Comprenda los retornos reales de sus inversiones
Invertir en instrumentos financieros como CD del mercado monetario, bonos del Tesoro a corto plazo o cuentas de ahorro de alto rendimiento con un rendimiento del 5% puede parecer lucrativo. Sin embargo, los inversores deben comprender lo que realmente reciben después de impuestos. La categoría impositiva en la que se encuentra un inversor tiene un impacto significativo en sus declaraciones después de impuestos.
Por ejemplo, si un inversor se encuentra en una categoría impositiva del 24%, su rentabilidad después de impuestos es del 3,8%. Si se encuentran en una categoría impositiva del 32%, su rentabilidad después de impuestos sería del 3,4%. Y si se encuentran en el tramo impositivo más alto del 37%, su rentabilidad después de impuestos sería del 3,15%.
El impacto de los impuestos estatales en sus declaraciones
El estado de residencia de un inversor también puede tener un impacto significativo en su rentabilidad después de impuestos. Por ejemplo, si un inversor vive en Nueva York, el tramo impositivo más alto aumenta sus impuestos en un 10,9% adicional, lo que reduce su rentabilidad después de impuestos al 2,6%.
En California la situación es aún peor. El tramo impositivo más alto aumenta los impuestos de un inversor en un 14,4% adicional, reduciendo su rentabilidad después de impuestos a sólo el 2,43%.
El riesgo y el retorno de las inversiones.
El efectivo suele considerarse un activo libre de riesgos. Sin embargo, un activo libre de riesgo siempre tendrá un rendimiento inferior a los activos de riesgo con el tiempo. Esto se debe a que los activos de riesgo, como las acciones y los bonos, tienen el potencial de ofrecer mayores rendimientos para compensar su mayor riesgo.
Durante la última década, el efectivo ha tenido un desempeño inferior a todas las clases de activos primarios, excepto las materias primas. Esto significa que si un inversor hubiera invertido su dinero en casi cualquier otra clase de activo, habría obtenido mayores rendimientos que si hubiera mantenido su dinero en efectivo.
La inutilidad de cronometrar el mercado
Muchos inversores intentan cronometrar el mercado para maximizar sus rendimientos. Intentan comprar cuando los precios son bajos y vender cuando los precios son altos. Sin embargo, esta estrategia muchas veces no tiene éxito.
Los movimientos del mercado son impredecibles y están influenciados por muchos factores, muchos de los cuales están fuera del control de un inversor individual. Por lo tanto, intentar cronometrar el mercado suele ser una tarea inútil.
En lugar de intentar cronometrar el mercado, una mejor estrategia es invertir continuamente durante un período de tiempo más largo. Este enfoque, conocido como promedio de costos en dólares, reduce el riesgo de realizar una gran inversión en el momento equivocado. También permite a los inversores beneficiarse de la tendencia alcista a largo plazo del mercado.
Diploma
En resumen, los inversores deben comprender los verdaderos rendimientos después de impuestos de sus inversiones. El estado en el que viven y su categoría impositiva pueden tener un impacto significativo en su declaración después de impuestos.
Si bien el efectivo puede parecer seguro, con el tiempo su rendimiento es peor que el de los activos de riesgo. Aunque puede resultar tentador cronometrar el mercado, una estrategia más eficaz es invertir continuamente durante un período de tiempo más largo. Al comprender estos principios, los inversores pueden tomar decisiones de inversión más informadas y potencialmente aumentar sus rendimientos.
preguntas frecuentes
P. ¿Qué impacto tienen los tramos impositivos en el rendimiento de las inversiones?
La categoría impositiva en la que se encuentra un inversor tiene un impacto significativo en sus declaraciones después de impuestos. Por ejemplo, si un inversor se encuentra en una categoría impositiva del 24%, su rentabilidad después de impuestos es del 3,8%. Si se encuentran en una categoría impositiva del 32%, su rentabilidad después de impuestos sería del 3,4%. Y si se encuentran en el tramo impositivo más alto del 37%, su rentabilidad después de impuestos sería del 3,15%.
P. ¿Cómo afectan los impuestos estatales a los rendimientos de las inversiones?
El estado de residencia de un inversor también puede tener un impacto significativo en su rentabilidad después de impuestos. Por ejemplo, si un inversor vive en Nueva York, el tramo impositivo más alto aumenta sus impuestos en un 10,9% adicional, lo que reduce su rentabilidad después de impuestos al 2,6%. En California, el tramo impositivo más alto aumenta los impuestos de un inversor en un 14,4% adicional, reduciendo su rentabilidad después de impuestos a sólo el 2,43%.
P. ¿Cuáles son los riesgos y recompensas de invertir?
El efectivo suele considerarse un activo libre de riesgos. Sin embargo, un activo libre de riesgo siempre tendrá un rendimiento inferior a los activos de riesgo con el tiempo. Esto se debe a que los activos de riesgo, como las acciones y los bonos, tienen el potencial de ofrecer mayores rendimientos para compensar su mayor riesgo. Durante la última década, el efectivo ha tenido un rendimiento inferior al de todas las principales clases de activos, excepto a las materias primas.
P. ¿Por qué sincronizar el mercado suele ser un ejercicio inútil?
Los movimientos del mercado son impredecibles y están influenciados por muchos factores, muchos de los cuales están fuera del control de un inversor individual. Por lo tanto, intentar cronometrar el mercado suele ser una tarea inútil. En lugar de intentar cronometrar el mercado, una mejor estrategia es invertir continuamente durante un período de tiempo más largo. Este enfoque, conocido como promedio de costos en dólares, reduce el riesgo de realizar una inversión importante en el momento equivocado. También permite a los inversores beneficiarse de la tendencia alcista a largo plazo del mercado.
P. ¿Cuál es la importancia de comprender el retorno real de la inversión?
Es importante que los inversores comprendan los verdaderos rendimientos después de impuestos de sus inversiones. El estado en el que viven y su categoría impositiva pueden tener un impacto significativo en su declaración después de impuestos. El efectivo puede parecer una inversión segura, pero con el tiempo tendrá peor rendimiento que los activos de riesgo. Aunque puede resultar tentador cronometrar el mercado, una estrategia más eficaz es invertir continuamente durante un período de tiempo más largo. Al comprender estos principios, los inversores pueden tomar decisiones de inversión más informadas y potencialmente aumentar sus rendimientos.
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