¿Le gustaría ser financieramente libre, construir su riqueza y jubilarse a los 30? A juzgar por el creciente número de personas que miran y le dan “me gusta” a contenido de video de esta naturaleza en TikTok e Instagram, la crisis del costo de vida ha aumentado la oferta para aquellos que buscan una solución rápida para sus finanzas.
Siga a algunos “influyentes” e invariablemente descubrirá que el camino hacia la riqueza es pedir dinero prestado e invertirlo en activos de riesgo, o pagar un curso para enseñarle secretos comerciales (spoilers: la única persona que genera ingresos pasivos es el influencer que azota todo el marketing de afiliación). ¿Crees que suena más a juego que a inversión? ¡Hermano, serás pobre para siempre si no cambias esta mentalidad tóxica!
Las plataformas de redes sociales son cada vez más donde las personas aprenden sobre el dinero, aunque es probable que gran parte de lo que “aprendan” termine en un desastre. Pero, ¿las finanzas convencionales deberían ver esto como una amenaza o como una oportunidad?
Esta semana, el Reino Unido tomó medidas para mejorar el panorama del asesoramiento financiero. La Autoridad de Conducta Financiera ha propuesto nuevas medidas para monitorear mejor la publicidad en línea en busca de activos riesgosos.
“Las redes sociales y la publicidad en línea significan que los consumidores tardan menos entre ver una promoción y tomar una decisión financiera”, dice Sarah Pritchard, directora ejecutiva de Mercados de FCA, y señala el mayor potencial de daño a medida que los aumentos de precios afectan al consumidor. decisiones
El regulador eliminó o modificó más de 5000 promociones financieras inapropiadas de empresas con licencia de la FCA este año, aproximadamente 10 veces el número que eliminó en 2021. Mayores poderes de investigación le permitirán “gamificar” las inversiones sin etiquetar claramente los riesgos para las empresas no reguladas y las personas influyentes cuyas promociones son más escrupulosas.
Genial, pero eso aún deja el gran problema de las criptomonedas (actualmente fuera del alcance de la FCA) y una ola creciente de fraude, aunque la ley de seguridad en línea, que se ha retrasado mucho, obligará a las propias plataformas a hacer más.
Una de las principales razones por las que los consumidores confían en las redes sociales es la falta de asesoramiento financiero asequible en otros lugares. Solo el 8 por ciento de los adultos del Reino Unido han buscado asesoramiento regulado en el último año. La “brecha de consulta” estimada incluye 13,2 millones Británicos con más de £ 840 mil millones en riqueza invertible. Sumas importantes, pero no lo suficientemente grandes para muchas consultoras.
Esta semana, los parlamentarios propusieron una enmienda a la Ley de Mercados y Servicios Financieros que: nueva categoría de asesoramiento — asesoramiento financiero personalizado.
Si bien las estafas y las inversiones de alto riesgo pueden causar daños financieros, no debe suficiente El riesgo también es un problema: tener demasiado dinero en efectivo o no invertir lo suficiente para jubilarse. Así como la inscripción automática ha llevado con éxito millones a los ahorros para la jubilación, las plataformas de inversión podrían ayudar a los clientes a tomar mejores decisiones al combinar los datos de la plataforma con los conocimientos de Open Banking, donde los clientes pueden compartir sus datos financieros con las listas aprobadas por la FCA y los próximos paneles de jubilación.
“Las plataformas pueden ver quién tiene efectivo y quién no está lo suficientemente diversificado”, dijo Holly Mackay, fundadora del sitio web para consumidores Boring Money. “Hay un gran apetito en toda la industria por hacer más, pero desde una perspectiva regulatoria, esta es un área gris y las empresas están jugando a lo seguro”.
Pero los influencers no regulados están esperando del otro lado. El asesoramiento personalizado ayudaría a los clientes a concentrarse a una edad mucho más temprana mientras todavía hay tiempo para cambiar los resultados. Las carteras de muestra podrían mostrarles cómo diversificar mejor sus inversiones. Sus datos de inversión y gasto podrían usarse para pronosticar qué tipo de ingreso de jubilación podría generarse a partir de su fondo actual y cómo se compara con sus gastos diarios.
Pero hay limitaciones. La consejería no es “consultoría”, requiere que las personas tomen decisiones por su propia voluntad. Si los clientes deciden invertir más dinero o cambiar a pagar por asesoramiento regulado, será una victoria para las plataformas. Pero como dice Mackay, “¿Preferirían los reguladores que la gente estuviera totalmente equivocada o casi en lo correcto?”
Un área en la que me gustaría ver estos empujones es la amenaza de los altos costos de capital. Según un estudio de la plataforma de inversión AJ Bell, el fondo rastreador más caro del Reino Unido es 21 veces más caro que el más barato.
Las plataformas pueden ver cuáles de sus inversores tienen las opciones de peor valor, entonces, ¿por qué no guiarlos hacia una alternativa más barata? Lo mismo ocurre con los “seguidores de armarios”: fondos activos con tarifas de administración costosas que consumen los ahorros para la jubilación pero no superan a un fondo pasivo más barato.
Ser financieramente resistente, construir lentamente sus inversiones y jubilarse más cómodamente a los 70 años puede no parecer memorable, pero estos son los mensajes que deberían tener un impacto mucho mayor.
Claer Barrett es editor para consumidores del Heaven32 y autor de What They Don’t Teach You About Money. [email protected]; Twitter e Instagram: @Clearb