El Congreso claramente tiene criptografía en el cerebro, y la cuestión de la regulación es una cuestión de cuándo.
En una audiencia el 30 de enero ante la Fuerza de Tarea Fintech, un cuerpo dentro de la Cámara de Representantes de los Estados Unidos, los legisladores se centraron en traer criptografía a la conversación.
Los basicos
La audiencia, titulada “¿Sigue siendo el rey el efectivo? Revisando el aumento de los pagos móviles ”- contó con el testimonio de testigos con antecedentes que abarcan proveedores de pagos, defensores del consumidor e inclusión financiera sin fines de lucro.
Si bien algunos de los testimonios escritos proporcionados por los testigos antes de la audiencia mencionaron criptomonedas, el grado en que la industria ocupó la audiencia fue sorprendente. Los miembros de la Fuerza de Tarea Fintech están mirando seriamente las criptomonedas y la tecnología blockchain como respuestas a problemas de inclusión financiera y un proceso de pagos lento.
Los representantes pensando en cripto
Un nombre familiar para muchos lectores de Cointelegraph, el representante Tom Emmer (R-MN), el miembro de mayor rango del grupo de trabajo, fue el primero en violar el tema de la criptografía. En sus comentarios iniciales, Emmer comentó que "Apple Pay, Zelle, Square Cash e incluso Bitcoin son ahora nombres conocidos". Hoy, Cointelegraph informó sobre el énfasis de Emmer en las criptomonedas y la necesidad de apoyar la innovación.
En contraste con el interés de Emmer en las criptomonedas existentes, el representante French Hill (R-AR) centró sus preguntas en un "ferrocarril basado en blockchain" en el sistema bancario, preguntando a los testigos: "¿Podemos tener un ferrocarril de pago regulatorio aprobado que sea blockchain- basado en, que está disponible para los bancos y no bancos por igual?
Kim Ford, director ejecutivo del Consejo de Pagos más Rápidos de EE. UU., Respondió que dicho sistema sería principalmente un problema regulatorio: “No creo que sea una limitación de la tecnología poder soportar ese ferrocarril, en realidad se reduciría a cualesquiera que sean las limitaciones de la política vigentes ". Continuó diciendo:" Hay inconsistencia en la forma en que blockchain se regula hoy ".
El jefe de política pública global de PayPal, Usman Ahmad, señaló que en algunas escalas, esto ya existe, y dijo: "Para pagos de menor monto, creo que está viendo algunos pagos basados en blockchain". En relación con la perspectiva de una mayor adopción, Ahmad le dijo a Cointelegraph más tarde que " Todavía está muy en el aire lo que sucede en este espacio ".
Hablando con Cointelegraph después de la audiencia, el Representante Hill se mostró más confiado y dijo:
"Hacia dónde nos dirigimos" es un sistema de pagos que tiene un riel regulatorio que es blockchain, que está abierto a compañías bancarias y no bancarias para ofrecer una alternativa de pago.
Específicamente, Hill era optimista ante la perspectiva de un dólar digital que facilitaría un amplio espectro de transacciones "La idea de que tenemos un mecanismo en dólares que sea un token para transacciones comerciales o de consumo es atractiva".
El testigo Aaron Klein, miembro del Instituto Brookings, señaló en su testimonio que "Nuestro marco legal y regulatorio asume completamente que los pagos están vinculados a la banca". El representante Warren Davidson también vio la dependencia del sistema de pagos actual de las instituciones financieras tradicionales como los bancos. una cuestión de convención en lugar de ley. Le dijo a Cointelegraph que:
"No hay nada en la ley actual que requiera que los sistemas de pago estén anclados a los bancos. En gran medida lo son, pero como muestra la presencia de Paypal, Venmo, realmente no se necesita un banco para hacerlo, pero es difícil lograrlo sin uno ".
Davidson continuó presentando criptografía como alternativa. "El espacio criptográfico asusta a mucha gente porque los bancos se han integrado tanto en el sistema de pago", dijo. "No sé a dónde irá, pero la arquitectura necesita cambiar. Creo que los tokens son una excelente manera de hacerlo ".
Regulación como el punto de estrangulamiento
Durante la audiencia surgió un consenso general de que, cualquiera que sea la solución, los pagos estadounidenses simplemente se estaban quedando atrás. Varios comentaristas vieron la regulación como el punto de conflicto en lugar de la tecnología. "La adopción estadounidense de pagos móviles continúa rezagada", dijo Christina Tetrault de Consumer Reports. "Desafortunadamente, la ley de pagos es un desastre irracional".
En cuanto a las innovaciones de las empresas de tecnología financiera como Venmo y Paypal que ponen el poder de transmisión global en los teléfonos inteligentes de los consumidores habituales, Tetrault señaló que el marco de transacciones real no es tan revolucionario. "No hay nada realmente nuevo con algunas de estas tecnologías que se hacen pasar por nuevas", dijo Tetrault a Cointelegraph. "Cuando se trata de cómo se mueven las cosas, tiene casi medio siglo".
Aaron Klein comparó el progreso estadounidense en pagos desfavorablemente con el de China. "Me duele decir esto, pero el sistema de China es mucho más eficiente, mucho más rápido y ha alcanzado un nivel de adopción que es alucinante", dijo.
Cuando se le preguntó si las deficiencias de los sistemas de pagos en los Estados Unidos se debían a la tecnología o la regulación, el representante Stephen Lynch (D-MA) dividió la diferencia y dijo a Cointelegraph "Creo que son las dos cosas".
Entonces, ¿es inevitable la cripto regulación?
Al igual que Hill, el Representante de la Presidencia del Grupo de Trabajo Fintech, Lynch, ve a la criptografía como un componente inevitable de la conversación. Lynch le dijo a Cointelegraph: "Creo que la respuesta está ahí afuera, parte es tecnología, parte es quizás una regulación ligera, pero es una conversación que vamos a tener". Con respecto a Bitcoin específicamente, Lynch fue igualmente cauteloso pero directo -mirando:
“Creo que hay algunas preguntas abiertas sobre el consumo de energía para un sistema de prueba de trabajo, como Bitcoin. En este momento, la adopción no ha llegado al nivel en el que la gente la usa para las transacciones diarias, necesariamente, pero estamos al principio de este proceso ".
En cuanto a las perspectivas de blockchain, Lynch dijo:
“Blockchain y otras tecnologías (sistemas tokenizados) presentan la oportunidad de una solución instantánea. Sería muy perjudicial para el sistema, pero reduce el costo ".
Regulación o innovación para facilitar la inclusión financiera.
La principal legislación en discusión fue la Ley de Elección de Pagos de 2019, patrocinada por el Representante Donald Payne (D-NJ), que multaría a las empresas minoristas sin efectivo. El argumento básico del proyecto de ley es que las empresas sin efectivo excluyen la demografía de minorías y de bajos ingresos. Estos grupos a menudo están excluidos de los servicios financieros y, por lo tanto, generalmente dependen más del efectivo.
Como resumió el representante David Scott (D-GA): “¿Estamos haciendo lo suficiente para asegurarnos de abordar este problema fundamental? Según las estadísticas más recientes, hay 58 millones de personas no bancarizadas o no bancarizadas ”.
El representante Lynch estuvo de acuerdo, en sus declaraciones de cierre contando una anécdota personal sobre el liderazgo de un sindicato de trabajadores de hierro en Boston que tuvo problemas para acceder a los bancos porque los bancos les dijeron que sus cuentas no ganaban suficiente dinero para cubrir el costo de limpiar el barro que rastrearon. Lynch resumió: "La industria bancaria ha tendido a gravitar hacia las necesidades de los ricos".
Especializada en esta área fue testigo de Deyanira Del Rio, co-directora ejecutiva del Proyecto Nueva Economía, especializada en acceso financiero en la ciudad de Nueva York. Comentó que la conversación en curso "necesita analizar algunas de las prácticas continuas más depredadoras en nuestro sistema". Como ejemplo, Del Rio señaló las fuertes disposiciones contra la usura del Estado de Nueva York, que dijo mantener a los operadores de préstamos de día de pago, entre otros. , fuera de la ciudad de Nueva York.
Sin embargo, Del Río no se mostró particularmente optimista sobre el papel de la tecnología en la resolución de estos problemas. En un comentario mordaz, dijo que "durante décadas, las empresas han evocado la innovación como una cortina de humo, francamente, para evitar la regulación".
Comida para llevar
Hubo una sorprendente cantidad de consenso entre testigos y representantes sobre los problemas que enfrentan los no bancarizados, el acceso a servicios financieros en los EE. UU. Y las deficiencias en nuestros sistemas actuales para realizar pagos y liquidar transacciones. Las diferencias de opinión parecían ser principalmente aquellas de las cuales las preocupaciones tenían prioridad.
Sin embargo, en lo que respecta a la criptografía, parece claro que se ha convertido en una preocupación principal para muchos miembros de la Fuerza de Tarea Fintech.
Vale la pena señalar que, dada su área de especialización, este grupo de trabajo está a la vanguardia de las conversaciones nacionales en blockchain. Sin embargo, es seguro decir que estos representantes, al menos, están trabajando en al menos establecer un conjunto coherente de definiciones y bases para la comprensión, lo que indica que la regulación está llegando.