Una recesión del mercado puede ser un momento aterrador para los inversores. A medida que las personas gastan menos y la economía se desacelera, es probable que muchas de sus inversiones rindan beneficios rentabilidades inferiores a las pendientes y usted puede encontrar algunas pérdidas. Sin embargo, algunas inversiones pueden ayudarlo a salir aún más fuerte del otro lado de la recesión. Uno de estos activos puede ser un bien inmueble.
Con 58% de los economistas Dado que se espera una recesión a finales de este año, es hora de comenzar a planificar la resiliencia. Dado que es probable que las acciones se vean afectadas si el mercado cae, los bienes raíces pueden ser una opción prometedora. Pero, ¿una recesión del mercado es realmente un buen momento para invertir en bienes raíces? Aquí hay una mirada más cercana a cuándo puede ser la elección correcta y por qué.
Beneficios de invertir en bienes raíces en un mercado en declive
Invertir en cualquier cosa durante una recesión puede parecer intimidante, pero los bienes raíces tienen varias ventajas. Estos son algunos de los más importantes.
El espacio habitable siempre está en demanda
La mayor fortaleza de los bienes raíces es que las personas siempre necesitarán una vivienda. Si bien el gasto tiende a caer en una recesión, la vivienda no es algo que pueda eliminar de su presupuesto mensual. Como resultado, los ingresos por alquiler no caerán como lo hacen los precios de las acciones.
Las burbujas inmobiliarias del pasado demuestran que los bienes raíces no son del todo inmunes a la incertidumbre económica, pero en general son más resistentes que otros activos. Las acciones dependen en gran medida de la economía en general, los precios de bitcoin caído con el mercado de valores en 2021 y las tasas de interés están teniendo un impacto significativo en los bonos. Si bien algunos de estos problemas también afectan a los bienes raíces, no cambian el hecho de que, al final del día, las personas aún necesitan viviendas.
Dado que la vivienda siempre está en demanda, siempre tiene la oportunidad de beneficiarse de ella, incluso en una recesión. Esta confiabilidad puede ayudar a compensar las pérdidas en otros lugares.
Los bienes raíces pueden crear flujo de caja
Otra razón por la que debería invertir en bienes raíces durante una recesión es generar flujo de caja. Muchos activos no se pagan hasta que se jubila o los vende, pero los bienes raíces le permiten obtener ingresos por alquiler. Este flujo de efectivo regular puede brindarle la liquidez que necesita en un mercado a la baja.
La historia muestra que Los alquileres rara vez bajan en una recesión – en muchos casos aumentan. En este entorno, es menos probable que las personas realicen compras grandes, como comprar una casa, por lo que muchos residentes seguirán alquilando. Dadas estas tendencias, arrendar una propiedad podría generarle un buen dinero extra.
La liquidez es importante en una recesión del mercado, ya que es probable que tenga que ajustarse en otro lugar. que tu otro Las inversiones fallan o puede que tenga que pagar más por algunos servicios, los ingresos de alquiler adicionales proporcionan una red de seguridad útil.
Las recesiones podrían crear oportunidades
Además, en general, una recesión económica puede ser el entorno ideal para comprar bienes raíces. Si ha tenido la intención de ingresar al sector inmobiliario de todos modos, una recesión puede ser un momento estratégico para hacerlo, ya que puede mejorar sus rendimientos más adelante.
Los precios de la vivienda cayeron una media del 5% interanual en cuatro de cada cinco recesiones desde 1980. En algunos sectores, esas caídas han llegado al 43%. Si la próxima recesión sigue este patrón histórico, podría comprar una casa a un precio relativamente bajo, lo que facilitaría la venta para obtener una ganancia considerable cuando el mercado se recupere.
La investigación de mercado muestra que la rendimientos inmobiliarios más altos tienden a seguir períodos de recesión. eso no significa uno La recesión del mercado garantiza altos rendimientos más tarde, pero hace que esas victorias sean mucho más probables con el enfoque correcto.
Desventajas de invertir en bienes raíces en un mercado en declive
Los beneficios de invertir en bienes raíces durante una recesión son impresionantes, pero también hay algunas desventajas a considerar. Tomar la mejor decisión significa considerar cuidadosamente ambos lados, por lo que aquí hay algunas desventajas potenciales a considerar.
Prácticas crediticias más estrictas
Uno de los mayores desafíos para comprar una propiedad en una recesión son los requisitos de préstamo más estrictos. Si bien las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas generalmente caen en una recesión para atraer a más compradores, los prestamistas a menudo imponen restricciones más estrictas sobre quién califica para estos préstamos.
desempleo a menudo aumenta en una recesión y los ingresos están cayendo, lo que significa que los prestamistas están asumiendo más riesgos al ofrecer crédito. Como resultado, muchos de ellos elevarán sus estándares de calificación para reducir sus posibilidades de obtener un préstamo de alguien que no puede pagarlo. Estos requisitos más estrictos pueden dificultar el cierre de un trato.
También puede haber menos propiedades en el mercado ya que algunos propietarios esperan para vender hasta que puedan obtener más. Los mayores requisitos de los prestamistas limitan aún más las opciones de algunos compradores, por lo que ingresar al mercado inmobiliario podría ser difícil.
Plazos de devolución inciertos
También es importante recordar que, si bien es más probable obtener rendimientos más altos cuando compra en una recesión, aún existe cierta incertidumbre. No puede saber con certeza cuánto durará la recesión o cuándo será el mejor momento para vender, lo que dificulta determinar cuándo puede obtener los mayores rendimientos.
Además, no se sabe cuánto dinero puede esperar de los ingresos por alquiler. Las presiones económicas de la recesión podrían aumentar la probabilidad de que los inquilinos no paguen. Los alquileres altos parecían difíciles a fines de 2022 15% de los inquilinos estadounidenses moroso en el alquiler.
Este problema también afecta a los inmuebles comerciales. Rentas atrasadas para pequeñas empresas alcanzó un máximo histórico en 2022. Si continúan tendencias similares en la próxima recesión del mercado, podría pasar un tiempo antes de que sus inversiones inmobiliarias valgan la pena.
¿Cuándo es correcto invertir en bienes raíces durante una recesión?
Dados estos pros y contras, si debe invertir en bienes raíces durante una recesión dependerá de su situación específica. Puede ser una inversión rentable que lo ayudará a capear la caída del mercado, pero solo si puede manejar los desafíos que conlleva.
Antes de profundizar en el mercado inmobiliario, considere su situación financiera actual. ¿Tiene un nido de ahorros lo suficientemente grande como para llevarlo a través de tiempos difíciles? Tenga en cuenta que una vez que compre una propiedad, es posible que también deba pagar algunos mantenimientos y reparaciones. El una recesión promedio dura 17 mesesasí que espere al menos ese tiempo, si no más, antes de comenzar a ver rendimientos significativos.
También debe verificar qué tan seguro está en su empleo. Si cree que podría perder su trabajo en una recesión, los bienes raíces pueden ser una inversión demasiado grande para hacer en este momento.
Si tiene un trabajo estable con perspectivas a largo plazo, importantes reservas de efectivo y no tiene miedo de correr riesgos, una recesión podría ser un momento ideal para invertir en bienes raíces. Si no, lo mejor es esperar a otra oportunidad.
Las mejores prácticas para invertir en una recesión
La inversión inmobiliaria en una recesión requiere una planificación cuidadosa si desea aprovecharla al máximo. Estas son algunas de las mejores prácticas a tener en cuenta al invertir en estos activos durante una recesión del mercado.
Favorecer los bienes raíces residenciales sobre los bienes raíces comerciales
Puede ser tentador invertir en bienes raíces comerciales cuando la economía se desacelera, pero los bienes raíces residenciales suelen ser más seguros. Si bien una empresa puede parecer más resistente que un ser humano, las empresas no dependen tanto de los edificios como los humanos.
Encima la mitad de todos los estadounidenses ahora puede trabajar desde casa al menos un día a la semana, y el 35% puede trabajar de forma remota a tiempo completo. Esta tendencia subraya el problema de los bienes raíces comerciales en una recesión. A medida que las empresas comienzan a perder dinero, es posible que cambien al trabajo remoto y reduzcan el tamaño de su presencia física, dejando a los propietarios con ingresos de alquiler reducidos o nulos. En cambio, la gente necesita vivienda, por lo que la demanda de vivienda en propiedad es más constante.
Evalúa las propiedades cuidadosamente
Cuando busque propiedades para invertir, asegúrese de que su entusiasmo por su potencial no acelere el proceso. Investigue todo cuidadosamente para asegurarse de que sea una buena inversión.
Algunas propiedades pueden necesitar renovaciones extensas, lo que retrasará su regreso. También debes considerar la ubicación. Las recesiones pueden significar escasez de empleos y menos inquilinos que paguen, así que busque un área con perspectivas laborales prometedoras.
Compara múltiples opciones de financiamiento
Asimismo, debe buscar algunas formas de invertir en bienes raíces. Alquilar una casa es una excelente manera de generar ingresos, pero un fondo de inversión en bienes raíces (REIT) puede ser más accesible. Considere sus habilidades, experiencia y reservas de efectivo, luego evalúe sus opciones para encontrar el mejor camino a seguir.
Decidir entre la propiedad exclusiva y la sociedad es otra elección que hacer. Una empresa conjunta limita las transacciones en ambos lados pero podría facilitar la compra de una propiedad más cara para un mayor rendimiento.
Priorice el flujo de efectivo pero mantenga las reservas
A continuación, considere cómo puede generar flujo de efectivo a partir de su propiedad. Alquilar es la forma más fácil, pero también puedes renovar y voltear casas. Independientemente de lo que elija, debe buscar en cada inversión los rendimientos potenciales.
Si bien generar flujo de efectivo implica algunos gastos, debe tener cuidado de mantener algunas reservas. En promedio, los compradores de viviendas existentes Gaste más de $5,700 en renovaciones, por lo que estas inversiones pueden ser significativamente más altas de lo que parece a primera vista. Tomará algún tiempo antes de que obtenga una ganancia de este costo. Así que asegúrese de que puede pagar la espera.
Mantenga su cartera diversa
Finalmente, recuerde que los bienes inmuebles no deben ser la única clase de activos en su cartera. Los bienes raíces pueden ser una de las mejores inversiones para capear una recesión, pero la diversidad es clave para la resiliencia a largo plazo. No venda todos sus otros activos para invertir más dinero en bienes raíces y busque otras oportunidades de inversión.
Aproveche al máximo una recesión del mercado con una inversión inteligente
Las recesiones del mercado son asombrosas, pero la inversión adecuada puede ayudarlo a salir del otro lado con una mejor posición. Si tiene los recursos adecuados, los bienes raíces pueden ser una de sus mejores opciones para capear una recesión.
La inversión en bienes raíces no es un éxito garantizado en un mercado a la baja, pero es más confiable que muchas otras clases de activos. Cuando se avecina una recesión, revise su situación financiera, explore sus opciones y lea esta guía para aprovechar al máximo la situación.
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