El problemas actuales de inflación, el aumento de las tasas de interés y la volatilidad geopolítica están teniendo un impacto significativo en la economía global. Es recomendable perfeccionar las opciones de su plan de inversión, proteger su dinero y garantizar la libertad financiera para la jubilación.
Al considerar sus opciones de inversión para la jubilación, debe considerar su horizonte temporal esperado y su tolerancia al riesgo. Conocer su situación financiera y las opciones disponibles generalmente puede ayudarlo a afrontar sus años de jubilación con confianza.
Opciones de inversión sólidas para su jubilación
A continuación se presentan algunas opciones probadas de planificación de la jubilación que pueden ayudarle a proteger y multiplicar su dinero.
Propiedad
Los bienes raíces son una de las inversiones típicas a largo plazo que pueden afectar la jubilación. Entrar en la inversión inmobiliaria requiere fondos importantes y las ganancias se obtienen manteniendo el activo durante varios años. Sin embargo, invertir en bienes raíces puede ser una buena estrategia porque puede utilizar un préstamo para cubrir los costos de inversión y devolver el dinero antes de la jubilación.
Si bien los bienes raíces se consideran tradicionalmente una inversión pasiva, es posible que requieran un poco de gestión activa al momento de alquilarlos. Los riesgos potenciales asociados con estas inversiones pueden ser bastante altos, pero los rendimientos son atractivos. Si elige una gran propiedad, puede recuperar su inversión muchas veces si la conserva durante un período de tiempo más largo.
Bonos del gobierno
Los bonos gubernamentales son préstamos de particulares al gobierno que le permiten ganar intereses durante un período de tiempo acordado. Debido a que los bonos tienen pagos estables, se consideran valores de renta fija. Normalmente, los bonos gubernamentales son inversiones libres de riesgo debido a la baja probabilidad de incumplimiento.
Como compensación por la seguridad de la inversión, no se obtienen altos rendimi entos como las inversiones más riesgosas. Sin embargo, las inversiones en bonos gubernamentales son más adecuadas para inversores conservadores con baja tolerancia al riesgo. Junto con otras inversiones en una cartera, proporcionan equilibrio porque a menudo surgen cuando los precios de las acciones están cayendo. Esto le ayudará a ceñirse a su estrategia de inversión y resistir las ventas de pánico.
Sobre todo, la baja volatilidad y los rendimientos estables hacen que los bonos gubernamentales sean populares entre los inversores que se jubilarán en unos años. Esto se debe a que los inversores no tienen un horizonte de inversión largo para capear caídas extremas del mercado.
Independientemente de su solidez financiera, los bonos son una herramienta de inversión eficaz. Por ejemplo, si no tiene fondos suficientes para comprar bonos independientes (que a menudo cuestan alrededor de $1000), algunos ETF de bonos están disponibles por $100 o menos.
Cuenta IRA Roth
Las Roth IRA se encuentran entre las mejores opciones de ahorro para la jubilación que puede tener. Le permite ahorrar y hacer crecer su dinero libre de impuestos. Además, sus herederos pueden heredar el dinero libre de impuestos, lo que la convierte en una excelente alternativa a las cuentas IRA tradicionales. Una Roth IRA es un vehículo de inversión eficaz para que las personas que obtienen ingresos acumulen riqueza libre de impuestos.
Si tiene una menor tolerancia al riesgo y prefiere ingresos garantizados con un riesgo mínimo de pérdida, puede considerar un CD de IRA, que es esencialmente una inversión de CD en una IRA. Idealmente, casi no existe riesgo de que pierda su capital y reciba el pago al vencimiento. No importa, La inflación puede tener un impacto Sus ingresos a largo plazo, por lo que es importante tener en cuenta las fluctuaciones económicas.
Fondos con fecha objetivo
Los fondos con fecha objetivo son una excelente opción de inversión para inversores pasivos que no desean gestionar activamente su cartera. El fondo está diseñado para volverse conservador con el tiempo para proteger su cartera a medida que se acerca la fecha de jubilación. Lo ideal es que su inversión se aleje de inversiones agresivas
La mayoría de las veces, los fondos con fecha objetivo están disponibles en los planes 401(k), pero también puede obtenerlos de forma independiente. Una vez que selecciona un año de jubilación, el fondo aumenta automáticamente su dinero. Los fondos objetivo tienen riesgos similares a los de las acciones y los bonos, ya que se trata de un plan híbrido. Si faltan dos o tres décadas para su fecha objetivo, su inversión contendrá más acciones, lo que la hará volátil en ese momento. Finalmente, las inversiones tienden hacia bonos y otras inversiones menos volátiles para evitar fluctuaciones.
Si le asusta la idea de sobrevivir a su dinero de jubilación, considere un fondo con fecha objetivo con un plazo de aproximadamente 10 años. fecha de jubilación. Esto significa que tiene más tiempo para lograr un crecimiento adicional a través de inversiones de alto rendimiento.
Acciones de pequeña capitalización
Las acciones de pequeña capitalización son esencialmente acciones de empresas relativamente pequeñas. El interés por estas acciones se debe a su alto potencial de crecimiento en el tiempo. Además, ofrecen la oportunidad de acceder a los mercados emergentes y crear riqueza. Por ejemplo, corporaciones gigantes como Amazon comenzaron como acciones de pequeña capitalización, lo que permitió a los inversores pacientes obtener enormes rendimientos.
Si bien invertir en acciones requiere un análisis en profundidad, las empresas de pequeña capitalización pueden ser la estrategia perfecta para identificar acciones valiosas que la mayoría de los inversores tradicionales pasan por alto. Sin embargo, las empresas más pequeñas son más volátiles que las organizaciones establecidas, por lo que es necesario ser tolerante al riesgo.
El punto de entrada para las acciones de pequeña capitalización es relativamente más alto, especialmente si la empresa tiene un alto potencial para convertirse en un líder de la industria en el futuro. En consecuencia, el alto precio significa que el valor puede caer drásticamente en una economía débil.
Aparte de los dramáticos movimientos de precios, las empresas de pequeña capitalización están menos establecidas que los grandes conglomerados, por lo que las dificultades financieras son elevadas. Esto hace que la inversión sea más riesgosa que la de las medianas y grandes empresas.
De todos modos, la recompensa final para una empresa de pequeña capitalización exitosa es atractiva porque si identifica una startup valiosa antes de que otros inversores la encuentren, puede obtener rendimientos anuales fenomenales durante décadas.
Acciones de crecimiento
En el panorama de la inversión en acciones, las acciones de crecimiento ofrecen una forma rápida de hacer crecer su capital. Estas acciones se caracterizan por un mayor crecimiento de la inversión y mayores rendimientos. Si bien la mayoría de las acciones de crecimiento están vinculadas a empresas de tecnología, otros mercados emergentes con demanda sin explotar también pueden ser acciones de crecimiento futuro.
Estas empresas a menudo reinvierten sus ganancias en el negocio, lo que significa que rara vez pagan dividendos hasta que su trayectoria de crecimiento se desacelera. Comprar acciones de crecimiento lucrativas requiere un análisis exhaustivo y un seguimiento a largo plazo. Los inversores deberían ser tolerantes al riesgo y estar dispuestos a conservar los activos durante unos cinco años.
Debido a que paga más por las acciones, puede perder un valor significativo durante un mercado bajista o una recesión. Aún así, la mayoría de las acciones de crecimiento tienen un excelente desempeño a largo plazo. Las empresas globales más grandes, como Amazon y Alphabet, alguna vez fueron empresas de alto crecimiento. Las recompensas son ilimitadas si puede comprar y conservar las acciones adecuadas.
Activos alternativos
Las inversiones en esta categoría han experimentado un enorme crecimiento en los últimos años. Esto ha brindado mejores oportunidades para los inversores en todos los niveles. En general, los activos alternativos llevan las inversiones a largo plazo a un nivel superior al de los activos de renta fija. Estos activos pueden incluir capital privado, metales preciosos, artesanías y criptomonedas. Puedes, por ejemplo Comprar BTC y esperar mejores precios.
Incluso si has invertido en opciones convencionales, es recomendable diversificar tu cartera con activos alternativos. Normalmente, las inversiones alternativas en activos de mercados emergentes pueden resultar lucrativas a largo plazo. Sin embargo, es posible que necesite estar atento a las tendencias silenciosas con perspectivas prometedoras dentro de unos años.
La mayoría de los activos alternativos son perfectos para inversores que buscan una forma de diversificar su cartera. Una cartera de inversiones diversa que se aleja de los instrumentos tradicionales suele ser inmune a las caídas del mercado.
Si bien los corredores en línea facilitan el acceso a ciertas inversiones alternativas, algunas opciones solo están disponibles a través de empresas privadas de gestión patrimonial. Aún así, algunas EHeaven32 monitorean activos como el oro y el petróleo, así como a las empresas mineras.
Anualidades de índice fijo
Anualidades de índice fijo son una estrategia de bajo riesgo para generar flujos de efectivo predecibles en una economía altamente volátil. Una vez que bloquea su dinero en un vehículo de inversión a las tasas de interés vigentes, la aseguradora está obligada a pagar los rendimientos acordados, independientemente de cómo fluctúen las tasas de interés en la industria.
Lo más importante es que las FIA protegen a los inversores de posibles pérdidas en el mercado. Esto ayuda a mantener su capital y garantiza ingresos constantes durante sus años de jubilación. Puede proyectar el valor potencial de su cuenta de jubilación utilizando datos históricos como medida del posible crecimiento. Sin embargo, esto no le brinda una garantía de por vida de la cantidad exacta que puede ganar por mes a lo largo de los años.
Lo que vale la pena señalar es que las anualidades fijas se encuentran en un lugar único en el mercado actual con tasas de interés artificialmente altas. Esto significa que la probabilidad de que los proveedores de seguros mantengan tasas altas podría ser de corta duración.
A modo de ejemplo, consideremos el momento en que las tasas hipotecarias experimentaron una deflación artificial durante la pandemia mundial. Si hubiera asegurado los intereses de su hipoteca en este momento, estaría muy feliz. En este escenario, el efecto contrario podría ocurrir con las anualidades de índice fijo de alto interés.
Si bien esta perspectiva puede resultar aterradora, las fluctuaciones del mercado a corto plazo pueden impulsar su inversión a largo plazo. Sin embargo, debe asegurarse de que su aseguradora tenga una buena reputación en el mercado y una excelente calificación crediticia.
Diploma
La planificación de la jubilación es uno de los pasos más importantes hacia la libertad y seguridad financiera. Por lo general, implica analizar y planificar sus inversiones para la jubilación para garantizar rendimientos consistentes que reemplacen sus ingresos regulares después de sus mejores años.
Es importante seleccionar cuidadosamente los vehículos de inversión perfectos que puedan sustentar a su familia. asegurar una jubilación libre de deudas Estilo de vida. Convertirse en un inversor rentable no requiere una gran experiencia financiera. Sin embargo, es necesario comprender su situación financiera, su tolerancia al riesgo y los vehículos de inversión a largo plazo adecuados. Siempre que cuente con estrategias sólidas para mantener su jubilación, podrá afrontar sus años de jubilación con confianza.
El cargo 8 opciones de inversión comprobadas para proteger y hacer crecer su dinero de jubilación apareció primero Pendiente.