Estas son algunas estadísticas alarmantes: aproximadamente el 60 % de los millennials negros tienen $10 000 o más en deudas no hipotecarias. Y muchos de ellos tienen deudas que van desde $20,000 hasta alrededor de $50,000. Y con la carga de la deuda a este nivel, muchos están muy preocupados de que nunca califiquen para un préstamo hipotecario.
Estos millennials se encontraban entre los encuestados en un nuevo informe que muestra que, en general, el 92% de los millennials compradores de vivienda tienen algún tipo de deuda, y el 71% de ellos debe más de $10,000.
Las impresionantes cifras provienen de la Informe Millennial Home Buyer: Edición 2022
Estos incluyen “tomar decisiones apresuradas para pagar una casa en un mercado competitivo, incluida la compra de una casa que no se ve (90 %), la compra de una casa para arreglar que necesita reparaciones importantes (82 %) y la oferta de un precio sobrevaluado (80 %). ”
Estos descubrimientos se producen cuando el precio medio de venta de una vivienda fue de $346 900 en 2021, casi un 17 % más que en 2020. Fue el mejor precio desde 1999 según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. El grupo comercial informó que las ventas de viviendas tuvieron su mejor año desde 2006, con 6,12 millones de viviendas vendidas, un 8,5% más que en 2005.
Jaime Seale, el autor del informe, dice que con tanta deuda, 1 de cada 3 de todos los millennials encuestados teme no poder obtener un préstamo. Agregó que esto podría ser un problema particular para los estadounidenses negros, que tienen 2,5 veces su estatura. tienen más probabilidades de ser rechazados para préstamos hipotecarios.
Seale explicó que al solicitar un préstamo hipotecario, los prestamistas analizan la relación deuda-ingreso (DTI) de los solicitantes. Esa es la cantidad de su ingreso mensual bruto que gastan en el monto total de su deuda. Ella dice que la mayoría de los prestamistas prefieren prestatarios con un DTI del 36%. Si la deuda de los Millennials les impide obtener crédito, hay varias formas en que pueden administrar o pagar su deuda y reducir su DTI:
- Decide qué deudas pagar primero. Comience con el préstamo con la tasa de interés más alta para reducir la deuda total y el monto total de interés. O comience con el saldo más pequeño. Una vez que haya pagado, tome ese pago y aplíquelo a la próxima deuda más pequeña.
- Si es posible, pague las facturas a tiempo cada mes para salir de la deuda más rápido y ahorrar en intereses.
- Pague las facturas a tiempo todos los meses para evitar recargos por pagos atrasados y aumento de intereses.
- Crear un fondo de emergencia. Cuando surjan gastos inesperados, use dinero de esta cuenta en lugar de cargar una tarjeta de crédito y endeudarse.
Seale descubrió que la deuda también es un obstáculo importante para ahorrar para el pago inicial, una de las tres principales barreras para ser propietario de una vivienda entre los millennials. Ella dice que la buena noticia es que los millennials negros tendrán más ahorros en 2022, con más del 75% reportando tener $10,000 o más. Eso es un aumento del 55% en 2021.
Agregó otra nota positiva: “Los compradores de vivienda millennial negros tienen emociones más positivas y menos negativas sobre la compra de vivienda que el grupo general de encuestados. En particular, tienen un 14 % más de probabilidades de estar orgullosos de ello”.