalización, por lo tanto, difiere del crecimiento lineal, donde solo el principal genera intereses en cada período ".
Como se mencionó anteriormente, aumentar las ganancias es la clave para acumular riqueza, punto.
Hay tres reglas clave para maximizar las ventajas de la capitalización:
– Reinvertir dividendos o intereses en el activo.
– Agregue más a la inversión siempre que sea posible.
– Invierta durante un largo período, cuanto más joven comience, más fuerte será la capitalización.
El aumento de las inversiones en criptomonedas es mucho más desafiante que en los mercados heredados. Sin embargo, existen herramientas que yo personalmente uso para hacer que mi dinero trabaje para mí en ambos lugares.
Bellotas
Mi herramienta favorita para invertir pasivamente en mercados heredados es Bellotas. Aunque he acumulado riqueza, todavía uso esta herramienta para ayudar a llevar más dinero al mercado. Como se describe en su sitio, "Acorns invierte automáticamente su cambio de repuesto y le permite invertir tan solo $ 5 en cualquier momento o de forma recurrente en una cartera de ETF". Esta es una forma fantástica de desarrollar una cartera diversificada y la plataforma invierte en Más de 7,000 acciones y bonos. Las bellotas también reequilibran automáticamente la cartera para mantenerse dentro de las asignaciones objetivo razonables.
Acorns hace el trabajo duro de administrar las carteras de los usuarios en función de sus objetivos de inversión. Además, el dinero que invierten los usuarios se redondea de sus transacciones de cuenta bancaria y compras con tarjeta de crédito, por lo que generalmente es manejable y pasa desapercibido. Personalmente, uso la opción 10x para aumentar mi inversión.
RoundlyX
Piense en esta plataforma como las Bellotas de la criptografía. Similar a su primo del mercado heredado, RoundlyX redondea las transacciones bancarias y de tarjetas de crédito diarias y las invierte en criptomonedas. En la actualidad, los usuarios pueden elegir entre una serie de opciones, que efectivamente es cualquier cosa que se negocie en Coinbase. La compañía está buscando ofertas adicionales con tarifas más bajas para ayudar a maximizar las ganancias de los clientes.
RoundlyX no proporciona la custodia de los activos, simplemente facilitan la transacción a través de Coinbase. Esta es una plataforma brillante y uso la opción 10x. Debo agregar que esta plataforma es mi herramienta principal para el costo promedio en dólares en Bitcoin.
BlockFi
BlockFi permite a los inversores en criptomonedas ganar intereses en sus dólares Bitcoin (BTC), Ether (ETH) y Gemini (GUSD) Aquí es donde entran en juego las ganancias compuestas. La compañía ofrece hasta 6.2% de interés anual en saldos de Bitcoin menores a 5 BTC y hasta 8.6% en otros activos digitales.
Los usuarios de la plataforma también reciben intereses sobre su capital e intereses. A largo plazo, esto dará como resultado ganancias exponenciales satisfactorias. Para los titulares de Bitcoin, esta es una excelente manera de aumentar la inversión total mientras se espera que Bitcoin alcance el precio objetivo deseado.
Voyager es un intercambio increíble con una aplicación futurista de iOS que ofrece comercio sin comisiones en 20 tokens que cumple con los Estados Unidos. La reducción de comisiones y tarifas es clave para aumentar la riqueza y Voyager resuelve este problema al proporcionar una interfaz fácil de usar para arrancar.
¿Cuál es el resultado final?
¡Invierta temprano y con frecuencia! Esta es la verdadera clave para invertir con éxito. También busque inversiones e intercambios de tarifas bajas que no apliquen comisiones. Aproveche los refugios fiscales como 401K e IRA. ¡Pon tu dinero a trabajar para ti y no lo toques a menos que sea absolutamente necesario!
Cuando eres joven puedes invertir en casi cualquier activo, ya que los inversores más jóvenes deben tener en cuenta el largo horizonte temporal. ¡Seguir estas estrategias es la forma más segura de dejarla sentada financieramente bonita y tendrá una buena acumulación cuando más necesite su dinero!