Los paseos bancarios son un nuevo fenómeno de movimiento de liquidez identificado por los analistas, caracterizado por una lenta deriva de los depósitos para aprovechar mejores oportunidades de rendimiento. Tales “caminatas” podrían resultar perniciosas para el sistema bancario, ya que no se pueden detener y tienen efectos sobre la disponibilidad de crédito.
¿Qué son los ‘paseos bancarios’?
Los paseos bancarios, llamados así por los analistas por su acción lenta en comparación con las corridas bancarias, son movimientos lentos de los depósitos provocados por la búsqueda constante de mayores rendimientos. De acuerdo con un proceso en curso estudiar titulado “Paseos bancarios digitales desestabilizadores”, “no pueden ser detenidos por ningún seguro de depósito y eso socavará la estabilidad del sistema bancario en los próximos meses”.
El estudio destaca que los reguladores a menudo consideran los depósitos como rígidos, lo que significa que están compuestos por los ahorros de los depositantes y no se mueven con frecuencia. Esto significa que los bancos pueden colocar parte de estos depósitos en bonos del Tesoro de un vencimiento determinado. Sin embargo, el estudio encontró que estos depósitos, como consecuencia de la banca digital, no son tan pegajosos como alguna vez se consideró, y pueden moverse libremente por el sistema financiero.
Esto expone a los bancos a pérdidas derivadas de la venta de bonos del Tesoro y otros instrumentos antes de su vencimiento, y los bancos solo pueden absorber una parte de las pérdidas antes de incumplir.
Presunto efecto negativo sobre el crédito
Posteriormente, se dice que los paseos bancarios tienen un efecto negativo en la disponibilidad de crédito. El lento desvío de fondos hacia alternativas de mayor rendimiento, como los fondos del mercado monetario que operan el repo inverso de la Reserva Federal de EE. UU., podría conducir a una contracción del crédito. Actualmente hay más de $ 2 billones en fondos que forman parte de esta instalación, que se creó en 2013.
Según Jim Bianco, presidente de Bianco Research, una firma de análisis de mercado, la próxima decisión sobre las tasas de interés de la Reserva Federal de los Estados Unidos podría ser decisiva en el desarrollo posterior de un “paseo de poder bancario”. El 9 de abril, él fijado
Si la Fed decide volver a subir las tasas, el próximo mes, los fondos del mercado monetario pronto anunciarán los rendimientos con un mango de cinco. Eso convertirá el Bank Walk en un ‘bank powerwalk’.
Bianco agregó que es probable que esta salida de depósitos afecte a las pequeñas empresas que emplean a la mayoría de la fuerza laboral del país, las cuales son mejor atendidas por los bancos pequeños y medianos.
¿Qué opina sobre el concepto de paseos bancarios y su hipotético efecto sobre el crédito? Cuéntanos en la sección de comentarios a continuación.
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