Para muchas personas, una de las decisiones más difíciles de la temporada de impuestos es si tomar la deducción estándar o detallar. Tomar la deducción estándar puede ser más rápido y simple, pero detallar podría ahorrar más dinero si tiene el tiempo y la energía para completar formularios adicionales y desenterrar recibos.
Afortunadamente, dos profesionales de impuestos dicen que a menudo es fácil saber con anticipación si los detalles podrían valer la pena, si conoce algunos de los signos.
Señal 1: Usted era dueño de una casa
Los intereses hipotecarios, las primas del seguro hipotecario y los impuestos a la propiedad generalmente son deducibles si detalla, y pueden exceder fácilmente la deducción estándar para muchos contribuyentes Hay un límite de $ 10,000 en la cantidad de impuestos estatales y locales, incluidos los impuestos a la propiedad, que puede deducir, pero eso no es necesariamente un factor decisivo, dice Matt Keefer, contador público certificado y director de servicios fiscales en Gorfine Schiller Gardyn en Owings Mills, Maryland .
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“Si sé que un contribuyente [soltero] tiene garantizado al menos $ 10,000 [en deducciones vinculadas a impuestos estatales y locales], entonces solo necesito otros $ 2,200 de otros tipos de deducciones detalladas para superar la deducción estándar”, dice. “Esa es la forma típica en que lo miro para ver si vale la pena el esfuerzo de los clientes para rastrear todos los documentos o no”.
Señal 2: Tuviste grandes gastos médicos
No reembolsado gastos médicos que excedan el 7.5% de su ingreso bruto ajustado puede ser deducible si detalla. “Entonces, si tiene $ 100,000 [de ingreso bruto ajustado], los primeros $ 7,500 no son deducibles, pero el exceso sí lo es”, dice Robert Karon, contador público certificado y director gerente de CBIZ MHM en Minneapolis. Los anteojos, las facturas dentales, los honorarios de los médicos y otros costos que el seguro no cubrió podrían agregar al bote.
Señal 3: donaste dinero o bienes a organizaciones benéficas
Donación caritativas son deducciones de impuestos populares, pero solo puede reclamarlas si detalla. Cuando se agregan a otras deducciones detalladas, pueden inclinar la balanza hacia el detalle, señala Karon. “Para muchas personas, no es un gran número, pero si son dos, tres, cuatro o cinco mil dólares, suman”, dice.
Señales de lo que vendrá
La clave es ver los signos de forma acumulativa. Karon dice que puede tener una buena idea con bastante rapidez cuando las personas poseen una casa y pagan el impuesto estatal sobre la renta, por ejemplo.
“Tendrán al menos $ 10,000 en impuestos [estatales y locales]”, dice. “Lo segundo que ves es su interés hipotecario. Si tienen una hipoteca de $ 500,000 al 4%, eso equivale a $ 20,000 en intereses. Entonces, $ 20,000 y $ 10,000 son $ 30,000. La persona detalla. Y luego querrá consultar sobre donaciones de caridad si no las enumeraron, o gastos médicos si no las enumeraron “.
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Los inquilinos que no tuvieron una tonelada de gastos médicos no reembolsados o deducciones de caridad, por otro lado, probablemente tomarán la deducción estándar. “Serás capaz de ver eso muy rápido”, agrega Karon.
Los preparadores de impuestos y el software de impuestos generalmente ejecutan los números en ambas formas para calcular qué ruta ahorrará más dinero.
Incluso si opta por la deducción estándar, el IRS puede permitirle restar algunas cosas adicionales sin tener que detallar. Uno grande son los gastos comerciales de un concierto secundario, que puede ir en el Anexo C, dice Karon. Y hay las llamadas deducciones por encima de la línea que las personas pueden tomar sin detallar, incluso para ciertas cosas como contribuciones de IRA, intereses de préstamos estudiantiles, gastos de enseñanza o contribuciones a cuentas de ahorro para la salud.
Piense en su declaración de impuestos estatales cuando decida si desea detallar o tomar la deducción estándar, señala Keefer.
“Aquí en el estado de Maryland, si toma la deducción estándar en la declaración federal, entonces debe tomar la deducción estándar en la declaración de Maryland”, dice. “Es algo a tener en cuenta”.
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