Cuando las personas se jubilan, pierden el seguro de salud patrocinado por el empleador. Pero mientras no lo hagan jubilarse antes de los 65 años, la mayoría de las personas deberían tener acceso a Medicare. Medicare es el programa de seguro de salud federal para personas mayores de 65 años, algunas personas más jóvenes con discapacidades y personas con insuficiencia renal permanente.
Para inscribirse correctamente en Medicare, debe conocer las diferentes partes del programa, los premios asociados con cada parte y los plazos que debe cumplir para enviar la información. En este artículo, repasaremos algunos conceptos básicos de Medicare y brindaremos consejos sobre cómo prepararse para el cambio.
Las tesis centrales
- Hay cuatro “partes” de Medicare, incluido el seguro hospitalario, el seguro médico, el seguro de medicamentos y Medicare Advantage, una forma alternativa de recibir los beneficios de Medicare a través de una empresa privada (piense en HMO o PPO).
- La mayoría de las personas no pagan la prima de la Parte A (seguro hospitalario) mientras son elegibles para los beneficios de jubilación o discapacidad del Seguro Social.
- Para las Partes B, C y D (seguro médico, protección de medicamentos y Medicare Advantage), las primas están incluidas, pero es posible que no se le facturen si se deducen automáticamente de su beneficio del Seguro Social.
Las porciones de Medicare
Hay cuatro partes en Medicare.
- La Parte A (seguro hospitalario) cubre el seguro hospitalario y de hospitalización, la atención proporcionada por centros de enfermería calificados y algunos cuidados de enfermería en el hogar.
- La Parte B (seguro de salud) cubre los beneficios de médicos, atención domiciliaria, dispositivos médicos como sillas de ruedas y chequeos como inmunizaciones y vacunas.
- La Parte D (seguro de medicamentos) cubre el costo de los medicamentos recetados.
- La Parte C (Medicare Advantage) es una forma alternativa de recibir los beneficios de Medicare donde paga las primas a una compañía privada aprobada por Medicare.
Medicare Original son las partes A y B del programa. Se diferencian de Medicare Advantage (Parte C), que tiene una empresa patrocinadora.
bonos
La mayoría de las personas son elegibles para la Parte A de Medicare sin pagar una prima. Si es elegible para el Seguro Social, es elegible para la Parte A no contributiva. Si recibió Medicare antes de los 65 años, tampoco tiene que pagar las primas del seguro de la Parte A.
La parte B incluye un bono todos tienen que pagar. Usted paga la prima cada mes incluso si no recibe los beneficios cubiertos por la Parte B. Es importante tener en cuenta aquí que si no se inscribe en el seguro de la Parte B una vez que sea elegible, se le cobrará una tarifa de inscripción tardía además de su prima cada mes mientras tenga el seguro. Estas tarifas se suman y analizamos a continuación cómo asegurarse de inscribirse en el seguro de la Parte B en el momento adecuado.
Los premios para las partes C y D pueden variar según el plan al que se inscriba. Asegúrese de considerar todas sus opciones antes de elegir qué tipo de cobertura de seguro desea obtener.
combinar partes
Parte de la confusión que rodea a Medicare tiene que ver con qué partes puede tener al mismo tiempo. Por ejemplo, si califica para el seguro de la Parte A, tiene la opción de pagar la prima para recibir el seguro de la Parte B. También puede agregar la cobertura de la Parte D como un plan independiente.
Cuando se inscribe en un plan Medicare Advantage Parte C, en realidad se está inscribiendo en el gobierno para las Partes A y B, incluso si recibe sus beneficios de Medicare de otra compañía. La mayoría de los planes Medicare Advantage también incluyen automáticamente la cobertura de la Parte D, además de otros beneficios que no cubre Medicare, como la atención dental y de la vista de rutina. Sin embargo, no todos los planes de la Parte C se crean de la misma manera, por lo que debe investigar detenidamente antes de decidirse por uno.
Requisitos de elegibilidad de Medicare
Elegible para Medicare depende de tres cosas: tener 65 años de edad o más, ser ciudadano de los Estados Unidos y haber trabajado (o tener un cónyuge que haya trabajado) en una ocupación cubierta por Medicare durante diez años. Sin embargo, hay excepciones y algunas personas menores de 65 años pueden ser elegibles para Medicare antes de tiempo.
Por ejemplo, si ha sido elegible para los beneficios por discapacidad del Seguro Social durante al menos 24 meses, recibe una pensión por discapacidad de la Junta de Retiro Ferroviario, tiene la enfermedad de Lou Gehrig o tiene insuficiencia renal permanente, puede ser elegible para Medicare antes de la edad de 65. Tiene la capacidad de pagar las partes si no califica, sin embargo, tendrá que pagar primas adicionales.
Los pros y los contras de Medicare Advantage
Cuando elige Medicare Original o Medicare Advantage, debe considerar una serie de factores. Con Medicare Original, puede ir a cualquier médico u hospital en los EE. UU. que acepte Medicare y, por lo general, no necesita una remisión para ver a un especialista. Este es un beneficio importante de Original Medicare porque agiliza sus servicios de atención médica y le brinda más flexibilidad y tranquilidad cuando viaja.
Medicare Advantage, por otro lado, lo limita a visitar médicos y proveedores en su red. También es más probable que necesite una remisión cuando busque especialistas.
Cuando se trata de costos, Medicare Advantage es (sorprendentemente) a veces la opción más barata de ambos. Esto se debe principalmente a que los planes Medicare Advantage tienen un tope anual en la cantidad que debe pagar de su bolsillo por los beneficios que cubren las Partes A y B. Una vez que haya alcanzado este límite, ya no tendrá que pagar ningún cargo adicional incurrido por los servicios cubiertos por estas partes. Además, los planes Medicare Advantage generalmente incluyen cobertura gratuita de la Parte D.
Sin embargo, este no es siempre el caso. A veces, Medicare Original es más barato, especialmente si el plan Medicare Advantage al que se inscribe tiene un costo inicial alto. Las primas también varían entre los planes de Medicare Advantage. Así que investiga un poco antes de hacer tu elección.
En términos de cobertura, los planes Medicare Advantage deben cubrir todos los servicios médicamente necesarios que cubre Medicare Original. A veces ofrecen algunos beneficios adicionales, como atención oHeaven32almológica y dental de rutina.
Inscripción en Medicare
Algunas personas se inscriben automáticamente en las Partes A y B de Medicare si recibieron al menos cuatro meses de beneficios del Seguro Social antes de los 65 años o al menos 24 meses de beneficios por discapacidad antes de los 65 años. Si usted es una de estas personas, se le inscribirá en las partes A y B sin que se requiera ninguna otra acción.
Recuerda que puedes empezar a cobrar la Seguridad Social a los 62 años, pero no alcanzarás la plena edad de jubilación hasta los 66 o 67 años (dependiendo de tu año de nacimiento). Es muy posible que ya no reciba seguridad social a la edad de 65 años. En este caso, debe registrarse usted mismo.
Una vez que tenga 65 años, puedes darte de alta a través de la página web de la Seguridad Social o personalmente en una oficina de la Seguridad Social. Al presentar la solicitud, necesitará copias de su certificado de nacimiento, tarjeta de identificación y prueba de ciudadanía estadounidense. También puede necesitar su tarjeta de Seguro Social y un formulario W-2, pero no siempre.
La inscripción para las partes C y D es opcional y debe realizarse por separado. Si necesita un seguro complementario para cubrir gastos deducibles o copagos de su bolsillo, también puede inscribirse en Medigap.
Cuota de inscripción tardía para la Parte B
Es importante saber cuándo es elegible para Medicare (65 para la mayoría de nosotros), porque si no se inscribe en el derecho del Plan B de inmediato, incurrirá en costos adicionales por tarifas de inscripción tardía.
La tarifa también es significativa, ya que asciende a un 10 % adicional de su prima mensual actual por cada período de 12 meses que podría haber contratado el seguro de la Parte B pero no lo hizo. Por ejemplo, si esperó 24 meses completos para inscribirse en la cobertura de la Parte B, su prima incluirá una tarifa adicional del 20 % además de la prima.
Estas tarifas también permanecen vigentes de por vida, lo que significa que mientras tenga un seguro de la Parte B, debe pagar la tarifa de presentación tardía. Debido a esto, es importante inscribirse en la cobertura de la Parte B tan pronto como califique si planea obtener un seguro médico a través de Medicare en cualquier momento de su vida.
¿Qué pasa si me jubilo antes de los 65 años?
Si se jubila antes de los 65 años, se enfrenta a un dilema. Sin un seguro de salud patrocinado por el empleador y no elegible para Medicare, puede recurrir a un socio para obtener un seguro de salud. Cuando planifique su jubilación, tenga en cuenta el monto de las primas que paga a Medicare cada mes, ya sea que elija Medicare Original o un plan Medicare Advantage.
Los costos de atención médica son a menudo el problema que frustra los planes financieros de los jubilados. Es por eso que a menudo es aconsejable tener cierto margen de maniobra para dar cuenta de los costos inesperados de atención médica.
La conclusión
Cuando cumpla 65 años, es probable que cambie del seguro de salud patrocinado por el empleador a Medicare. En este punto tienes que tomar algunas decisiones e investigar mucho. ¿Quiere Medicare Original (acceso a seguro hospitalario y seguro de salud) o un plan privado de Medicare Advantage? ¿Desea agregar la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D a su plan original de Medicare? Todo el mundo tiene que tomar sus propias decisiones de seguro de salud.
El cargo Cómo prepararse para el cambio a Medicare apareció primero Pendiente.